中級經(jīng)濟師

二、我國的金融調控監(jiān)管機構及其制度安排

我國金融監(jiān)管體系為分業(yè)監(jiān)管模式。監(jiān)管機構主要有：人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、國家外匯管理局、國有重點金融機構監(jiān)事會、金融機構行業(yè)自律組織等。

(一)中國人民銀行

中國人民銀行的歷史沿革：1984年1月1日起，人民銀行專門行使中央銀行職能。

1.中國人民銀行的性質和地位

(1)性質：

中國人民銀行是中國的中央銀行。

①是發(fā)行的銀行;

②是政府的銀行;

③是銀行的銀行。

(2)地位：

在國務院領導下，具有相對獨立性：財政不得向中國人民銀行透支;中國人民銀行不得直接認購、包銷國債和其他政府債券;不得向地方政府、各級政府部門提供貸款。

2.中國人民銀行的職能(18項)

書上是18條?？偨Y起來是以下幾個方面：

(1)發(fā)行的銀行：發(fā)行、管理人民幣、制定執(zhí)行相關政策(貨幣政策、人民幣匯率政策等)。

(2)銀行的銀行：監(jiān)督銀行間各種市場(同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、外匯市場、黃金市場)，制定規(guī)范金融控股公司的規(guī)則并執(zhí)行，承擔最終貸款人的責任。(對銀行業(yè)務的監(jiān)管轉由銀監(jiān)會執(zhí)行)

(3)國家的銀行：經(jīng)理國庫、代表國家參與有關國際金融活動、國務院交辦的其他事項。

(4)監(jiān)督管理的銀行：擬訂金融發(fā)展與改革規(guī)劃、完善金融機構運行規(guī)則、支付結算規(guī)則、金融統(tǒng)計、金融信息化、反洗錢、社會信用體系(征信)建立等。

【例3·多選題】(2011年真題)

根據(jù)有關規(guī)定，目前中國人民銀行履行的職責有(　)。

A.防范、化解系統(tǒng)性金融風險

B.經(jīng)理國庫

C.包銷國債

D.制定和執(zhí)行貨幣政策

E.向政府提供貸款

【正確答案】ABD

【答案解析】本題考查中國人民銀行的職責。

(二)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

我國銀行業(yè)監(jiān)管體制的沿革:

無專門的監(jiān)管法規(guī)和機構(84年以前)——人行監(jiān)管(84年以后)——銀監(jiān)會(2003年4月,對銀行業(yè)的監(jiān)督職能由中國人民銀行劃轉給中國銀監(jiān)會。)

1.中國銀監(jiān)會的性質

國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機構，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司和由銀監(jiān)會批準設立的其他金融機構。(注意：信托投資公司、財務公司不是由證監(jiān)會監(jiān)管的)

注：誤區(qū)，銀監(jiān)會不僅監(jiān)管銀行類金融機構，不能顧名思義。

2.銀監(jiān)會的職責

教材上16條?？偨Y來看：

(1)市場準入監(jiān)管：銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止及業(yè)務范圍。

(2)銀行經(jīng)營監(jiān)管(重點職能)：制定銀行業(yè)金融機構及業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章規(guī)則、金融機構的董事和高管的任職資格管理、金融機構經(jīng)營規(guī)則、業(yè)務活動(并表監(jiān)管、經(jīng)營相關數(shù)據(jù)統(tǒng)計)、風險狀況、突發(fā)事件、接管或重組可能發(fā)生信用危機的銀行業(yè)金融機構、撤銷違法經(jīng)營、經(jīng)營不善的銀行金融機構、查處涉嫌金融違法的金融機構工作人員，取締非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動。

(3)其他監(jiān)管職能：負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作、國務院交辦其他事項。

(三)中國證券監(jiān)督管理委員會

中國證監(jiān)會的歷史沿革：

1992年10月國務院證券委員會、中國證監(jiān)會成立——1998年4月合并。

證監(jiān)會的主要職責主要有：

(1)市場準入監(jiān)管(機構和產(chǎn)品準入)：

境內公司境內外股票、可轉債、期貨合約發(fā)行上市、交易、清算的監(jiān)管。

(2)對機構及其業(yè)務的監(jiān)管

對上市公司、證券期貨交易所、證券業(yè)協(xié)會、期貨業(yè)協(xié)會、證券期貨經(jīng)營機構、證券投資基金、證券登記結算公司、期貨結算機構、證券期貨投資咨詢機構、證券資信評級機構、基金托管機構資格審批、會計師事務所、資產(chǎn)評估機構所從事的證券業(yè)務。

(3)對從業(yè)人員管理

對相關機構的高管，證券業(yè)、期貨業(yè)從業(yè)人員資格管理，會計師事務所、資產(chǎn)評估機構所從事證券業(yè)務的人員管理。

(4)其他職責

證券期貨行業(yè)的對外交往、國際事務合作，國務院交辦的其他事項。

(四)中國保險監(jiān)督管理委員會

1998年11月18日，中國保監(jiān)會成立。

1.保監(jiān)會的性質：是我國保險業(yè)的監(jiān)管機構。

2.保監(jiān)會的職責

(1)市場準入監(jiān)管(機構和產(chǎn)品準入)：

審批關系社會公眾利益的保險險種、強制保險險種、新開發(fā)壽險險種、其他險種及其費率。

審批保險公司及分支機構、保險集團公司、保險控股公司、保險資產(chǎn)管理公司、境外保險機構代表處、保險代理公司、保險經(jīng)紀公司、保險評估公司等設立、合并、分立、變更、解散、破產(chǎn)等。

(2)對機構及業(yè)務的監(jiān)管

保險公司的償付能力、保險保障基金、保險保證金、政策性保險和強制保險、境內保險及非保險機構在境外設立分支機構、保險業(yè)信息化、保險風險評價預警和監(jiān)控體系、保險市場運行狀況、擬定保險業(yè)發(fā)展方針政策等。

(3)對從業(yè)人員管理

各類保險機構的高管、保險從業(yè)人員資格、保險從業(yè)人員違法、違規(guī)行為。

(4)其他職責：國務院交辦的其他事項。

(五)國家外匯管理局

1.歷史沿革：

1979年3月成立，與中國銀行一個機構兩塊牌子，直屬國務院，由中國人民銀行代管。

1982年，與中國銀行分離，由中國人民銀行領導，改稱中國人民銀行外匯管理局，后改為國家外匯管理局。

2.主要職責(9項)

(六)國有重點金融機構監(jiān)事會

國有重點金融機構監(jiān)事會對國務院負責，代表國家對國有重點金融機構的資產(chǎn)質量及國有資產(chǎn)保值增值狀況實施監(jiān)督。

1.監(jiān)事會與國有重點金融機構的關系

監(jiān)事會與國有重點金融機構是監(jiān)督與被監(jiān)督的關系，監(jiān)事會不參與、不干預國有重點金融機構的經(jīng)營決策和經(jīng)營管理活動。

2.監(jiān)管的內容

對國有重點金融機構實行有限監(jiān)管，重點監(jiān)督國有重點金融機構的資產(chǎn)保值增值狀況(金融機構的市場準入、業(yè)務運營、風險防范、市場退出等，均由前述金融監(jiān)管機構履行)

3.監(jiān)事會的核心

國有重點金融機構監(jiān)事會以財務監(jiān)督為核心。

監(jiān)事會一般每年對國有重點金融機構定期檢查兩次，可以不定期進行專項檢查。

(七)金融機構行業(yè)自律組織

1.中國銀行業(yè)協(xié)會

2000年5月成立，非營利性社會團體法人。

省(自治區(qū)、直轄市)、計劃單列市：地方性銀行自律組織

2.中國證券業(yè)協(xié)會

1991年8月成立。

3.中國財務公司協(xié)會

1994年8月成立，前身：全國財務公司聯(lián)合會。

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（責任編輯：中大編輯）

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