初級銀行

11、銀行理財產(chǎn)品宣傳材料中應(yīng)充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險，說明(　)投資情形。

A 、 一般情況下的

B 、 最好的

C 、 最不利的

D 、 同類產(chǎn)品

答案： C

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

12、銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作，由(　)實(shí)施監(jiān)督管理。

A 、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B 、 中國保險監(jiān)督管理委員會

C 、 中國人民銀行

D 、 中國證券監(jiān)督管理委員會

答案： A

解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第5條的規(guī)定，中國銀監(jiān)會對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作實(shí)施監(jiān)督管理。

13、(　)的銀行理財產(chǎn)品資金可以投資于國內(nèi)股票二級市場。

A 、 QDII客戶

B 、 零售銀行客戶

C 、 一般客戶

D 、 私人銀行客戶

答案： D

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。同時，該通知還指出，對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，不受上述條款的限制。

14、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行(　)統(tǒng)一管理和授權(quán)。

A 、 省級分行

B 、 總行

C 、 市級分行

D 、 區(qū)域分行

答案： B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。

15、A銀行提供一款理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品理財期限一年，到期一次性還本付息，到期持有者預(yù)期年收益率為4%～7%，產(chǎn)品風(fēng)險提示說明到期日支付投資者全部本金，預(yù)期收益并非承諾收益，投資產(chǎn)生的收益風(fēng)險由投資人自行承擔(dān)，則(　)。

A 、 該產(chǎn)品為穩(wěn)健收益理財產(chǎn)品

B 、 該產(chǎn)品為保本浮動收益理財產(chǎn)品

C 、 該產(chǎn)品為保本保收益理財產(chǎn)品

D 、 該產(chǎn)品為非保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案： B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第18條的規(guī)定，保本浮動收益理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。”題干中，產(chǎn)品風(fēng)險提示說明符合保本浮動收益理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示內(nèi)容，屬于保本浮動收益理財產(chǎn)品。

16、在理財產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資資產(chǎn)的比例必須達(dá)到該理財產(chǎn)品規(guī)模的(　)或以上。

A 、 40%

B 、 60%

C 、 30%

D 、 50%

答案： D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第23條的規(guī)定，理財產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財產(chǎn)品規(guī)模的50%(含)以上。

17、下面(　)不是高凈值客戶。

(1)小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品150萬元人民幣;

(2)小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明;

(3)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖俗C明，每年超過20萬元;

(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明。

A 、 小王

B 、 小張

C 、 小趙

D 、 小李

答案： C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第31條的規(guī)定，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;②認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

18、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由(　)。

A 、 銀行自身承擔(dān)

B 、 客戶承擔(dān)

C 、 合同中約定方承擔(dān)

D 、 客戶與銀行分擔(dān)

答案： B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)。

19、下列不屬于遵守公平對待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是(　)。

A 、 熱情對待身體有殘障的客戶

B 、 因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異.

C 、 為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域

D 、 為國家干部提供更多便利的服務(wù)

答案： D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第51條的規(guī)定，公平對待客戶原則是指在理財產(chǎn)品銷售活動中發(fā)生分歧或矛盾時，銷售人員應(yīng)當(dāng)公平對待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。選項D中，因?yàn)閲腋刹康纳鐣匚惠^高而向其提供更多便利的服務(wù)顯然違背了公平原則。

20、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員可以(　)。

A 、 以某些間接方式貶低同行業(yè)的人

B 、 與其他銀行個人理財業(yè)務(wù)人員互換各自客戶信息

C 、 通過參加學(xué)術(shù)研討會進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作

D 、 與其他銀行個人理財業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃

答案： C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂;②詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員;③散布虛假信息，擾亂市場秩序;④違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易;⑤違規(guī)對客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān);⑥挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品;⑦擅自更改客戶交易指令;⑧其他可能有損客戶合法權(quán)益和所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為。

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（責(zé)任編輯：gx）

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