中級(jí)經(jīng)濟(jì)師

三、銀行業(yè)的國際監(jiān)管

近年來，經(jīng)濟(jì)金融全球化的發(fā)展日益加快。一方面，跨國銀行集團(tuán)的發(fā)展形成了國際銀行間的競爭;另一方面，國際資本流動(dòng)包括國際借貸的增加，使銀行風(fēng)險(xiǎn)國際化。國際社會(huì)對監(jiān)管不力的金融活動(dòng)所產(chǎn)生的潛在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)開始給予極大關(guān)注，國際銀行監(jiān)管合作在全球范圍、地區(qū)范圍以及雙邊范圍內(nèi)各個(gè)層次上都表現(xiàn)得十分迫切。巴林銀行倒閉等一系列危機(jī)事件表明，監(jiān)管當(dāng)局之間的有效溝通可以加強(qiáng)對國際性銀行及其經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)督與管理。同時(shí)可以創(chuàng)造和維護(hù)一個(gè)公平競爭的環(huán)境，以便其本國銀行參與其中的競爭。正是基于這些原因，世界各國的政府、中央銀行和金融監(jiān)管當(dāng)局在20世紀(jì)90年代對國際銀行監(jiān)管合作給予特別關(guān)注。從世界經(jīng)濟(jì)、金融的現(xiàn)實(shí)需要和發(fā)展趨勢上看，國際銀行監(jiān)管合作的范圍正在不斷擴(kuò)大，形成了一套具普遍性的監(jiān)管原則和標(biāo)準(zhǔn)。

為了維護(hù)成員國的共同利益，加強(qiáng)監(jiān)管合作，統(tǒng)一監(jiān)管的原則和標(biāo)準(zhǔn)，1975年2月，由國際清算銀行發(fā)起，西方10個(gè)主要國家在瑞士的巴塞爾成立了銀行管理和監(jiān)督實(shí)施委員會(huì)，簡稱巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)。

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)1975年達(dá)成的“巴塞爾協(xié)議”確認(rèn)了國際銀行監(jiān)管的基本標(biāo)準(zhǔn)和原則，明確任何銀行的國外機(jī)構(gòu)都不能逃避監(jiān)督。東道國有責(zé)任監(jiān)督在其境內(nèi)的外國銀行;監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)加強(qiáng)合作，東道國和母國互通信息，并代為檢查對方的海外機(jī)構(gòu);以東道國為主監(jiān)督外國分行的流動(dòng)性和外國附屬機(jī)構(gòu)的清償能力;以母國監(jiān)管當(dāng)局為主監(jiān)督外國分行的清償能力和外國附屬機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性。

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)早先是著眼于如何增強(qiáng)國際銀行的資本來源。以利于強(qiáng)化國際銀行體系的穩(wěn)定性，繼而又認(rèn)識(shí)到有必要在成員國中間用統(tǒng)一的辦法衡量其資本充足性，并建立資本充足性的最低標(biāo)準(zhǔn)，以實(shí)現(xiàn)巴塞爾委員會(huì)銀行監(jiān)管的兩個(gè)根本目標(biāo)：一是新的監(jiān)管框架應(yīng)服務(wù)于增加國際銀行體系的健全和穩(wěn)定;二是本著消除國際銀行間現(xiàn)存不平等競爭的根源和確保制度公平的觀點(diǎn)，在新框架應(yīng)用于各不同國家的銀行時(shí)應(yīng)具有高度的一致性。其后歷次的“巴塞爾協(xié)議”對監(jiān)管原則、監(jiān)督權(quán)利的分配、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行了完善和補(bǔ)充。

2004年6月26日，代表巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的“十國集團(tuán)”的中央銀行行長和銀行監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)人舉行會(huì)議，一致同意公布“巴塞爾新資本協(xié)議”。

“巴塞爾新資本協(xié)議”與1988年版的“巴塞爾協(xié)議”具有同樣的目標(biāo)，即通過對銀行提出統(tǒng)一的資本金要求，促進(jìn)國際銀行體系的穩(wěn)定性和銀行國際競爭的公平性。新協(xié)議作為原協(xié)議的替代，設(shè)計(jì)目標(biāo)是要提高資本金要求對銀行風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度和具有風(fēng)險(xiǎn)敏感性的資本要求的有效性。

本次公布的“巴塞爾新資本協(xié)議”在保留原有的風(fēng)險(xiǎn)資本分類的基礎(chǔ)上，以風(fēng)險(xiǎn)量化和風(fēng)險(xiǎn)管理為中心，以提高監(jiān)管資本金計(jì)量對風(fēng)險(xiǎn)的敏感度為改良目標(biāo)，利用內(nèi)部激勵(lì)、監(jiān)管檢查和市場約束三種力量，進(jìn)一步促進(jìn)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高資本監(jiān)管的有效性。新資本協(xié)議提出了最低資本充足率要求、外部監(jiān)督、市場約束這三大支柱，并分別在這三方面加以創(chuàng)新。

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（責(zé)任編輯：中大編輯）

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