房地產(chǎn)估價師

保險知識

一、內(nèi)容提要：1、保險概述2、保險公司

二、考試目的和考試要求：本部分的考試目的是測試應(yīng)考人員對保險基礎(chǔ)知識的掌握程度。重點考察應(yīng)考人員對保險基本概念、保險的形成條件、保險的職能、保險合同、保險公司等基礎(chǔ)知識的掌握程度。本講考試基本要求包括：

掌握：保險的概念，保險的職能、保險的種類。

熟悉：保險的基本原則，保險合同的概念和基本內(nèi)容。

了解：保險形成的條件，保險公司的概念和組織形式、保險公司的設(shè)立條件、保險業(yè)務(wù)范圍、保險經(jīng)營規(guī)則，保險業(yè)監(jiān)管。

三、內(nèi)容輔導(dǎo)：本講涉及有關(guān)的法律、法規(guī)：1、《中華人民共和國保險法》（２００２年１０月２８日第九屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第三十次會議）；2、中國保監(jiān)會《保險公司管理規(guī)定》（2004） ；3、《保險管理暫行規(guī)定》（1996年7月25日中國人民銀行公布）；4、中華人民共和國財產(chǎn)保險合同條例；認(rèn)識保險要從認(rèn)識危險入手。危險是一種不能確定發(fā)生原因、時間和地點，但一旦發(fā)生就會給受其影響的單位或個人造成財產(chǎn)損失或者人身傷害的事件。就其本質(zhì)而言，危險是一種客觀存在，具有隨時發(fā)生的可能，并且一旦發(fā)生就具有損害性。對危險的處理有危險發(fā)生前的預(yù)防、發(fā)生中的抑制、發(fā)生后的補(bǔ)救三種方法。對于危險發(fā)生的結(jié)果，必須謀求事后補(bǔ)救的辦法。保險，就是一種針對危險發(fā)生后果的補(bǔ)救辦法。

第一節(jié)保險概述

一、保險的概念（掌握）

保險是集合同類危險聚資建立基金，對各類特定危險的后果提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N財產(chǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。從這個定義可以看出：（1）保險是一種通過聚資建立基金的機(jī)制。無論是社會保險還是商業(yè)保險，都離不開通過法律認(rèn)可的形式集中保費(fèi)建立保險基金，這是保險正常運(yùn)行的基礎(chǔ)。商業(yè)保險采用合同的形式，運(yùn)用概率論和大數(shù)定律，根據(jù)保險的具體情況確定保費(fèi)及交付期限；而社會保險的保費(fèi)及支付期限則是由國家通過有關(guān)法律法規(guī)予以確定的。（2）保險是對特定危險的后果提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N機(jī)制。保險的形成是有條件的，不能對所有危險都提供保險。（3）保險是一種財產(chǎn)轉(zhuǎn)移的機(jī)制。

從本質(zhì)上說，保險體現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。這種關(guān)系是保險人（即保險公司）與被保險人之間的一種商品交易關(guān)系，即被保險人以交納保險費(fèi)為條件，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人；而保險人則以收取保險費(fèi)為條件，對被保險人的風(fēng)險損失承擔(dān)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任。被保險人之間體現(xiàn)的是互助合作關(guān)系，表現(xiàn)在一定時期內(nèi)少數(shù)被保險人遭受的損失實際上由全體被保險人來分擔(dān)。

保險作為一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，是以保險人經(jīng)過科學(xué)計算收取保險費(fèi)的方式建立起保險基金，對被保險人因所保危險的發(fā)生而造成的財產(chǎn)損失予以補(bǔ)償，或者對人身損失給予物質(zhì)保障的制度。保險這種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，是通過保險人與投保人訂立保險合同，形成一種權(quán)利和義務(wù)的法律關(guān)系來實現(xiàn)的。

例題：下列關(guān)于保險的概念表述正確的包括（   ）。

A、保險是一種通過聚資建立基金的機(jī)制B、保險體現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)關(guān)系C.保險作為一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度D.保險體現(xiàn)一定的社會關(guān)系E、保險是一種財產(chǎn)轉(zhuǎn)移的機(jī)制答案：ABCE解析：從本質(zhì)上說，保險體現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。

二、保險形成的條件（了解）

作為經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度的保險，必須具備如下條件方可形成。

1、可保危險的存在危險的存在是保險產(chǎn)生的必要條件。但并非任何性質(zhì)的危險都可成為保險的對象，只有具備一定條件的危險，才能成為保險的要素。此所謂"具備一定條件的危險"，稱為可保危險?？杀ＮｋU一般必須具備兩個條件：一是危險的發(fā)生與否、發(fā)生時間、發(fā)生地點、造成危害的程度，都必須具有偶然性，二是危險對于保險技術(shù)和保險經(jīng)營，具有承擔(dān)的可能性和必要性。

2、多個經(jīng)濟(jì)單位的結(jié)合保險一般都是多個經(jīng)濟(jì)單位的共同行為，而非單個人的活動。多個經(jīng)濟(jì)單位的結(jié)合必須具備一定的條件，即共同繳付的保險費(fèi)，能夠抵補(bǔ)保險人因承擔(dān)保險補(bǔ)償而需支付的保險金以及經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的管理費(fèi)開支。

3、隨機(jī)事件的科學(xué)化大數(shù)法則和概率論，是現(xiàn)代保險事業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的科學(xué)基礎(chǔ)。大數(shù)法則也叫大數(shù)定律，其含義是：個別事件的發(fā)生，可能是不規(guī)則的，但若集合眾多的事件來觀察，就可以發(fā)現(xiàn)隨著隨機(jī)事件的增加，實際結(jié)果同預(yù)期的結(jié)果在比例上的偏差會愈來愈小。概率論作為數(shù)學(xué)的一個分支，就是研究隨機(jī)事件的規(guī)律性的。保險業(yè)經(jīng)營中的概率，也叫或然率，是從數(shù)量角度來研究偶然事件內(nèi)部所包含的必然性。

例題（判斷）：保險一般都是單個人的活動，而非多個經(jīng)濟(jì)單位的共同行為。（    ）

答案：錯解析：保險一般都是多個經(jīng)濟(jì)單位的共同行為，而非單個人的活動。

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（責(zé)任編輯：中大編輯）

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