企業(yè)法律顧問

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第二節(jié) 金融市場

金融市場就是通過金融工具的交易實(shí)現(xiàn)資金融通的場所或機(jī)制。

一、資金融通及其形式

資金融通是現(xiàn)代金融的核心，是將資金融資盈余部門轉(zhuǎn)移到資金赤字部門的過程。

(一)直接融資

1.直接融資的含義

直接融資是指擁有暫時閑置資金的單位與資金短缺的單位，相互之間直接進(jìn)行協(xié)議，或者在金融市場上前者購買后者發(fā)行的證券，將貨幣資金提供給所需要補(bǔ)充資金的單位使用，從而完成資金融通的過程。

2.直接融資的特征

(1)直接性。

(2)分散性。

(3)信譽(yù)上的差異性較大。

(二)間接融資

1.間接融資的含義

間接融資是指資金盈余部門通過存款或者購買金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的證券，將資金先行提供給金融中介機(jī)構(gòu)，然后再由金融機(jī)構(gòu)以貸款、貼現(xiàn)等形式將資金提供給這些資金需求的資金融通過程。

2.間接融資的特征

(1)間接性。資金需求者和初始供應(yīng)者之間由金融中介發(fā)揮橋梁作用。

(2)相對集中性。

(3)信譽(yù)的差異性較小。

(4)融資的主動權(quán)主要掌握在金融中介手中

二、金融市場

金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和。

金融市場的基本要素包括金融市場交易的對象、交易的主體、交易的工具及交易的價格這四個要素。

(一)金融市場的分類

1.貨幣市場

貨幣市場是指進(jìn)行期限在1年以下的金融資產(chǎn)交易的短期金融市場。貨幣市場包括短期借貸市場、銀行同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、回購協(xié)議市場、短期債券市場和共同基金市場等。

2.資本市場

資本市場是指進(jìn)行期限在1年以上的金融資產(chǎn)交易。

3.現(xiàn)貨市場和期貨市場

(二)金融市場的作用

(1)積累資本，實(shí)現(xiàn)資源合理配置。

(2)合理安排風(fēng)險。

(3)綜合反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行信息。

三、金融工具

(一)金融工具的特征

(1)償還性。

(2)流動性。

(3)風(fēng)險性。

(4)收益性。

(二)金融工具的分類及主要金融工具

1.商業(yè)票據(jù)

商業(yè)票據(jù)是用以確定商業(yè)信用活動中債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證。

商業(yè)票據(jù)具有以下基本特征：

(1)確立商業(yè)活動中的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

(2)商業(yè)票據(jù)是一種有價票證，以一定的貨幣金額表現(xiàn)其價值。

(3)商業(yè)票據(jù)具有法定的式樣和內(nèi)容。

(4)商業(yè)票據(jù)的有效性與商業(yè)活動的內(nèi)容和取得票據(jù)的過程無關(guān)，是一種無因票證。

(5)商業(yè)票據(jù)是可以轉(zhuǎn)讓流通的。

商業(yè)票據(jù)一般包含支票、本票和匯票三種，而廣義范圍還包括大面額定期存單等。

國際上商業(yè)票據(jù)發(fā)行方法有兩種：一是發(fā)行公司直接發(fā)行，即由工商企業(yè)或金融公司直接出售。二是發(fā)行公司即非金融公司委托證券交易商代為銷售。

對于賣方來說，手中的票據(jù)可作多種處理：

(1)背書轉(zhuǎn)讓。

(2)票據(jù)貼現(xiàn)。

(3)票據(jù)抵押。

2.股票

股票是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。

股票的價值包含票面價值、賬面價值、清算價值和內(nèi)在價值等具體含義。

股票可分為普通股股票和優(yōu)先股股票。

優(yōu)先股股票是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票

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