初級(jí)銀行

1.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為（）?！締芜x題】

A.次級(jí)類

B.損失類

C.可疑類

D.關(guān)注類

答案：B

解析：需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類。

2.消費(fèi)金融公司A成立滿三年，注冊(cè)資本金10億元,其辦理的下列業(yè)務(wù)中不合規(guī)的是（）?！締芜x題】

A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國(guó)留學(xué)繳納學(xué)費(fèi)和支付生活費(fèi)

B.向基金公司D購買3億元貨幣基金

C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款

D.向銀行E同業(yè)拆入10億元

答案：B

解析：根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定,經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)： (1)發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款；(2)接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款； (3)向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款； (4)經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；(5)境內(nèi)同業(yè)拆借；(6)與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；(7)代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；(8)固定收益類證券投資業(yè)務(wù)； (9)經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

3.根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)....每個(gè)人金融信息保護(hù)，以下不屬于其禁止性要求的是（）。【單選題】

A.向本金融機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供個(gè)人客戶金融信息

B.在個(gè)人反對(duì)的情況下，將個(gè)人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機(jī)構(gòu)其他營(yíng)銷活動(dòng)

C執(zhí)行個(gè)人存款實(shí)名制

D.出售個(gè)人金融信息

答案：C

4.（）是指交易對(duì)手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)?！締芜x題】

A利率風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.交易風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)于未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

5.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的要求表述錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)由管理層指定的部門組織實(shí)施

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制的頻率，至少每年開展一次

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評(píng)價(jià)結(jié)果與評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的績(jī)效考核和授權(quán)等

答案：A

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)指定的部門組織實(shí)施

6.大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或相關(guān)客戶超過其一級(jí)資本凈額（）的風(fēng)險(xiǎn)暴露?！締芜x題】

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

答案：C

解析：大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或相關(guān)聯(lián)客戶超過其一級(jí)資本凈額 2.5%的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

7.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品錯(cuò)誤的（）【多選題】

A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)

B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的次級(jí)信貸資產(chǎn)支持證券

C可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)

D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品

答案：ABCD

解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接技資于本行信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行或其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，不得直接或間接投資于本行發(fā)行的次級(jí)檔信貸資產(chǎn)支持證券。

8.銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的宣傳上應(yīng)有明確的風(fēng)險(xiǎn)提示，列如在醒目位置提示消費(fèi)者（）【單選題】

A“提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙”

B.“產(chǎn)品解除合同時(shí),僅退還相應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值”

C.“理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎"

D.“本人已閱讀風(fēng)險(xiǎn)提示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)”

答案：C

解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、如實(shí).客觀地反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性，充分披露理財(cái)產(chǎn)品類型、投資組合、估值方法.托管安排、風(fēng)險(xiǎn)和收費(fèi)等重要信息,所使用的語言表述必須真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰;商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品,不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率,在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績(jī)和最好、最差業(yè)績(jī),并以醒目文字提醒投資者"理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益,投資須謹(jǐn)慎”。

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（責(zé)任編輯：gx）

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