中級(jí)經(jīng)濟(jì)師

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第十八章 金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管

1、金融風(fēng)險(xiǎn)，是指投資者和金融機(jī)構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營過程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預(yù)期收益和實(shí)際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。具有以下基本特征：不確定性、、相關(guān)性、高杠桿性、傳染性

2、金融風(fēng)險(xiǎn)有四種類型：由于市場因素(利率、匯率、股價(jià)以及商品價(jià)格等)的波動(dòng)而導(dǎo)致的金融參與者的資產(chǎn)價(jià)值變化的市場風(fēng)險(xiǎn);由于借款人或市場交易對(duì)手的違約而導(dǎo)致?lián)p失的信用風(fēng)險(xiǎn);金融參與者由于資產(chǎn)流動(dòng)性降低而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);由于金融機(jī)構(gòu)交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些人為錯(cuò)誤而導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)。

3、金融危機(jī)是指一個(gè)國家或幾個(gè)國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)(如短期利率、金融資產(chǎn)、房地產(chǎn)、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù))的急劇、短暫和超周期的惡化。具有頻繁性、廣泛性、傳染性和嚴(yán)重性等特點(diǎn)。

4、金融危機(jī)的類型：債務(wù)危機(jī)、貨幣危機(jī)、流動(dòng)性危機(jī)

、綜合性金融危機(jī)

5、次貸危機(jī)分三個(gè)階段：債務(wù)危機(jī)階段、流動(dòng)性危機(jī)、信用危機(jī)

6、金融監(jiān)管的一般性理論：公共利益論、保護(hù)債權(quán)論、金融風(fēng)險(xiǎn)控制論、金融全球化對(duì)傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論的挑戰(zhàn)

7、以中央銀行為重心的監(jiān)管體制：美國是其中的典型代表。屬于這一類型的還有法國、印度、巴西等國家。

8、獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制：德國是其中典型的代表

9、綜合監(jiān)管體制：英國是其中的典型代表。此外還有英國、日本、韓國。

6、自20世紀(jì)80年代以來，我國的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能制轉(zhuǎn)向獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制

7、巴塞爾協(xié)議是迄今為止對(duì)國際銀行|業(yè)發(fā)展影響最大的國際公約之一

8、巴塞爾報(bào)告的內(nèi)容包括：資本組成、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重、資本標(biāo)準(zhǔn)、過渡期安排

9、巴塞爾報(bào)告的資本組成，將銀行資本分為核心資本和附屬資本，核心資本又稱一級(jí)資本，包括實(shí)收股本(普通股)和公開儲(chǔ)備，這部分資本至少占全部資本的50%。附屬資本又稱二級(jí)資本，包括未公開儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金和呆帳準(zhǔn)備金、混合資本工具和長期次級(jí)債券。

10、巴塞爾報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重，根據(jù)不同類型的資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)的相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大小，賦予它們不同的權(quán)重，即0%、10%、20%、50%、100%

11、巴塞爾報(bào)告的資本標(biāo)準(zhǔn)，資本充足率，即資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于8%，其中核心資本比率不得低于4%

12、2003新巴塞爾資本協(xié)議，最引人注目的是該該協(xié)議所推出的最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查、市場約束的內(nèi)容，被稱之為巴塞爾協(xié)議的"三大支柱"

13、巴塞爾委員會(huì)繼承了過去以資本充足率為核心的監(jiān)管思想，將資本金要求視為最重要的支柱

14、巴塞爾委員會(huì)希望監(jiān)管當(dāng)局擔(dān)當(dāng)起三大職責(zé)：全面監(jiān)管銀行資本充足狀況、培育銀行的內(nèi)部信用評(píng)估系統(tǒng)、加快制度化進(jìn)程

15、國際性銀行倒閉事件和國際貸款違約事件使得監(jiān)管當(dāng)局全面審視擁有廣泛國際業(yè)務(wù)的銀行監(jiān)管問題，這是巴塞爾協(xié)議產(chǎn)生的直接原因。主要原因：隨著金融國際化，必須要在金融監(jiān)管上進(jìn)行國際協(xié)調(diào)。

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