初級銀行

一、選擇題

1、下列屬于財務(wù)狀況預(yù)警信號的有(　　)。

A.存貨周轉(zhuǎn)速度放慢

B.現(xiàn)金狀況惡化

C.應(yīng)收賬款余額或比例激增

D.流動資產(chǎn)狀況惡化

E.固定資產(chǎn)迅速變化

2、下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險的說法，正確的有(　　)。

A.銀行管理水平因素可能導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險

B.分析區(qū)域風(fēng)險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟和文化都會影響區(qū)域風(fēng)險

D.分析某個特定區(qū)域的風(fēng)險時，要判斷什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)

E.分析某個特定區(qū)域的風(fēng)險時，要判斷風(fēng)險成本收益能否匹配

3、在成本加成定價法中，貸款利率的組成部分包括(　　)。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.銀行對戰(zhàn)略風(fēng)險所要求的補償

D.銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補償

E.每筆貸款的預(yù)期利潤

4、抵押貸款中，抵押合同應(yīng)包含的內(nèi)容有(　)。

A.被擔(dān)保主債權(quán)的種類、數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬

D.抵押擔(dān)保的期限

E.當(dāng)事人認為需要的其他事項

5、商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進行細分，主要考慮的因素有(　　)。

A.經(jīng)濟發(fā)達程度

B.交通便利程度

C.員工人數(shù)

D.客戶所在地區(qū)的市場密度

E.整體教育水平

6、公司信貸前期調(diào)查的目的主要在于(　)。

A.是否進行信貸營銷

B.是否受理該筆貸款業(yè)務(wù)

C.是否提高貸款利率

D.是否進行后續(xù)貸款洽談

E.是否正式開始貸前調(diào)查

7、現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為(　　)。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.保證金存款賬戶

8、當(dāng)流動資金貸款為票據(jù)貼現(xiàn)時，借款人出具的票據(jù)可以是(　　)。

A.銀行本票

B.商業(yè)本票

C.銀行承兌匯票

D.商業(yè)承兌匯票

E.銀行支票

9、　下列屬于銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容的有(　　)。

A.借款人與銀行的關(guān)系

B.對流動資金貸款的必要性分析

C.借款人經(jīng)濟效益情況

D.對貸款擔(dān)保的分析

E.對流動資金貸款的可行性分析

10、項目建設(shè)配套條件評估需要考慮的情況有(　)。

A.廠址選擇是否合理

B.原輔材料、燃料供應(yīng)是否有保障

C.配套交通運輸條件能否滿足項目需要

D.相關(guān)及配套項目是否同步建設(shè)

E.環(huán)境影響報告書是否已經(jīng)由權(quán)威部門批準(zhǔn)

二、答案解析

1.答案：A，B，C，D，E

解析：在貸款風(fēng)險預(yù)警信號系統(tǒng)中，有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號主要有：①存貨激增或存貨周轉(zhuǎn)速度放慢;②現(xiàn)金狀況惡化;③應(yīng)收賬款余額或比例激增;④流動資產(chǎn)狀況惡化、占總資產(chǎn)比例下降;⑤固定資產(chǎn)迅速變化;⑥除固定資產(chǎn)外的非流動資產(chǎn)集中;⑦長期債務(wù)大量增加;⑧短期債務(wù)增加失當(dāng);⑨資本與債務(wù)比例低;⑩銷售額下降;⑧成本上升，收益減少;⑩銷售上升、利潤減少;⑩相對于銷售額(利潤)而言，總資產(chǎn)增加過快等。

2.答案：A，B，C，D，E

解析：區(qū)域風(fēng)險是指受特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性，這既包括外部因素引發(fā)的區(qū)域風(fēng)險，也包括內(nèi)部因素導(dǎo)致的區(qū)域風(fēng)險。故C選項說法正確。分析一個特定區(qū)域的風(fēng)險關(guān)鍵是要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響，什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)，風(fēng)險成本收益能否匹配等。相對于自然環(huán)境、經(jīng)濟水平等外在因素，銀行內(nèi)部管理的差異和影響也非常重要。故A、B、D、E選項說法正確。

3.答案：A，B，D，E

解析：成本是定價的基礎(chǔ)，在給企業(yè)貸款時，價格制定者要考慮籌集資金的成本和營業(yè)成本。在考慮成本的基礎(chǔ)上，對貸款作出客戶可以接受、銀行有利可圖的價格，主要包括：①籌集可貸資金的成本。②銀行非資金性的營業(yè)成本。③銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補償。④要為銀行股東提供一定的資本收益，就必須考慮的每筆貸款的預(yù)期利潤水平。故本題應(yīng)選ABDE.

4.答案：A，B，C，E

解析：ABCE抵押合同應(yīng)包含的內(nèi)容：被擔(dān)保主債權(quán)的種類、數(shù)額;債務(wù)人履行債務(wù)的期限;抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬;抵押擔(dān)保的范圍;當(dāng)事人認為需要約定的其他事項。故選ABCE。

5.答案：A，B，D，E

解析：商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進行細分，主要考慮客戶所在地區(qū)的市場密度、交通便利程度、整體教育水平以及經(jīng)濟發(fā)達程度等方面的差異，并將整體市場劃分成不同的小市場。

6.答案：B，D，E

解析：B，D，E試題解析：公司信貸前期調(diào)查是對客戶授信前所進行的調(diào)查，其主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)、是否投入更多時間和精力進行后續(xù)的貸款洽談、是否需要正式開始貸前調(diào)查工作。故選BDE。

7.答案：A，B，C，D

解析：現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為基本存款賬尸、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。一個企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個營業(yè)機構(gòu)開立一個基本存款賬戶，主要用于辦理日常的轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。

8.答案：C，D

解析：CD[解析]在流動資金貸款中，如為票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)出具承兌的匯票是銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票。故C、D選項符合題意。

9.答案：A，B，C，D，E

解析：銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容主要包括借款人基本情況、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況、借款人財務(wù)狀況、借款人與銀行的關(guān)系、對流動資金貸款必要性的分析、對流動資金貸款的可行性分析、對貸款擔(dān)保的分析、綜合性結(jié)論和建議等內(nèi)容。故A、B、C、D、E選項均符合題意。

10.答案：A，B，C，D，E

解析：項目建設(shè)配套條件評估要考慮以下情況：(1)廠址選擇是否合理，所需土地征用落實情況;(2)資源條件能否滿足項目需要，原輔材料、燃料供應(yīng)是否有保障，是否經(jīng)濟合理;(3)配套水、電、氣、交通、運輸條件能否滿足項目需要;(4)相關(guān)及配套項目是否同步建設(shè);(5)環(huán)保指標(biāo)是否達到有關(guān)部門的要求，環(huán)境影響報告書是否已經(jīng)由權(quán)威部門批準(zhǔn);(6)項目所需資金的落實情況。故A、B、C、D、E選項均符合題意。

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（責(zé)任編輯：）

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