中級(jí)經(jīng)濟(jì)師

二、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的組織：業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)

(一)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式

傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式是以層級(jí)管理為特征，以層級(jí)中的每一個(gè)業(yè)務(wù)單位(網(wǎng)點(diǎn))為基礎(chǔ)，以業(yè)務(wù)前后臺(tái)一體為核心的方式。前臺(tái)指：直接面對(duì)客戶(hù)受理業(yè)務(wù)、辦理交易、提供服務(wù)的服務(wù)平臺(tái);后臺(tái)指為前臺(tái)提供業(yè)務(wù)交易處理并對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)處理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的部門(mén)。這種模式的特點(diǎn)是網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)核算型。

傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式是多年來(lái)形成的，是從以算盤(pán)為主要工具的手工勞動(dòng)為基礎(chǔ)發(fā)展起來(lái)的。它的優(yōu)點(diǎn)是前臺(tái)后臺(tái)緊密結(jié)合，在空間上一體，業(yè)務(wù)處理快捷，管理半徑短，方便靈活，適應(yīng)了計(jì)算工具簡(jiǎn)單、業(yè)務(wù)種類(lèi)不多、業(yè)務(wù)處理程序不復(fù)雜的狀況。其缺點(diǎn)是由于風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，后臺(tái)各個(gè)流程環(huán)節(jié)都必須配備人員，單人業(yè)務(wù)量不飽滿(mǎn)，人工成本高。即便在今天，雖然計(jì)算技術(shù)和賬務(wù)處理電算化了，但是由于組織結(jié)構(gòu)沒(méi)有改變，仍然沒(méi)能彌補(bǔ)其固有的不足。

(二)新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式

新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式是在信息技術(shù)有效支持下，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)范化、工序化，后臺(tái)交易處理集中化、專(zhuān)業(yè)化，以達(dá)到提高服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)運(yùn)行的整體效率、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制的目的。新的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的核心就是前后臺(tái)分離。具體是：前臺(tái)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從會(huì)計(jì)核算型向服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)型轉(zhuǎn)變，其主要職責(zé)是產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、柜臺(tái)服務(wù)以及風(fēng)險(xiǎn)控制;后臺(tái)主要負(fù)責(zé)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)，集中處理非實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)批量交易、財(cái)務(wù)核算以及業(yè)務(wù)稽核監(jiān)督，包括集中運(yùn)行、集中錄入、集中交易、集中核算、集中金庫(kù)、集中監(jiān)督等事項(xiàng)。

新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式在信息技術(shù)有效支持下，改變了過(guò)去每一網(wǎng)點(diǎn)都有前后臺(tái)的狀況，將幾個(gè)甚至十幾個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的后臺(tái)集中在一起，形成一個(gè)后臺(tái)中心。新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式相比有以下優(yōu)點(diǎn)：

一是前臺(tái)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)范化、工序化。在合理梳理業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)上將營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)操作規(guī)范化、工序化，使業(yè)務(wù)操作更便捷，并能有效減少差錯(cuò)。

二是實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)集約化處理。將分散在前臺(tái)業(yè)務(wù)盡可能向后臺(tái)集中，凡是系統(tǒng)能自動(dòng)實(shí)現(xiàn)的處理就不要柜員操作，提高業(yè)務(wù)集中度，實(shí)現(xiàn)資源利用效率最大化。

三是實(shí)現(xiàn)效率提升。合理劃分業(yè)務(wù)處理主體，可以提升前臺(tái)交易處理效率以及對(duì)外營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)水平。凡是后臺(tái)能直接完成的業(yè)務(wù)就不要前臺(tái)完成，凡是柜臺(tái)可以完成的事項(xiàng)就不要客戶(hù)完成。

四是提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。在兼顧效率的前提下，盡可能將復(fù)雜業(yè)務(wù)移到后臺(tái)來(lái)處理，加強(qiáng)后臺(tái)對(duì)前臺(tái)重大交易的實(shí)時(shí)監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)對(duì)交易全過(guò)程的嚴(yán)密控制，提高了風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

五是大大降低成本。通過(guò)調(diào)整業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)自動(dòng)化處理水平，可以充分發(fā)揮后臺(tái)集中處理的規(guī)模優(yōu)勢(shì)，大大降低人力成本、運(yùn)行成本和各項(xiàng)管理成本。

目前，我國(guó)商業(yè)銀行為了適應(yīng)金融開(kāi)放、競(jìng)爭(zhēng)加劇的新形勢(shì)，正積極采取有效措施，改革傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式，建立新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式。

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（責(zé)任編輯：中大編輯）

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