初級(jí)銀行

一、單選題

1、下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的是(　　)。

A 、 出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B 、 承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

C 、 保證是除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為

D 、 背書是指在票據(jù)背面或者粘貼單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

答案： B

解析：承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。

2、良好的(　　)狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)。

A 、 安全性

B 、 流動(dòng)性

C 、 靈活性

D 、 全面性

答案： B

解析：流動(dòng)性狀況反映商業(yè)銀行從宏觀到微觀所有層面的運(yùn)營(yíng)狀況及市場(chǎng)聲譽(yù)，良好的流動(dòng)性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)。

3、甲公司向乙銀行交付10萬元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款，這份匯票當(dāng)事人的關(guān)系是(??)。

A 、 出票人為乙銀行，付款人為乙銀行，收款人為丙公司

B 、 出票人為甲公司，付款人為甲公司，收款人為丙公司

C 、 出票人為甲公司，付款人為乙銀行，收款人為丙公司

D 、 出票人為乙銀行，付款人為甲公司，收款人為丙公司

答案： A

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票的當(dāng)事人一般有三個(gè)：出票人、付款人和收款人。而銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，故出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司。

4、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是(　　)。

A 、 代理銷售信托投資產(chǎn)品

B 、 代理開放式基金銷售

C 、 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D 、 證券交易所股票投資

答案： D

解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

5、王某有一棟可以眺望海景的別墅，當(dāng)他得知有一棟大樓將要建設(shè)，從此別墅不能再眺望海景時(shí)，就將別墅賣給想購(gòu)買海景房的張某，王某的行為違背了《民法》哪一原則?(　　)

A 、 自愿原則

B 、 誠(chéng)實(shí)信用原則

C 、 等價(jià)有償原則

D 、 公平原則

答案： B

解析：誠(chéng)實(shí)信用原則是指當(dāng)事人按照合同約定的條件，切實(shí)履行自己所承擔(dān)的義務(wù)，取得另一方當(dāng)事人的信任，相互配合履行，共同全面地實(shí)現(xiàn)合同的簽訂目的。

6、中國(guó)人民銀行的主要職能之一是(　　)。

A 、 防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B 、 銀行業(yè)監(jiān)督管理

C 、 證券業(yè)監(jiān)督管理

D 、 保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理

答案： A

解析：防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國(guó)人民銀行的主要職能。

7、下列采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊的銀行是(　　)。

A 、 花旗銀行

B 、 摩根大通銀行

C 、 巴克萊銀行

D 、 蘇格蘭皇家銀行

答案： A

解析：形成了“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊的架構(gòu)，包括渣打、德意志和花旗在內(nèi)的銀行都采取了這種架構(gòu)。

8、對(duì)于銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)為爭(zhēng)攬客戶，大幅度地提高利率、高息攬儲(chǔ)的做法，下列表述正確的是(　　)。

A 、 這種做法值得鼓勵(lì)和效仿

B 、 這種做法只違法，但不涉嫌犯罪

C 、 我國(guó)利率市場(chǎng)已逐漸放開，這種做法是允許的

D 、 可能涉嫌非法吸收公眾存款等

答案： D

解析：高息攬儲(chǔ)觸犯了金融管理秩序，屬于犯罪行為。人民銀行是國(guó)家唯一有權(quán)制定利率政策的單位。

9、合同訂立的法定程序是(　　)。

A 、 協(xié)議—交割

B 、 要約—承諾

C 、 要約—付款

D 、 協(xié)議—溝通

答案： B

解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。

10、企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時(shí)存款賬戶的是(　　)。

A 、 異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

B 、 設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

C 、 注冊(cè)驗(yàn)資

D 、 日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

答案： D

解析：臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過兩年。

11、股份有限公司解散時(shí)，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產(chǎn)的股票是(　　)。

A 、 優(yōu)先股

B 、 法人股

C 、 流通股

D 、 個(gè)人股

答案： A

解析：優(yōu)先股是相對(duì)于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。

12、《票據(jù)法》所稱票據(jù)為(　　)。

A 、 支票、股票、匯票

B 、 支票、股票、本票

C 、 支票、匯票、本票

D 、 商業(yè)活動(dòng)中的票證

答案： C

解析：按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，不屬于票據(jù)。

13、黃某是一家銀行的客戶經(jīng)理，下列行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的要求的是(　　)。

A 、 知道其他部門同事有受賄行為，但由于不屬于同一部門，因此不予勸阻

B 、 在辦公電腦上安裝盜版軟件

C 、 某公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人向其了解該公司總經(jīng)理在該銀行的私人存款狀況，黃某予以拒絕

D 、 向申請(qǐng)貸款的企業(yè)透漏貸審委員會(huì)意見

答案： C

解析：選項(xiàng)A違反了相互監(jiān)督原則;B選項(xiàng)違反了電子設(shè)備使用原則;D違反了信息保密原則。

14、某銀行從業(yè)人員為了銷售理財(cái)產(chǎn)品，隱瞞了該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性。該行業(yè)違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則關(guān)于(　　)的規(guī)定。

A 、 專業(yè)勝任

B 、 勤勉盡職

C 、 誠(chéng)實(shí)信用

D 、 保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案： C

解析：誠(chéng)實(shí)信用原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用。

15、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為(　　)。

A 、 可撤銷信用證和不可撤銷信用證

B 、 保兌信用證和無保兌信用證

C 、 跟單信用證和無保兌信用證

D 、 可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證

答案： A

解析：信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

16、為了降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，某第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)在一款非保本浮動(dòng)收益的理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)合同書中加入以下條款“即使由于我方的重大過失導(dǎo)致客戶損失，只要此種過失并非我方故意造成，我方均無須承擔(dān)責(zé)任”。關(guān)于該條款，以下看法中正確的是(　　)。

A 、 如客戶定理合同，標(biāo)明其接受該條款，則該條款可以發(fā)生效力

B 、 即使客戶簽署該合同，該免責(zé)條款也是無效的

C 、 只要客戶對(duì)該條款提出異議和保留，它才是無效的

D 、 這是一個(gè)好建議，能有效降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

答案： B

解析：受欺詐而為的民事行為進(jìn)行合同簽署，屬于無效合同。

17、企業(yè)作為出票人，銀行為承兌人的匯票是(　　)。

A 、 銀行匯票

B 、 銀行承兌匯票

C 、 銀行本票

D 、 商業(yè)承兌匯票

答案： B

解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。因此銀行為承兌人的匯票是銀行承兌匯票。

18、從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是一種(　　)。

A 、 銀行保函

B 、 質(zhì)押貸款

C 、 保付代理

D 、 遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

答案： D

解析：從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是一種遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

19、網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下()。

A 、 李某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B 、 如果王某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知

C 、 李某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

D 、 李某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說

答案： A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

20、存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結(jié)過程中的(　　)階段。

A 、 承諾

B 、 要約邀請(qǐng)

C 、 訂立

D 、 要約

答案： D

解析：存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結(jié)過程中的要約階段。

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