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利息與利率

一、概念

利息是指在信用關系中債務人支付給債權人的報酬，也就是資金的價格。

利息率是一定時期內(nèi)利息收入同本金之間的比率。

二、利息率的主要種類

(一)固定利率與浮動利率

1.固定利率

指在借貸業(yè)務發(fā)生時，由借貸雙方商定的利率，在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化。

2.浮動利率

指銀行借貸業(yè)務發(fā)生時，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況進行相應調(diào)整的利率。

(二)存款利率與貸款利率

1.存款利率

指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。

2.貸款利率

指銀行或其他金融機構發(fā)放貸款所收取的利息與貸款本金的比率。貸款利率的高低直接決定著金融機構的利息收入和借款人的籌資成本，影響著借貸雙方的經(jīng)濟利益。

存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

(三)基準利率和基礎利率

1.基準利率

由一個國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎性作用的利率，在市場經(jīng)濟國家主要指再貼現(xiàn)利率。

基準利率有兩重含義：一是基準利率決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構系統(tǒng)制定存款利率，貸款利率、有價證券利率的依據(jù);二是基準利率表明中央銀行對于當期金融市場貨幣供求關系的總體判斷，基準利率的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。

我國目前基準利率：中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率

2.貸款基礎利率

指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。

2013年10月，貸款基礎利率(Loan Prime Rate，LPR)集中報價和發(fā)布機制正式運行。

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（責任編輯：lqh）

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