中級(jí)經(jīng)濟(jì)師

本文為2012年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)第三章金融機(jī)構(gòu)與金融制度第二節(jié)金融制度的學(xué)習(xí)筆記，希望本文能夠幫助您更好的全面學(xué)習(xí)2012年經(jīng)濟(jì)師考試的相關(guān)重點(diǎn)!!

第二節(jié)　金融制度

一、金融制度的概念

1.金融制度的概念金融制度是一個(gè)國(guó)家以法律形式所確定的金融體系結(jié)構(gòu)，以及組成該體系的各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工和相互關(guān)系總和。

2.金融制度的內(nèi)容

(1)金融中介機(jī)構(gòu)：各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的地位、作用、職能、相互關(guān)系

(2)金融市場(chǎng)：金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制

(3)金融監(jiān)管制度：中央銀行或監(jiān)管當(dāng)局，金融調(diào)控、管理的法律法規(guī)，金融調(diào)控、金融監(jiān)管的組織形式、運(yùn)作體制等

金融制度的構(gòu)建取決于不同國(guó)家、社會(huì)制度下的生產(chǎn)力水平及其生產(chǎn)方式的發(fā)展?fàn)顩r，是一個(gè)動(dòng)態(tài)演進(jìn)變化的過(guò)程。

二、中央銀行制度

中央銀行是國(guó)家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，監(jiān)督管理金融業(yè)和規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)金融穩(wěn)定，為商業(yè)銀行等普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)，調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理機(jī)構(gòu)。

中央銀行制度包括：組織形式、資本組成、組織結(jié)構(gòu)和職能構(gòu)成等方面。

(一)中央銀行的組織形式

一元式中央銀行制度、二元式中央銀行制度、跨國(guó)的中央銀行制度、準(zhǔn)中央銀行制度

1.一元式中央銀行制度

即一個(gè)國(guó)家只設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行執(zhí)行央行職能的制度。一般為總分行制，逐級(jí)垂直隸屬。

一元式央行制度特點(diǎn)：組織完善、機(jī)構(gòu)健全、權(quán)力集中、職能齊全。世界大多數(shù)國(guó)家采用。

2.二元式中央銀行制度

又稱復(fù)合式的中央銀行制度，是一國(guó)建立中央與地方兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu)，分別行使金融調(diào)控和管理職能，不同等級(jí)的中央銀行共同組成一個(gè)復(fù)合式統(tǒng)一的中央銀行體系。

二元式央行制度的特點(diǎn)：權(quán)力與職能相對(duì)分散、分支機(jī)構(gòu)較少。美國(guó)、德國(guó)(聯(lián)邦制國(guó)家)采用。

3.跨國(guó)的中央銀行制度

即由若干國(guó)家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員國(guó)范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。

歐元區(qū)的歐洲中央銀行是典型的跨國(guó)的中央銀行。

特點(diǎn)：歐洲央行獨(dú)立于歐盟各成員國(guó)政府，在歐元區(qū)發(fā)行統(tǒng)一貨幣(歐元)，對(duì)各成員國(guó)制定和實(shí)施統(tǒng)一的貨幣政策。

4.準(zhǔn)中央銀行制度

是指在一個(gè)國(guó)家或地區(qū)不設(shè)置真正專(zhuān)業(yè)化、具備完全職能的中央銀行，而是設(shè)立若干類(lèi)似央行的金融管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行部分中央銀行的職能，并授權(quán)若干商業(yè)銀行也執(zhí)行部分中央銀行職能。

準(zhǔn)中央銀行制度的特點(diǎn)：權(quán)力分散、職能分解。

主要國(guó)家/地區(qū)有新加坡、香港等。

【例1·單選題】(2011真題)

1998年6月1日成立的歐洲中央銀行的組織形式屬于(　)。

A.一元式中央銀行

B.二元式中央銀行

C.跨國(guó)的中央銀行

D.準(zhǔn)中央銀行

【正確答案】C

【答案解析】本題考查跨國(guó)中央銀行制度的相關(guān)知識(shí)。1998年6月1日成立的歐洲中央銀行是一個(gè)典型的跨國(guó)式中央銀行。參見(jiàn)教材P37。

(二)中央銀行的資本構(gòu)成

中央銀行的資本金一般由實(shí)收資本、留存利潤(rùn)、財(cái)政撥款等構(gòu)成。

五種類(lèi)型的資本結(jié)構(gòu)：

1.全部資本為國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)

國(guó)有化的性質(zhì)。

目前大多數(shù)國(guó)家的資本結(jié)構(gòu)都是國(guó)有形式：英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、加拿大、中國(guó)、印度、俄羅斯等。

2.國(guó)家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)

一般國(guó)有資本占50%以上，有的國(guó)家各占50%。

國(guó)家擁有中央銀行的經(jīng)營(yíng)管理和決策權(quán)，私人沒(méi)有;私人只有分紅的權(quán)利。

采用的國(guó)家有：日本、墨西哥、巴基斯坦、比利時(shí)、卡塔爾。

3.全部資本非國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)

美國(guó)、意大利、瑞士等少數(shù)國(guó)家是這種資本結(jié)構(gòu)。

4.無(wú)資本金的資本結(jié)構(gòu)

中央銀行的運(yùn)行是由政府授權(quán)，依照國(guó)家法律履行中央銀行各項(xiàng)職責(zé)。

韓國(guó)中央銀行是目前唯一的沒(méi)有資本金的中央銀行。

5.資本為多國(guó)共有的資本結(jié)構(gòu)

在跨國(guó)中央銀行制度下，中央銀行的資本金由貨幣聯(lián)盟成員國(guó)共同出資構(gòu)成。

三、商業(yè)銀行制度

(一)商業(yè)銀行的組織制度(四種)

1.單一銀行制度

各銀行不設(shè)或不允許設(shè)分支機(jī)構(gòu)，美國(guó)比較典型。

單一銀行制度的優(yōu)缺點(diǎn)：(1)防止銀行的集中和壟斷，但限制了每家銀行的競(jìng)爭(zhēng)力;(2)降低營(yíng)業(yè)成本，但限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新;(3)強(qiáng)化地方服務(wù)，但限制了規(guī)模效益;(4)獨(dú)立性、自主性強(qiáng)，但抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。

20世紀(jì)90年代美國(guó)開(kāi)始允許銀行跨州經(jīng)營(yíng)。

2.分支銀行制度

又稱總分行制度，法律上允許在總行之下，在國(guó)內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。——各國(guó)普遍使用的銀行組織形式。

兩種形式：(1)總行制(總行開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng));(2)總管理處制(總行不開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng))。

優(yōu)點(diǎn)：(1)規(guī)模效益高;(2)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng);(3)易于監(jiān)管。

缺點(diǎn)：(1)加速銀行的壟斷和集中;(2)管理難度大。

3.持股公司制度

又稱集團(tuán)銀行制度，即由某一集團(tuán)成立持股公司，由該公司控制或收購(gòu)兩家以上的若干銀行的組織制度。是規(guī)避法律限制開(kāi)設(shè)分支行的一種策略。

集團(tuán)下的每家銀行法律上仍然獨(dú)立。

優(yōu)點(diǎn)：彌補(bǔ)單一銀行制度的不足，有效擴(kuò)大銀行資本總量，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)實(shí)力，提高競(jìng)爭(zhēng)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

缺點(diǎn)：易于形成壟斷和集中，不利于銀行間的適度競(jìng)爭(zhēng);在一定程度上限制銀行經(jīng)營(yíng)的自主性和靈活性，不利于增強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)的活力和創(chuàng)新能力。

關(guān)注：經(jīng)濟(jì)師考試準(zhǔn)考證打印 考試教材 經(jīng)濟(jì)師考試試題

（責(zé)任編輯：中大編輯）

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