中級(jí)經(jīng)濟(jì)師

第四章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理

第一節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理概述

一、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的涵義

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)指商業(yè)銀行對(duì)所開展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的組織與營(yíng)銷;

商業(yè)銀行管理是商業(yè)銀行對(duì)所開展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的控制與監(jiān)督。

[2007單選] 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是指對(duì)其所開展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的( A )。

A.組織和控制B.組織和營(yíng)銷

C.控制和監(jiān)督D.計(jì)劃和組織

二、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的內(nèi)容

1、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的內(nèi)容

(1)負(fù)債業(yè)務(wù)

吸收存款，向中央銀行借款，同業(yè)拆借和貨幣市場(chǎng)拆借及從國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款等;其中又以吸收存款為主。

(2)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

貼現(xiàn)、貸款、證券投資、金融租賃。

(3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)

中間業(yè)務(wù)：匯兌、信用證、信托、代收、銀行卡。

表外業(yè)務(wù)：未到期的遠(yuǎn)期合約、期貨、期權(quán)、備用信用證、銀行承兌匯票等。

2、商業(yè)銀行管理的內(nèi)容

(1)資產(chǎn)負(fù)債管理

(2)財(cái)務(wù)管理

(3)風(fēng)險(xiǎn)管理

三、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的關(guān)系

兩者既有區(qū)別又有聯(lián)系：經(jīng)營(yíng)是管理的對(duì)象和出發(fā)點(diǎn)，銀行的管理是對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的管理。經(jīng)營(yíng)是銀行生存發(fā)展的根本，管理是為了確保經(jīng)營(yíng)的效率，服務(wù)于經(jīng)營(yíng)，為了更好的經(jīng)營(yíng)。

四、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的原則

(一)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的原則

1、安全性

2、流動(dòng)性

3、盈利性

追求盈利是商行經(jīng)營(yíng)的核心目標(biāo)。

(二)安全性、流動(dòng)性和盈利性的關(guān)系

即有聯(lián)系又有矛盾。

1、流動(dòng)性與安全性是成正比;但流動(dòng)性、安全性與盈利性成反比。

2、安全性是經(jīng)營(yíng)的前提，是經(jīng)營(yíng)管理原則之首;流動(dòng)性是實(shí)現(xiàn)安全的必要手段;盈利性是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，保證安全性和流動(dòng)性的目的就是為了盈利。

(三)我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與管理原則(掌握)

1、我國(guó)經(jīng)營(yíng)與原則的發(fā)展(掌握標(biāo)題)

(1)單一的貸款“三原則”

(2)專業(yè)銀行的貸款管理原則

(3)經(jīng)營(yíng)與管理“三原則”的初步確定

1995年《商行法》經(jīng)營(yíng)管理原則在我國(guó)初步確立

(4)經(jīng)營(yíng)與管理原則的調(diào)整

1995年效益性、安全性、流動(dòng)性

2003年改為安全性、流動(dòng)性、效益性

2、我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)與管理原則的特點(diǎn)(掌握)

(1)效益性而不是盈利性

不單指經(jīng)濟(jì)效益，還包括社會(huì)效益

(2)我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)原則順序與國(guó)際接軌

(3)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則

審慎經(jīng)營(yíng)包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等要求

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