銀行招聘考試

第二節(jié) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

一、國(guó)家開發(fā)銀行及政策性銀行(★★★)

1.三家政策性銀行

①國(guó)家開發(fā)銀行，l994年3月成立。主要任務(wù)是貫徹國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，籌集和引導(dǎo)社會(huì)資金，緩解經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的“瓶頸”制約，致力于以融資推動(dòng)市場(chǎng)建設(shè)和規(guī)劃先行，支持國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領(lǐng)域的發(fā)展和國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè);向城鎮(zhèn)化、中小企業(yè)、“三農(nóng)”、教育、醫(yī)療衛(wèi)生和環(huán)境保護(hù)等社會(huì)發(fā)展“瓶頸”領(lǐng)域提供資金支持，促進(jìn)科學(xué)發(fā)展和和諧社會(huì)的建設(shè);配合國(guó)家“走出去”戰(zhàn)略，積極拓展國(guó)際合作業(yè)務(wù)。

②中國(guó)進(jìn)出口銀行，1994年4月成立。主要任務(wù)是執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。

③中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，l994年11月成立。主要任務(wù)是按照國(guó)家的法律法規(guī)和方針政策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

2.政策性銀行改革

2007年1月召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定，按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)國(guó)家開發(fā)銀行及其他政策性銀行改革;首先推進(jìn)國(guó)家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù);對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開透明的招標(biāo)制。

二、大型商業(yè)銀行(★★★)

1.中國(guó)工商銀行

1984年1月1日正式成立;2005年10月28日，中國(guó)工商銀行整體改制為股份有限公司;2006年10月27日，中國(guó)工商銀行在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市。

2.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

為了加強(qiáng)國(guó)家對(duì)支農(nóng)資金的管理，適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革的需要，1979年初中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行得以恢復(fù).成為專門負(fù)責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的國(guó)家專業(yè)銀行。l994年中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分設(shè)，l996年農(nóng)村信用社與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開始向國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。2009年1月15日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行整體改制為股份有限公司。2010年7月15日和l6日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上市。

3.中國(guó)銀行

1912年成立;l979年，中國(guó)銀行成為國(guó)家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行;l994年，隨著金融體制改革的深化，中國(guó)銀行成為國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行;2004年8月26日，中國(guó)銀行整體改制為股份有限公司;2006年6月1日，中國(guó)銀行在香港聯(lián)合交易所上市，2006年7月5日在上海證券交易所上市。

4.中國(guó)建設(shè)銀行

原名為中國(guó)人民建設(shè)銀行，于1954年10月1日正式成立，曾隸屬財(cái)政部。1979年中國(guó)建設(shè)銀行成為獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行;2004年9月17日，中國(guó)建設(shè)銀行整體改制為股份有限公司;2005年10月27日在香港聯(lián)合交易所上市。

5.交通銀行

1987年4月1日重新組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行;2005年6月23日在香港聯(lián)合交易所上市;2007年5月15日在上海證券交易所上市。

三、中小商業(yè)銀行(★)

中小商業(yè)銀行包括：股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。

1.股份制商業(yè)銀行

目前作為我國(guó)商業(yè)銀行一大類別的股份制商業(yè)銀行包括l2家商業(yè)銀行，即中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、平安銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。

適應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化發(fā)展起來的股份制商業(yè)銀行，一方面，在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求，大大豐富了對(duì)城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù);另一方面，又打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高，大大推動(dòng)了中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展。

2.城市商業(yè)銀行

城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的。

①1979年，我國(guó)第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立;

②1986年，城市信用合作社在大中城市正式推廣，數(shù)量急劇增長(zhǎng);

③1994年，國(guó)務(wù)院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行;

④1998年，城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。

⑤截至2011年底，城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)9.98萬億元，是2003年末的6.8倍，在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中占比8.8%。

近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個(gè)新的發(fā)展趨勢(shì)：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者;跨區(qū)域經(jīng)營(yíng);聯(lián)合重組。

四、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)(★)

1.農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行

①1984年，在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，農(nóng)村信用社開始了以“三性”為主要內(nèi)容的改革，“三性”即組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營(yíng)上的靈活性;

②1996年《國(guó)務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》提出建立和完善以合作金融為基礎(chǔ)，商業(yè)性金融和政策性金融分工協(xié)作的農(nóng)村金融體系，決定農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行脫鉤，已經(jīng)商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的農(nóng)村信用社，經(jīng)整頓后可合并組建農(nóng)村合作銀行;

③2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開;

④2001年11月29日，全國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立;

⑤2003年4月8日，我國(guó)第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行正式成立。

⑥截至2011年末，全國(guó)共組建農(nóng)村商業(yè)銀行212家，農(nóng)村合作銀行l(wèi)90家，組建以縣(市)為單位的統(tǒng)一信用社法人機(jī)構(gòu)2265家。

2.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社

村鎮(zhèn)銀行的含義：村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

農(nóng)村資金互助社的含義：農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

五、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行(★)

2006年12月31日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立;

2007年3月20日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌。

2012年1月21日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行整體改制為股份有限公司。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

六、外資銀行(★)

外資銀行包括：外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行、外國(guó)銀行代表處。

外資銀行進(jìn)入中國(guó)的時(shí)間為l979年，日本輸出人銀行在北京設(shè)立代表處，成為我國(guó)批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。

據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2011年底，45個(gè)國(guó)家和地區(qū)的181家銀行在華設(shè)立209家代表處;14個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立37家外商獨(dú)資銀行(下設(shè)245家分行)、2家合資銀行(下設(shè)7家分行，l家附屬機(jī)構(gòu))、l家外商獨(dú)資財(cái)務(wù)公司;26個(gè)國(guó)家和地區(qū)的77家外國(guó)銀行在華設(shè)立94家分行。

七、非銀行金融機(jī)構(gòu)(★★★)

由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：

1.金融資產(chǎn)管理公司

金融資產(chǎn)管理公司是經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。

我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司有：信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司。

2.信托公司

1979年，新中國(guó)第一家信托投資公司——中國(guó)國(guó)際信托投資公司成立。

2007年3月1 FJ，《信托公司管理辦法》施行。

3.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)的資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

4.金融租賃公司

依據(jù)自2007年3月1日起施行的《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

5.汽車金融公司

依據(jù)自2008年1月24日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，中國(guó)的汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

6.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

依據(jù)自2005年9月1日起施行的《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》，在我國(guó)進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

貨幣經(jīng)紀(jì)公司僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

7.貸款公司

依據(jù)2009年8月發(fā)布并施行的《貸款公司管理規(guī)定》，貸款公司是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。

貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金來源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%。

貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的l0%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的l5%。

8.消費(fèi)金融公司

消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款;辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;境內(nèi)同業(yè)拆借;向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款;經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券;與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù);中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

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（責(zé)任編輯：xy）

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