初級(jí)銀行

熱點(diǎn)：人社部：2018年初中級(jí)銀行職業(yè)資格考試時(shí)間

我國(guó)利率市場(chǎng)化(新增)

利率市場(chǎng)化是指在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，利率水平及其結(jié)構(gòu)由經(jīng)濟(jì)主體自主決定的過程。

利率市場(chǎng)化形成機(jī)制至少應(yīng)包括以下相互聯(lián)系的組成部分：

一是市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系

二是以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機(jī)制

三是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的市場(chǎng)定價(jià)能力和利率風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

(一)我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程(了解)

1993年黨的十四屆三中全會(huì)《關(guān)于建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》和《國(guó)務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》提出了利率市場(chǎng)化改革的基本設(shè)想

1996年，中國(guó)人民銀行取消了拆借利率管制。

1996年和1998年，國(guó)債和政策性銀行金融債券相繼實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化發(fā)行。

1997年，債券回購利率實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)化。

2000年9月，外幣貸款利率和300萬美元以上大額外幣存款利率放開。

2003年11月，小額外幣存款利率下限放開。

2004年11月，1年期以上小額外幣存款利率全部放開。

2004年10月，放開了人民幣存款利率下限，允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率。

2008年4月，銀行間市場(chǎng)利率市場(chǎng)化。

2013年7月，全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。

2014年3月1日，在上海自貿(mào)區(qū)已先行取消小額外幣存款利率上限。

2015年5月11日，中國(guó)人民銀行在調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率的同時(shí)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間也進(jìn)行了調(diào)整，其中存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.5倍。

截至目前，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革穩(wěn)步推進(jìn)，金融部門向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供的融資中，包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、信托及租賃融資等非貸款類融資業(yè)務(wù)，以及銀行體系貸款都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了由市場(chǎng)主體自主定價(jià)。

l (二)利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響及對(duì)策

l 1.影響

l 利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間，尤其對(duì)國(guó)內(nèi)銀行高度依賴?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式造成沖擊;

把定價(jià)權(quán)交給了市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高的要求;

l 加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn);

l 改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈;

l 影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。

2.機(jī)遇

利率市場(chǎng)化有利于擴(kuò)大商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，有利于商業(yè)銀行開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新;

利率市場(chǎng)化給商業(yè)銀行創(chuàng)造更加自由的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，有利于促進(jìn)資源的優(yōu)化配置;

利率市場(chǎng)化增加了商業(yè)銀行主動(dòng)匹配資產(chǎn)與負(fù)債的手段。

3.對(duì)策

向綜合化經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤(rùn)的限制;

建立科學(xué)的產(chǎn)品定價(jià)體系，提升自身的定價(jià)能力;

調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營(yíng)成本;

完善信用評(píng)估體系，建立健全信用評(píng)估方法和相關(guān)制度，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力，避免信用風(fēng)險(xiǎn)增加帶來的潛在危機(jī);

豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障。

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（責(zé)任編輯：lqh）

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