房地產(chǎn)估價(jià)師

三、保險(xiǎn)的職能（掌握）

保險(xiǎn)的職能是由保險(xiǎn)的本質(zhì)決定的，具體可以分為基本職能和派生職能。保險(xiǎn)的基本職能是指保險(xiǎn)在一切經(jīng)濟(jì)條件下均具有的職能，包括分散風(fēng)險(xiǎn)職能、組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能。保險(xiǎn)的派生職能是指隨著社會生產(chǎn)力的發(fā)展而逐漸具有的職能，包括融通資金職能、防災(zāi)防損職能和分配職能。

1、保險(xiǎn)的基本職能

（1）分散危險(xiǎn)分散危險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人在最大范圍內(nèi)，通過向各個(gè)相互獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人收取保險(xiǎn)費(fèi)的形式，將這些經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人可能遇到的危險(xiǎn)損失化為必然，由保險(xiǎn)人把“必然”的損失集中承擔(dān)下來，并且當(dāng)某些被保險(xiǎn)人一旦遭遇到危險(xiǎn)損失時(shí)，使全體被保險(xiǎn)人共同承擔(dān)。

各種自然災(zāi)害和意外事故，對社會生產(chǎn)過程和人們正常生活所造成的損失，具有很大的偶然性。這種偶然性的危險(xiǎn)損失，是人類無法避免的。

（2）組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是指保險(xiǎn)人把有共同危險(xiǎn)顧慮的經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人所繳付的保險(xiǎn)費(fèi)集中起來，對遭受危險(xiǎn)損失的經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人實(shí)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，以對抗危險(xiǎn)，保障社會經(jīng)濟(jì)活動(dòng)正常進(jìn)行和人民生活安定。

保險(xiǎn)的上述兩個(gè)職能相輔相成，缺一不可。分散危險(xiǎn)作為處理偶然性災(zāi)害事故的良策，是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所特有的內(nèi)在功能。而組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作為體現(xiàn)保險(xiǎn)行為內(nèi)在功能的表現(xiàn)形式，是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的外部功能。分散危險(xiǎn)只是處理危險(xiǎn)的手段，并不能避免危險(xiǎn)的存在和發(fā)生。

例題1：保險(xiǎn)活動(dòng)所特有的內(nèi)在功能是（）。（2005年試題）

A.組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償B.分散風(fēng)險(xiǎn)C.融通資金D.防災(zāi)防損答案：B解析：分散危險(xiǎn)作為處理偶然性災(zāi)害事故的良策，是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所特有的內(nèi)在功能。

例題2：下列關(guān)于保險(xiǎn)的基本職能，表述正確的是（   ）。

A、分散危險(xiǎn)只是處理危險(xiǎn)的手段，并不能避免危險(xiǎn)的存在和發(fā)生B、分散危險(xiǎn)作為處理偶然性災(zāi)害事故的良策，是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所特有的內(nèi)在功能。

C.保險(xiǎn)的兩個(gè)基本職能相輔相成，缺一不可D.組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作為體現(xiàn)保險(xiǎn)行為內(nèi)在功能的表現(xiàn)形式，是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的外部功能。

E、組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作為體現(xiàn)保險(xiǎn)行為外在功能的表現(xiàn)形式，是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的外部功能。

答案：ABCD解析：組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作為體現(xiàn)保險(xiǎn)行為內(nèi)在功能的表現(xiàn)形式，不是體現(xiàn)保險(xiǎn)行為外在功能的表現(xiàn)形式，是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的外部功能。

2、保險(xiǎn)的派生職能

（1）融通資金融通資金是指保險(xiǎn)人通過利用集聚起來的保險(xiǎn)基金而實(shí)現(xiàn)的貨幣資金融通。這是保險(xiǎn)在上述基本職能的基礎(chǔ)上派生出來的特殊職能。如果說保險(xiǎn)的基本職能是通過保險(xiǎn)人的負(fù)債業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)的，那么，保險(xiǎn)的融通資金職能則是通過保險(xiǎn)人的資產(chǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)的。

保險(xiǎn)人在收取保險(xiǎn)費(fèi)、建立保險(xiǎn)基金的過程中，除了及時(shí)對因各種自然災(zāi)害和意外事故所造成的各類保險(xiǎn)標(biāo)的的損失進(jìn)行補(bǔ)償外，通常還有相當(dāng)一部分保險(xiǎn)基金處于閑置狀態(tài)。這部分資金如果不及時(shí)運(yùn)用出去，就會形成浪費(fèi)。為了防止這種浪費(fèi)，要求保險(xiǎn)人采取金融型經(jīng)營模式，運(yùn)用部分保險(xiǎn)基金，參與社會資金在社會再生產(chǎn)過程中的運(yùn)轉(zhuǎn)。

例題：保險(xiǎn)的基本職能是通過保險(xiǎn)人的資產(chǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)的，而保險(xiǎn)的融通資金職能則是通過保險(xiǎn)人的負(fù)債業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)的。（   ） （2005年試題）

答案：X解析：如果說保險(xiǎn)的基本職能是通過保險(xiǎn)人的負(fù)債業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)的，那么，保險(xiǎn)的融通資金職能則是通過保險(xiǎn)人的資產(chǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)的。

（2）防災(zāi)防損防災(zāi)防損是指保險(xiǎn)人參與防災(zāi)防損活動(dòng)，提高了社會的防災(zāi)防損能力。保險(xiǎn)公司作為一個(gè)營利性的組織，從自身利益出發(fā)，主動(dòng)參與防災(zāi)防損宣傳，組織防災(zāi)防損研究，能減少因危險(xiǎn)事故發(fā)生造成的損失。保險(xiǎn)公司從科學(xué)角度出發(fā)參與防災(zāi)防損，有利于社會防災(zāi)防損能力的提高。此外，參與保險(xiǎn)可以增強(qiáng)被保險(xiǎn)人的防災(zāi)防損意識，從而提高整個(gè)社會的防災(zāi)防損能力。

（3）分配分配職能是指保險(xiǎn)實(shí)際上參與了國民收入的再分配。在各種保險(xiǎn)中，社會保險(xiǎn)最能體現(xiàn)分配職能。

例題：在各種保險(xiǎn)中，（   ）最能體現(xiàn)分配職能。

A、商業(yè)保險(xiǎn)B、政策保險(xiǎn)C.社會保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)答案：C解析：分配職能是指保險(xiǎn)實(shí)際上參與了國民收入的再分配。在各種保險(xiǎn)中，社會保險(xiǎn)最能體現(xiàn)分配職能。

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（責(zé)任編輯：中大編輯）

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