房地產(chǎn)估價師

自愿保險與強制保險

以保險的實施形式為標準，可將保險分為自愿保險與強制保險。

（1）自愿保險自愿保險是投保人和保險人雙方在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，通過簽訂保險合同而形成的保險。任何保險合同的訂立都是保險當(dāng)事人雙方就保險內(nèi)容和條款通過協(xié)商或認可而達成一致的結(jié)果。

（2）強制保險強制保險也稱法定保險，是指依據(jù)國家有關(guān)保險法律制度規(guī)定而強行實施的保險。這類保險帶有強制性，對于法定保險規(guī)定范圍內(nèi)的任何法人和自然人，都必須向保險人投保。

例題：以保險的實施形式為標準，可將保險分為（    ）。（2004年試題）

A.商業(yè)保險、社會保險和政策保險B.財產(chǎn)保險和人身保險C.自愿保險和強制保險D.定值保險和不定值保險答案：C解析：以保險的實施形式為標準，可將保險分為自愿保險與強制保險。

定值保險與不定值保險

以保險標的的價值確定與否為標準，可將保險分為定值保險與不定值保險。

（1）定值保險定值保險是指保險當(dāng)事人雙方在訂立保險合同時即已確定保險標的的保險價值，并將其在保險合同中載明的保險。對于定值保險而言，一旦發(fā)生保險事故，無論保險標的的實際價值是否隨時間發(fā)生了變化，保險人給付保險賠償金的計算依據(jù)均為保險合同雙方事先約定的保險價值。如果保險事故僅造成保險標的部分損失，則只需確定損失的比例，該比例與保險合同約定的保險金額的乘積，即為保險人應(yīng)支付的賠償金額。

（2）不定值保險不定值保險是指保險當(dāng)事人雙方在訂立保險合同時不預(yù)先確定保險標的的保險價值，僅載明須至事故發(fā)生后再估價和確定損失與賠償?shù)谋ｋU。對于不定值保險而言，保險當(dāng)事人雙方事先僅約定了保險人最高賠償限額的保險金額，而將保險標的實際價值的估算留待保險事故發(fā)生后，需要確定賠償金額時進行。一般財產(chǎn)保險，尤其是火災(zāi)保險，都采用不定值保險的形式。不定值保險的特點在于，保險標的的損失額以保險事故發(fā)生時保險標的的實際價值為計算依據(jù)，而保險標的的實際價值通常根據(jù)保險事故發(fā)生時當(dāng)?shù)赝愗敭a(chǎn)的市場價格來確定。但是，無論保險標的的實際價值如何變化，保險人應(yīng)支付的賠償金額都不得超過保險合同約定的保險金額。如果實際損失小于保險金額，保險人僅賠償實際損失；如果實際損失大于保險金額，保險人的賠償額以保險金額為限。例如，某保險標的因保險事故造成了全部損失，若該標的發(fā)生保險事故前的市場價格已低于訂立保險時約定的保險金額，則保險人有權(quán)按該標的的全部實際損失（即該標的發(fā)生事故前的實際價值，低于保險金額）支付賠償；若該標的當(dāng)時的市場價格高于約定的保險金額，則保險人按約定的保險金額支付賠償。

單一危險保險與綜合危險

保險以保險人承保危險的數(shù)量為標準，可將保險分為單一危險保險與綜合危險保險。

（1）單一危險保險單一危險保險是指對某一種危險所造成的損失給予經(jīng)濟賠償?shù)谋ｋU。

（2）綜合危險保險綜合危險保險是指對數(shù)種危險均承擔(dān)賠償責(zé)任的保險，通常分為基本險（主險）和附加險。

例題（判斷）：自愿保險中，任何保險合同的訂立都是保險當(dāng)事人雙方就保險內(nèi)容和條款通過協(xié)商或認可而達成一致的結(jié)果。（）

答案：對例題（判斷）：對于定值保險，只要保險標的的實際價值發(fā)生變化，保險人應(yīng)支付的賠償金額可以超過保險合同約定的保險金額。（    ）

答案：錯解析：對于定值保險而言，一旦發(fā)生保險事故，無論保險標的的實際價值是否隨時間發(fā)生了變化，保險人給付保險賠償金的計算依據(jù)均為保險合同雙方事先約定的保險價值。

 相關(guān)鏈接：

2010中國房地產(chǎn)估價師考試考后討論區(qū)

2010中國房地產(chǎn)估價師考后真題征集

2011年中國房地產(chǎn)估價師考試套餐特價優(yōu)惠

（責(zé)任編輯：中大編輯）

共2頁,當(dāng)前第1頁  第一頁  前一頁  下一頁