初級銀行

第1題 商業(yè)銀行應當根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，相關人員必須具備的條件有()。

A.具備必要的專業(yè)知識.行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風險特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力

正確答案:A,B,C,D

解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第19條：商業(yè)銀行應當根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關業(yè)務人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風險特性，遵守職業(yè)道德。

第2題 根據(jù)個人理財業(yè)務的不同，個人理財業(yè)務的風險管理主要包括()。

A.個人理財業(yè)務人員的風險管理

B.個人理財顧問服務的風險管理

C.綜合理財顧問服務的風險管理

D.個人理財業(yè)務產(chǎn)品開發(fā)的風險管理

E.個人理財業(yè)務產(chǎn)品銷售的風險管理

正確答案:B,C,D,E

解析： 根據(jù)個人理財業(yè)務的不同，個人理財業(yè)務的風險管理主要包括個人理財顧問服務和綜合理財顧問服務的風險管理以及個人理財業(yè)務產(chǎn)品風險管理。其中個人理財業(yè)務產(chǎn)品風險管理又包括個人理財業(yè)務產(chǎn)品開發(fā)和產(chǎn)品銷售的風險管理。

第3題 在銀行代理的信托理財產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風險主要有()。

A.投資項目風險

B.信托公司風險

C.項目主體風險

D.銀行信用風險

E.流動性風險

正確答案:A,B,C,E

解析： 信托產(chǎn)品風險包括投資項目風險、項目主體風險、信托公司風險和流動性風險。

第4題 銀行理財產(chǎn)品按收益或者本金是否可以保全可以分為(　　)。

A.保本性資產(chǎn)

B.股票類資產(chǎn)

C.債券類資產(chǎn)

D.非保本性資產(chǎn)

E.保利資產(chǎn)

正確答案:A,D

解析： 我國商業(yè)銀行個人理財計劃資金的主要投資對象包括兩部分：第一部分為保本性資產(chǎn)，即投資者在到期日可以獲得100%的本金，同時有機會獲得更高回報，如風險較低的國債、央行票據(jù)，信用等級較高的企業(yè)債券、短期融資券，貨幣市場基金等;第二部分是非保本性資產(chǎn)，投資者不一定能回收100%的本金，風險較大伴隨著更高收益，如各種外匯產(chǎn)品等。

第5題 下列對不同理財產(chǎn)品收益性的論述正確的有()。

A.基礎金融衍生產(chǎn)品的風險很高，其預期收益也很高

B.股權類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機構通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協(xié)議分配

E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

正確答案:A,B,C,E

解析： 信托機構根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時，信托機構根據(jù)信托合同約定處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔。

第6題 基金管理人、代銷機構在基金銷售活動中，不正確的做法有()。

A.附送實物

B.抽獎銷售

C.以低于成本價銷售

D.認購費打折

E.附送基金份額

正確答案:A,B,C,D,E

解析： 以上選項均屬于基金銷售的禁止性行為。

第7題 證券交易活動中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的有()。

A.公司定向增發(fā)股票的計劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

C.公司計劃向關聯(lián)公司提供巨額債務擔保

D.公司已向媒體公布的收購方案

E.公司用超過其營業(yè)用主要資產(chǎn)的35%做抵押

正確答案:A,B,C,E

解析： 內(nèi)幕信息是指證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息。包括：發(fā)生可能對上市公司股票交易價格產(chǎn)生較大影響的重大事件;公司分配股利或者增資的計劃;公司股權結構的重大變化;公司債務擔保的重大變更;公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的30%等0A、B、C、E項分別對應以上幾條。

第8題 開發(fā)新的理財產(chǎn)品應當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，產(chǎn)品開發(fā)報告應包括()。

A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B.對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估

C.主要風險及其測算和控制方法

D.風險限額

E.會計核算與財務管理方法

正確答案:A,C,D,E

解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第59條：新產(chǎn)品的開發(fā)應當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，詳細說明產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標客戶及銷售方式，主要風險及其測算和控制方法，風險限額，風險控制部門對相關風險的管理權力與責任，會計核算與財務管理方法，后續(xù)服務，應急計劃等。第60條：商業(yè)銀行應當建立新產(chǎn)品風險的跟蹤評估制度，在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估。

第9題 以下關于代理法律責任的說法錯誤的有()。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成傷害的，應當承擔民事責任

B.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責任

C.第三人知道行為人沒有代理權還與行為人實施民事行為給他人造成傷害的，由第三人承擔民事責任

D.代理人知道被委托代理人的事項違法仍然進行代理活動的，由被代理人承擔民事責任

E.被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔民事責任

正確答案:C,D,E

解析： 第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成傷害的，由第三人和行為人負連帶責任;代理人知道知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。

第10題 彈性較小的理財目標有(　　)。

A.房產(chǎn)投資

B.子女教育

C.父母贍養(yǎng)

D.未來購車

E.購買高檔珠寶

正確答案:B,C

解析： 理財目標彈性越大，可承受的風險也越高。如果某項投資是為了子女教育或者贍養(yǎng)父母，那么這筆資金就必須在保證安全性的前提下在特定時間內(nèi)獲得理想的收益，這樣的理財目標既缺乏金額彈性又沒有時間彈性。

第11題 個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是()。

A.本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當Et累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存人外匯幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

正確答案:A,D

解析： 《個人外匯管理辦法實施細則》第28條規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn).按以下規(guī)定辦理：(1)本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理;(2)個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理。第29條規(guī)定，本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結;12。第31條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

第12題 下列有關稅收規(guī)劃的說法中，正確的有()。

A.稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為前

B.稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為后

C.稅收規(guī)劃的目的是少納稅和遞延納稅

D.稅收規(guī)劃在合法的前提下進行

E.稅收規(guī)劃可適當漏稅

正確答案:A,C,D

解析： 稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)(稅法及其他相關法律、法規(guī))的前提下，通過對納稅主體(法人或自然人)的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達到少納稅和遞延納稅的一系列規(guī)劃活動。

第13題 以下關于市場有效性的說法正確的有(　　)。

A.如果相信市場無效，投資者應采取被動投資策略

B.在半強型有效市場中，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤

C.強型有效市場中，證券價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息

D.市場有效性假定意味著，只要市場達到弱有效，技術分析將毫無可取之處

E.強型有效市場包含半強型有效市場，半強型有效市場包含弱型有效市場

正確答案:B,C,D,E

解析： 如果相信市場無效，的整個投資者應采取主動投資策略;反之應采取被動投資策略。有效有三個層次：弱型市場(股價反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，技術分析毫無可取之處);半強型(股價反映了所有公開信息，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤);映了所有公開和內(nèi)幕信息)。強型包含弱型有效市場。

第14題 下列對保險產(chǎn)品的描述，錯誤的有(　　)。

A.財產(chǎn)保險的標的和相關利益必須可用貨幣衡量

B.人壽保險包括：生存保險、死亡保險和疾病保險

C.再保險是指投保人按原保險簽訂保險協(xié)議

D.商業(yè)保險遵循強制性原則

E.人身保險的保險標的是指人的身體

正確答案:B,C,D,E

解析： 保險按照經(jīng)營性質(zhì)可分為社會保險和商業(yè)保險，其中商業(yè)保險是基于自愿原則與眾多面臨相同風險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務;按照保險標的可分為人身保險和財產(chǎn)保險;按照承保方式可分為直接保險和再保險，其中再保險是指保險人在原保險合同的基礎上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為。人身保險是以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險。人身保險中的人壽保險又包括生存保險、死亡保險和生死兩全保險。財產(chǎn)保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量。

第15題 下列對基金申購的表述，正確的有()。

A.以申購T-1目的凈值為基礎計算

B.以申購日的凈值為基礎計算

C.以申購T+1日的凈值為基礎計算

D.采取“未知價”原則

E.以申購T-2日的凈值為基礎計算

正確答案:B,D

解析： 基金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日(T日)的基金份額凈值為基礎計算申購份額。T目的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公告。

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