中級經(jīng)濟(jì)師

第三節(jié) 我國的金融機(jī)構(gòu)與金融制度

一、我國的金融中介機(jī)構(gòu)及期制度安排

(一)商業(yè)銀行(掌握特點(diǎn)及構(gòu)成)

在我國商業(yè)銀行是主體，以銀行信貸為主的間接融資在社會總?cè)谫Y中占主導(dǎo)地位。

1、國有控股四大商業(yè)銀行——主體的主體

1994年政策性業(yè)務(wù)劃出去;

2003年起工、中、建開始股份改造，引入戰(zhàn)略投資者，成功上市。

2009年農(nóng)行成立股份有限公司。

2、股份制商業(yè)銀行——商業(yè)銀行體系的重要組成部分

最早的是交通銀行(1987年4月);

2005年底，第一家全國性股份制銀行——渤海銀行成立

股份制股本來源：國家投資、境內(nèi)外企業(yè)法人股、社會公眾股

3、城市商業(yè)銀行

1995年開始由城市信用社合并組建而成;

4、農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)——包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行

經(jīng)濟(jì)條件較好地區(qū)的農(nóng)村信用社股改建立農(nóng)村商業(yè)銀行;不具備條件的，實(shí)行股份合作制，建立農(nóng)村合作銀行;以上兩者均不行的，繼續(xù)發(fā)展農(nóng)村信用社。

(1)農(nóng)村商業(yè)銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同發(fā)起成立的股份制地方性金融機(jī)構(gòu)

(2)農(nóng)村合作銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織入股組成的股份合作制社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)。

(3)村鎮(zhèn)銀行是由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。2007年3月1日我國第一家村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行開業(yè)。

5、中國郵政儲蓄銀行

中國郵政集團(tuán)公司全資組建，2006年12月開業(yè)。

6、外資銀行——有益的補(bǔ)充

1979年第一家外資金融機(jī)構(gòu)在我國設(shè)立代表處

分類：外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、外國銀行駐華代表機(jī)構(gòu)。

(二)政策性銀行(掌握業(yè)務(wù)特征及改革)

1、國家開發(fā)銀行

1994年3月成立，重點(diǎn)支持基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目和重大技術(shù)改造和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目，提供貸款。

國開行貸款分兩種：軟貸款、硬貸款

2008年國開行股份公司成立，由政策性銀行轉(zhuǎn)為商業(yè)銀行。

2、中國進(jìn)出口銀行

1994年4月成立，為我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口提供政策性金融支持。

3、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

1994年4月成立，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，主要承擔(dān)糧棉油收儲、調(diào)銷貸款，代理財政性支農(nóng)資金的撥付。

(三)證券機(jī)構(gòu)(掌握性質(zhì)及業(yè)務(wù)特點(diǎn))

1、證券公司

證券市場上經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)

業(yè)務(wù)：承銷、經(jīng)紀(jì)、自營證券

分類：綜合類證券公司、經(jīng)紀(jì)類證券公司

2、證券交易所

是依法設(shè)立的、不以盈利為目的，為證券交易提供場所、設(shè)施的機(jī)構(gòu)。

兩家：上海證券交易所，深圳證券交易所

職能：提供證券交易場所，制定證券交易所規(guī)則，接受上市申請，安排證券上市，組織、監(jiān)督證券交易，對會員和上市公司監(jiān)督等。

3、證券登記結(jié)算公司

證券登記結(jié)算公司負(fù)責(zé)每個交易日結(jié)束后證券和資金的清算。

目前我國實(shí)行T+1方式完成清算。

(四)保險公司

1993年人保被分為中保財產(chǎn)保險公司、中保人壽保險公司、中保再保險公司。

1992AIG(美國國際保險集團(tuán))所屬友邦保險在上海設(shè)立分公司。

(五)其他金融機(jī)構(gòu)(掌握性質(zhì)及業(yè)務(wù)特點(diǎn))

1、金融資產(chǎn)管理公司

在特定時期政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)而設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。

業(yè)務(wù)：收購處置各銀行剝離出來的不良資產(chǎn)。

2、農(nóng)村信用社

特點(diǎn)：社員互助合作、民主管理、服務(wù)社員。

3、信托投資公司

本質(zhì)是“受人之托，代人理財”，代人理財時是以受托人的名義進(jìn)行。

4、財務(wù)公司

為企業(yè)集團(tuán)成員提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

1987年第一家集團(tuán)財務(wù)公司——東風(fēng)汽車工業(yè)財務(wù)公司成立。

業(yè)務(wù)：對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問、咨詢，協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付，保險代理，成員單位提供擔(dān)保，辦理成員單位之間的委托貸款和委托投資，對成員單位辦理票據(jù)貼現(xiàn)與承兌，成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算等。

5、金融租賃公司

專門承辦融資租賃業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

1986年我國第一家持有金融營業(yè)許可證的金融租賃公司——中國租賃公司。

業(yè)務(wù)：租賃業(yè)務(wù)、發(fā)行金融債券、同業(yè)拆借、向金融機(jī)構(gòu)借款、境外外匯借款等。

6、小額貸款公司

不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

服務(wù)農(nóng)村為目的。

二、我國的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其制度安排

我國金融監(jiān)管體系概括來說為“一行三會”，分業(yè)監(jiān)管模式。具體來說主要有：人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、國家外匯管理局、國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會、金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織等。

(一)中國人民銀行(掌握性質(zhì)和職能)

1、中國人民銀行的歷史沿革(了解，自己看)

2、中國人民銀行的性質(zhì)和地位(掌握性質(zhì))

中國人民銀行是中國的中央銀行——人行的性質(zhì)。

地位：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，具有相對獨(dú)立性。

3、中國人民銀行的職能(掌握)

書上是18條P73頁。總結(jié)起來是以下幾個方面：

(1)發(fā)行的銀行：發(fā)行、管理人民幣、制定執(zhí)行相關(guān)政策(貨幣政策、人民幣匯率政策、支付結(jié)算規(guī)則等)

(2)銀行的銀行：監(jiān)督銀行間各種市場(同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、外匯市場、黃金市場)，制定規(guī)范金融控股公司的規(guī)則并執(zhí)行，最終貸款人。(為銀行辦理存、貸業(yè)務(wù)及對銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管轉(zhuǎn)由銀監(jiān)會執(zhí)行)

(3)國家的銀行：經(jīng)理國庫、代表國家參與有關(guān)國際金融活動、國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

(4)監(jiān)督管理的銀行：擬訂金融發(fā)展與改革規(guī)劃、完善金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則、金融統(tǒng)計(jì)、金融信息化、反洗錢、社會信用體系(征信)建立等。

(二)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(掌握性質(zhì)和職能)

1、我國銀行業(yè)監(jiān)管體制的沿革(自己看)

無專門的監(jiān)管法規(guī)和機(jī)構(gòu)(84年以前)——人行監(jiān)管(84年以后)——銀監(jiān)會(2003年4月以后)

2、中國銀監(jiān)會的性質(zhì)(掌握)

國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、政策性銀行等銀行性金融機(jī)構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司和由銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。

注：誤區(qū)，銀監(jiān)會不僅監(jiān)管銀行類金融機(jī)構(gòu)，不能顧名思義。

3、銀行監(jiān)會的職責(zé)(掌握)

教材上16條P75頁。總結(jié)來看：

(1)市場準(zhǔn)入監(jiān)管：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍

(2)銀行經(jīng)營監(jiān)管(重點(diǎn)職能)：制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章規(guī)則、金融機(jī)構(gòu)的董事和高管的任職資格管理、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)則、業(yè)務(wù)活動(并表監(jiān)管、經(jīng)營相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì))、風(fēng)險狀況、突發(fā)事件、接管或重組可能發(fā)生信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、撤銷違法經(jīng)營、經(jīng)營不善的銀行金融機(jī)構(gòu)、查處涉嫌金融違法人金融機(jī)構(gòu)工作人員，取締非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動。

(3)其他監(jiān)管職能：負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作、國務(wù)院交辦其他事項(xiàng)

(三)中國證券監(jiān)督管理委員會(掌握性質(zhì)和職能)

1、中國證監(jiān)會的歷史沿革(自己看)

1998年4月成立

2、證監(jiān)會的性質(zhì)(掌握)

依照法律、法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護(hù)證券期貨市場秩序、保障其合法運(yùn)行的機(jī)構(gòu)。

3、證監(jiān)會的主要職責(zé)(掌握)

教材13條P76，主要有：

(1)市場準(zhǔn)入監(jiān)管(機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品準(zhǔn)入)：

境內(nèi)公司境內(nèi)外股票、可轉(zhuǎn)債、期貨合約發(fā)行上市、交易、清算的監(jiān)管

(2)對機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)的監(jiān)管

對上市公司、證券期貨交易所、證券業(yè)協(xié)會、期貨業(yè)協(xié)會、證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)、證券投資基金、證券登記結(jié)算公司、期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)、證券資信評級機(jī)構(gòu)、基金托管理機(jī)構(gòu)資格審批、會計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)所從事證券業(yè)務(wù)。

(3)對從業(yè)人員管理

對相關(guān)機(jī)構(gòu)的高管，證券業(yè)、期貨業(yè)做從業(yè)人員資格管理，會計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)所從事證券業(yè)務(wù)的人員管理。

(4)其他職責(zé)

證券期貨行業(yè)的對外交往、國際事務(wù)合作，國務(wù)交辦的其他事項(xiàng)。

(四)中國保險監(jiān)督管理委員會(掌握性質(zhì)和職能)

1、保監(jiān)會的性質(zhì)：是我國保險業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

2、保監(jiān)會的職責(zé)

教材10條P76—77

(1)市場準(zhǔn)入監(jiān)管(機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品準(zhǔn)入)：

（責(zé)任編輯：中大編輯）

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