初級銀行

1、商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當不高于()。

A.75%

B.100%

C.150%

D.200%

參考答案：A

參考解析：商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當不高于75%。

2、商業(yè)銀行在進行貸款組合分析的過程中，組合中的貸款集中度越大，則組合中的( )。

A.負債和組合的相關(guān)性也越大

B.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越小

C.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越大

D.負債和組合的相關(guān)性也越小

參考答案：C

參考解析：如果信貸資產(chǎn)過度集中于特定行業(yè)、地區(qū)或貸款種類，將大大增加商業(yè)銀行的信用風險，則資產(chǎn)與組合的相關(guān)性也越大，不利于分散風險。

3、下列不屬于柜面業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的是( )。

A.賬戶開立

B.現(xiàn)金存取款

C.柜員管理

D.評級授信

參考答案：D

參考解析：商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)包括：(1)賬戶開立、使用、變更與撤銷。(2)現(xiàn)金存取款。(3)柜員管理。(4)重要憑證和重要物品管理。(5)現(xiàn)金庫箱管理。(6)平賬和賬務(wù)核對。(7)掛賬、錯賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)。D項屬于法人信貸業(yè)務(wù)的具體環(huán)節(jié)。

4、以下關(guān)于聲譽風險管理的最佳實踐操作的說法，正確的是()。①推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準略;②確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴密的聲譽風險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎(chǔ)。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③

參考答案：C

參考解析：截至目前，國內(nèi)外金融機構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術(shù)，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準備;確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

5、根據(jù)()原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險補償

參考答案：A

參考解析：根據(jù)多樣化投資分散風險原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。

6、按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即(　　)。

A.偏好收益、厭惡風險

B.厭惡收益、厭惡風險

C.偏好收益、偏好風險

D.厭惡收益、偏好風險

參考答案：A

參考解析：按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即偏好收益、厭惡風險。

7、當前，某銀行貸款余額的50%為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤亦有超過50%來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務(wù)的評價，恰當?shù)氖?　　)。

A.該類型貸款的預(yù)期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務(wù)存在較大風險

C.追逐低風險、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風險，因此盡管比重偏高，亦無不妥

參考答案：B

參考解析：本題考查對銀行貸款業(yè)務(wù)的評價。首先，貸款不良率是一個事后的概念，而預(yù)期損失是一個事前的概念。雖然“目前該類型貸款的不良率為0”，但并不表示預(yù)期損失也為0，或不存在信用風險;其次，“銀行貸款余額的50%為房地產(chǎn)行業(yè)貸款”，其貸款集中度明顯過高，存在較大風險;最后，風險與收益的平衡是投資的基本準則，也是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇。

8、下列方法中不適用于計量市場風險的是( )。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.內(nèi)部評級法

D.缺口分析

參考答案：C

參考解析：市場風險計量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風險價值等。

9、風險與控制自我評估的原理為()

A.固有風險=控制措施-剩余風險

B.固有風險=控制措施+剩余風險

C.剩余風險=控制措施-固有風險

D.剩余風險=控制措施+固有風險

參考答案：B

參考解析：風險與控制自我評估的內(nèi)容主要包括固有風險、控制措施、剩余風險三個組成部分，其原理為"固有風險-控制措施=剩余風險”。

10、國別限額可依據(jù)的因素不包括()。

A.國別風險

B.業(yè)務(wù)機會

C.國家重要性

D.外部風險

參考答案：D

參考解析：國別限額可依據(jù)國別風險、業(yè)務(wù)機會和國家(地區(qū))重要性三個因素確定。

（責任編輯：）

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