精算師

建國(guó)后我國(guó)引進(jìn)國(guó)外精算教育將近有10年的歷史。1982年末我被公派去美國(guó)進(jìn)修保險(xiǎn)，除了在坦普爾(Temple)大學(xué)學(xué)習(xí)之外，還在北美洲保險(xiǎn)公司(1NA)的人力資源部培訓(xùn)(北美洲保險(xiǎn)公司在此期間被一家壽險(xiǎn)公司ConneticutGeneral兼并，名為CIGNA，現(xiàn)中文譯名為信諾保險(xiǎn)集團(tuán))。二年時(shí)間的進(jìn)修，使我對(duì)美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)有了大致的了解?；貒?guó)前夕我與坦普爾大學(xué)段開(kāi)齡教授曾說(shuō)過(guò)，美國(guó)的精算給我留下深刻印象，看來(lái)在國(guó)內(nèi)幾乎是一片空白。

1985年夏季，我參加了在中國(guó)人民保險(xiǎn)公司上海市分公司召開(kāi)的“全國(guó)人身保險(xiǎn)研討會(huì)”。會(huì)上討論內(nèi)容涉及到精算問(wèn)題，與會(huì)的有我國(guó)老一輩的精算專(zhuān)家陶聲漢和烏通元先生。在會(huì)上我曾介紹了美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的精算，這篇發(fā)言稿濃縮為“美國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的精算師和壽險(xiǎn)精算教育”，在《保險(xiǎn)研究》1985年第4期上刊載。當(dāng)時(shí)我國(guó)保險(xiǎn)界也己意識(shí)到精算的重要性，人?？偣炯号衫钫严壬?現(xiàn)為香港太平人壽保險(xiǎn)公司總經(jīng)理)去英國(guó)學(xué)習(xí)精算。一些去日本生命保險(xiǎn)公司短期進(jìn)修的分公司壽險(xiǎn)處處長(zhǎng)也強(qiáng)調(diào)了我國(guó)在精算方面與保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家之間存在著很大的差距。

此后10余年來(lái)，我國(guó)的精算教育逐漸受到重視。但首先是在高等院校，經(jīng)過(guò)段開(kāi)齡教授的多年努力，南開(kāi)大學(xué)與北美精算師學(xué)會(huì)于1987年11月簽訂了合作協(xié)議書(shū)，并在1988年秋招收了首屆精算研究生班，填補(bǔ)了我國(guó)高等教育的一個(gè)空白。嗣后，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司下屬的中國(guó)保險(xiǎn)管理干部學(xué)院嘗試設(shè)置精算專(zhuān)業(yè)，并于1989年11月在該院召開(kāi)了專(zhuān)家論證會(huì)。雖然與會(huì)大多數(shù)專(zhuān)家認(rèn)為方案是可行的，但因總公司人身險(xiǎn)部領(lǐng)導(dǎo)同志認(rèn)為該院生源質(zhì)量不夠和缺乏合格教師而沒(méi)有加以實(shí)施。

在加拿大宏利保險(xiǎn)公司的資助下，北美猜算師學(xué)會(huì)于1992年11月在南開(kāi)大學(xué)設(shè)立了精算考試中心，前三次考試的平均通過(guò)率為82%，遠(yuǎn)高于當(dāng)時(shí)世界的平名通過(guò)率48%，并且有二名考生羅雨講師和第二屆精算班研究生李奇通過(guò)了全部11門(mén)課程考試，首先取得了北美精算師學(xué)會(huì)準(zhǔn)精算師(ASA)的資格證書(shū)。

在南開(kāi)大學(xué)的影響下，湖南財(cái)經(jīng)學(xué)院嘗試在本科生開(kāi)設(shè)精算專(zhuān)業(yè)，并由自己教師任教，于1991年9月招收了首屆精算本科生班，在林肯國(guó)民保險(xiǎn)公司的資助下，在該院設(shè)立了我國(guó)第二個(gè)北美精算師學(xué)會(huì)考中心，在1994年5月有15名學(xué)生參加了首次考試，當(dāng)1996年6月首屆精算本科生畢業(yè)，其中有一名通過(guò)了全部課程考試，取得了難精算師資格證書(shū)，但各課程平均通過(guò)率也達(dá)到67%，作為本科生有此成績(jī)也屬難能可貴。

曾經(jīng)是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的中心和建國(guó)后首先對(duì)外開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng)的上海在精算教育上是后進(jìn)的。在南開(kāi)大學(xué)和湖南財(cái)經(jīng)學(xué)院的影響下，上海的高等學(xué)府也在急追直起。上海財(cái)經(jīng)大學(xué)于1994年秋招收了首屆精算本科生班。

與此同時(shí)，復(fù)旦大學(xué)在友邦保險(xiǎn)公司的資助下，設(shè)立了友邦——復(fù)旦精算中心，采用業(yè)余培訓(xùn)方式培養(yǎng)精算人才，生源除了復(fù)旦大學(xué)本校研究生和本科生外，還有一些來(lái)自上海其他高校和保險(xiǎn)公司。該精算中心是北美精算師學(xué)會(huì)設(shè)在我國(guó)的第三個(gè)考試中心，并于1995年5月舉行首次考試。在首次考試中有7位本科生參加了100課程(微積分和線性代數(shù))考試，其中4人獲得二等獎(jiǎng)，北美精算師學(xué)會(huì)為本科生設(shè)立該課程一等獎(jiǎng)和二等獎(jiǎng)，總的名額在全世界只有六個(gè)。在1995年11月考試中，只有3位參加100課程的考試，其中復(fù)旦數(shù)學(xué)系一位學(xué)生和上海財(cái)大保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)一位學(xué)生分別獲得一等獎(jiǎng)和二等獎(jiǎng)。1995年5月和11月兩期考試的通過(guò)率分別為90%和83%。在1996年5月和11月的考試中，也分別取得95%和92%的高通過(guò)率。并且上?？荚囍行倪€屢創(chuàng)奇跡，復(fù)旦大學(xué)二位副教授先后創(chuàng)造了一次通過(guò)10門(mén)和11門(mén)課程的世界記錄。但由于北美精算師學(xué)會(huì)自1995年秋季開(kāi)始修改了準(zhǔn)精算師的認(rèn)定規(guī)則，又增加了200系列的4門(mén)保險(xiǎn)和財(cái)務(wù)方面的文科課程，故后一位考生尚不能獲得資格證書(shū)。迄今上海的考試中心只產(chǎn)生了一位準(zhǔn)精算師，但己通過(guò)11門(mén)課程達(dá)到原準(zhǔn)精算師水跟的已有19位。而南開(kāi)大學(xué)的考試中心從1992年11月開(kāi)始到1995年5月的六期考試總共產(chǎn)生準(zhǔn)精算師17名，這17名精算師除了大部分是南開(kāi)大學(xué)三屆精算研究生班的學(xué)員外，還有一些來(lái)自全國(guó)其他高校的考生。因此，加上湖南財(cái)經(jīng)學(xué)院考試中心產(chǎn)生的一名準(zhǔn)精算師外，全國(guó)被北美精算師學(xué)會(huì)認(rèn)可的準(zhǔn)精算只有19名。

盡管北美精算師學(xué)會(huì)提高了準(zhǔn)精算師的考試標(biāo)準(zhǔn)，但并不能阻止中國(guó)高校舉辦精算教育的熱潮。上海財(cái)經(jīng)大學(xué)首屆精算本科生班中有22人在1996年5月參加了北美桔算師學(xué)會(huì)的三門(mén)課程考試，通過(guò)率為88%，其中有5名學(xué)生獲得100課程的一等獎(jiǎng)和二等獎(jiǎng)，引起了海內(nèi)外重視。而在北美洲和世界其他地區(qū)，另外2167名考生的100課程通過(guò)率只有24%，在我國(guó)的4個(gè)考試中心通過(guò)率為92%。他們中的20人于96年11月第二次參加了59門(mén)次課程考試，通過(guò)率高達(dá)95%，其中110課程(概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì))，通過(guò)率為100%，美國(guó)紐約人壽保險(xiǎn)公司和大都會(huì)人壽保險(xiǎn)公司先后在上海財(cái)大設(shè)立了“紐約人壽保險(xiǎn)獎(jiǎng)學(xué)金”和“大都會(huì)人壽精算獎(jiǎng)學(xué)金”，己對(duì)參加準(zhǔn)精算師資格考試并且成績(jī)優(yōu)秀者進(jìn)行了獎(jiǎng)勵(lì)。又悉，第二屆精算本科生班將有29位學(xué)生準(zhǔn)備參加97年5月的考試。 與此同時(shí)，在瑞士再保險(xiǎn)公司資助下，北美精算師學(xué)會(huì)在中國(guó)人民大學(xué)設(shè)立了北京考試中心，該校統(tǒng)計(jì)系精算本科生班在1995年11月和1996年5、11月共有30名考生參加了123門(mén)次課考試，通過(guò)率為80%。截止1996年11月，設(shè)在南開(kāi)大學(xué)的天津考試中心，共有46名考生參加丁466門(mén)次課程考試，9期考試的平均通過(guò)率為85%，設(shè)在湖南財(cái)經(jīng)學(xué)院的長(zhǎng)沙考試中心，共有68名考生參加了458門(mén)次課程考試，6期考試平均通過(guò)率為68%在復(fù)旦大學(xué)的上?？荚囍行?，共有86名考生參加了538門(mén)次課程考試，4期考試的平均通過(guò)率為86%。在友邦保險(xiǎn)公司的資助下，北美精算師學(xué)會(huì)又在中山大學(xué)設(shè)立了第五個(gè)考試中心，并于1996年11月舉行了首次考試，也取得了優(yōu)異成績(jī)，其中有4名考生獲得了100課程的一等獎(jiǎng)和二等獎(jiǎng)，通過(guò)率為89%，其中100和110課程通過(guò)率為98%。就全國(guó)而言，這5個(gè)考試中心的歷次考試的平均通過(guò)率為81%遠(yuǎn)高于世界平均通過(guò)率40%。

綜上所述，近10年來(lái)，我國(guó)的精算教育己從南開(kāi)大學(xué)擴(kuò)散到中南、華東、華北和華南地區(qū)多所大學(xué)，還有不少高校躍躍欲試，精算教育有方興未艾之勢(shì)。教育的學(xué)歷層次也從研究生轉(zhuǎn)向本科生，南開(kāi)大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)系已招收了精算本科生班。精算教師隊(duì)伍己從聘請(qǐng)外教轉(zhuǎn)向由自己教師任教。精算人才的培養(yǎng)既有研究生班、本科生班，又有業(yè)余培訓(xùn)和自學(xué)的多種方式。從國(guó)外引進(jìn)的精算教育考試制度既有北美的，又有英國(guó)的。最令人驚喜的是，中國(guó)考生無(wú)論在北美精算師學(xué)會(huì)還是英國(guó)精算師學(xué)會(huì)的考試中都取得了優(yōu)異的成績(jī)，特別是北美精算師學(xué)會(huì)的資格考試，由于考生多，通過(guò)率高，并產(chǎn)生了一批準(zhǔn)精算師，在國(guó)際上產(chǎn)生了很大影響。這一批準(zhǔn)精算師和達(dá)到原準(zhǔn)精算師資格標(biāo)準(zhǔn)的考生，除少數(shù)幾個(gè)出國(guó)深造和留高校任教以外，大多數(shù)被在我國(guó)的中外資保險(xiǎn)公司和有關(guān)部門(mén)錄用，有些在保險(xiǎn)公司精算部門(mén)被委以重任。

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