中級經(jīng)濟(jì)師

4.連鎖銀行制度

又稱聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個人或某一集團(tuán)通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度。也是規(guī)避法律限制開設(shè)分支行的一種策略。

連鎖銀行制度沒有持股公司的存在，而是由某一控股方直接控制若干銀行，由控股方確定銀行的發(fā)展策略和業(yè)務(wù)模式。

優(yōu)缺點類似“持股公司制度”。

【例2·單選題】(2011真題)

由某一個人或某一集團(tuán)通過購買兩家或更多的銀行多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的銀行組織制度稱為(　)制度。

A.持股公司

B.連鎖銀行

C.分支銀行

D.單一銀行

【正確答案】B

【答案解析】本題考查連鎖銀行制度的概念。連鎖銀行制度又稱為聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個人或某一集團(tuán)通過購買兩家或更多的銀行多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的銀行組織制度。參見教材P40

(二)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營制度

1.分業(yè)經(jīng)營銀行制度

又稱專業(yè)化銀行制度或分離銀行制度，指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與證券、保險等業(yè)務(wù)分離，商業(yè)銀行只能從事存貸及結(jié)算業(yè)務(wù)，不能經(jīng)營證券、保險等其他金融業(yè)務(wù)的制度安排。

分業(yè)經(jīng)營銀行制度有利于分割商業(yè)銀行與其他金融業(yè)之間的風(fēng)險。

優(yōu)點：(1)保護(hù)存款人的利益，有利于商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展;

(2)有利于金融監(jiān)管達(dá)到預(yù)期的效果。

缺點：(1)不利于金融企業(yè)加強(qiáng)競爭力;

(2)不利于金融機(jī)構(gòu)通過各類互補(bǔ)性金融業(yè)務(wù)分散經(jīng)營風(fēng)險。

2.綜合性銀行制度

又稱全能銀行制度或混業(yè)經(jīng)營銀行制度，指商業(yè)銀行不僅能從事傳統(tǒng)商業(yè)銀行的存貸、結(jié)算業(yè)務(wù)還能從事證券和保險業(yè)務(wù)的銀行制度。

優(yōu)勢：

(1)加強(qiáng)金融業(yè)的競爭力;

(2)有利于實現(xiàn)規(guī)模效益;

(3)有利于實現(xiàn)范圍經(jīng)濟(jì);

(4)分散經(jīng)營風(fēng)險;

(5)使客戶得到綜合性服務(wù)。

缺點：

(1)商業(yè)銀行信貸資金進(jìn)入高風(fēng)險領(lǐng)域，容易引發(fā)金融危機(jī);

(2)行業(yè)壟斷;

(3)監(jiān)管難度加大，帶來金融業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險。

四、政策性金融制度

政策性金融是一種具有政策性與金融性雙重特征的特殊金融活動。

(一)政策性金融機(jī)構(gòu)的職能

1. 倡導(dǎo)性職能/誘導(dǎo)性職能(引導(dǎo)資金流向符合經(jīng)濟(jì)政策意圖的投資領(lǐng)域)

2.選擇性職能(選擇是以政府的政策意圖為導(dǎo)向)

3.補(bǔ)充性職能(商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)不愿或無力選擇的領(lǐng)域)

4.服務(wù)性職能(服務(wù)對象：企業(yè)，政府)

(二)政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營原則

1.政策性原則

對國家經(jīng)濟(jì)政策的支持配合上，對產(chǎn)業(yè)政策傾斜的行業(yè)、領(lǐng)域提供政策性投資和貸款。

2.安全性原則

指政策性金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營活動中要注重資產(chǎn)安全。

3.保本微利原則

以保持政策性金融機(jī)構(gòu)的生存與持續(xù)發(fā)展。

（責(zé)任編輯：中大編輯）

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