基金從業(yè)資格

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金融與居民理財

所謂金融，簡單來講即貨幣資金的融通。貨幣資金來源于居民(包括個人和企業(yè))從事的生產(chǎn)活動。居民是社會最古老、最基本的經(jīng)濟主體，在從自給自足經(jīng)濟向市場經(jīng)濟的逐步發(fā)展中，居民的經(jīng)濟活動與金融的聯(lián)結(jié)越來越緊密?，F(xiàn)代居民經(jīng)濟生活中的日常收入、支出活動和儲蓄、投資等理財活動構(gòu)成了現(xiàn)代金融供求的重要組成部分。

居民通過生產(chǎn)經(jīng)營活動，提供勞務(wù)、經(jīng)營性資產(chǎn)等各種渠道獲得收入，現(xiàn)代經(jīng)濟中居民收入絕大部分是貨幣性收入。個人居民的收入需要用來滿足個人和家庭的生活消費支出，企業(yè)居民的收入需要用來滿足再生產(chǎn)或者擴大再生產(chǎn)的支出。居民的貨幣收入大于支出產(chǎn)生盈余;反之，則產(chǎn)生赤字。產(chǎn)生盈余的居民希望將他們的貨幣盈余使用出去，以獲得更多的回報，因此產(chǎn)生理財?shù)男枨?。理財，指的是對財?wù)進行管理，以實現(xiàn)財產(chǎn)的保值、增值為目的。目前，居民理財主要方式是貨幣儲蓄與投資兩類。儲蓄是居民將暫時不用或結(jié)余的貨幣收入存人銀行或其他金融機構(gòu)的一種存款活動。儲蓄的特征是其保值性，接受儲蓄的銀行或其他金融機構(gòu)需要首先保證儲蓄的本金安全。除本金外，儲蓄還會帶來一定的利息收益。如果居民希望獲得比儲蓄利息更多的收益回報，就需要進行投資。投資是指投資者當(dāng)期投入一定數(shù)額的資金而期望在未來獲得回報，所得回報應(yīng)該能補償投資資金被占用的時間、預(yù)期的通貨膨脹率以及期望更多的未來收益，未來收益具有不確定性。股票、債券、基金等金融工具是最常見和普遍的投資產(chǎn)品。長期以來，我國居民偏愛貨幣儲蓄，改革開放后隨著居民收入快速增加，我國居民投資的理財需求也迅速增長。越來越多的人通過各類金融工具進入金融市場，獲取投資收益。

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