初級銀行

1.外匯儲蓄賬戶中，外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下(含)的,憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

A.1

B.5

C.3

D.10

答案：B

解析：境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，按以下規(guī)定辦理:

(1)外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。(2) 手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證、經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據辦理，故本題選B.

2.下列因素中，不影響客戶投資風險承受能力的是（）。

A.理財產品的發(fā)行額度

B.凈資產規(guī)模

C.投資者年齡

D.客戶的投資經驗

答案： A

解析：風險承受能力評估依據應當包括但不限于客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識和風險損失承受程度等，故本題選A。

3.銀行代理服務類行業(yè)簡稱代理業(yè)務,是指() 商業(yè)銀行表內資產負債，給商業(yè)銀行帶來（）收入的業(yè)務。

A.構成，非利息

B構成,利息

C.不構成，非利息

D.不構成，利息

答案：C

解析：銀行代理服務類業(yè)務(簡稱代理業(yè)務)，是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構辦理的非自營業(yè)務,這類業(yè)務不屬于商業(yè)銀行的表內資產負債業(yè)務，但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費及傭金等非利息收入，故本題選C.

4.一般而言，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務收入屬于（）。

A.利息收入

B.自營收入

C.投資收入

D.中間業(yè)務收入

答案： D

解析：總體上看,目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分,是銀行非利息收入的重要來源，個人理財收入屬于中間業(yè)務收入，故本題選D.

5.下列屬于金融市場客體的是（）。

A.會計師事務所

B.金融衍生品

C.居民個人

D.金融機構

答案： B

解析：金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等，故本題選B.

6.房地產投資者以所購買的房產作為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項,這屬于房地產投資的（）.

A.風險效應

B.財務杠桿效應

C.價值升值效應

D.現(xiàn)金流和稅收效應

答案：B

解析：房地產投資的吸引力還來自高財務杠桿率的使用。通常投資者以所購買的房地產為抵押,借入相當于其購買成本絕大部分的款項。當房產收益高于借款成本時這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯，這就是財務杠桿效應，故本題選B.

7.理財產品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規(guī)的是（）。

A.在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，尚不需進行風險提示，而在銷售時需對客戶進行風險提示

B.向有衍生產品相關交易經驗或經評估適宜購買該產品的客戶推介或銷售混合類理財產品

C.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產品風險

D.在理財產品銷售后,及時準確地履行產品信息披露義務

答案：A

解析：商業(yè)銀行銷售理財產品，應當加強投資者適當性管理，向投資者充分披露信息和揭示風險，不得宣傳或承諾保本保收益,不得誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理財產品故本題選A。

8.風險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等風險資產

B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產

C.家庭成長期，股票等風險資產

D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產

答案：E

解析：養(yǎng)老護理和資產傳承是衰老期的核心目標,家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此,該階段建議進一步提升資產安全性, 將80%以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險，故本題選B.

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（責任編輯：gx）

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