初級銀行

一、單選題

1.假設(shè)邱女士每年年末存入銀行 5，000 元，年利率為 10%，則邱女士該筆投資 5年后的本利和為( )元。(取最接近數(shù)值)

A.30，525 B.30，425

C.30，520 D.30，625

2.國內(nèi)貨幣市場上，銀行間同業(yè)拆放利率是( )。

A.HIBOR B.SIBOR

C.SHIBOR D.LIBOR

3.下列關(guān)于 ETF 基金特征的描述中，錯誤的是( )。

A.可在交易所掛牌買賣

B.投資門檻太高，只適于資金量大的投資者參與

C.采用指數(shù)化的投資策略

D.屬于開放式基金

4.下列關(guān)于債券的說法錯誤的是( )。

A.債券的可贖回條款對發(fā)行者不利

B.國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低

C.投資國債可以享受稅收優(yōu)惠

D.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風(fēng)險

5.在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等，方向相同的一系列現(xiàn)金流是( )。

A.永續(xù)年金 B.期末年金

C.增長型永續(xù)年金 D.期初年金

6.假定某投資者欲在 5 年后獲得 1，000，000 元，年投資收益率為 10%，那么他現(xiàn)在需要投資( )元。(取最接近數(shù)值)

A.1，610，000 B.730，000

C.620，000 D.908，000

7.下列關(guān)于制定理財規(guī)劃方案，表述錯誤的是( )。

A.稅收規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

B.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置，整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

C.理財方案可以是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

8.在我國境內(nèi)個人和機(jī)構(gòu)以其合法財產(chǎn)投入公司時形成可流通的股份是指( )。

A.普通股 B.社會公眾股

C.優(yōu)先股 D.國有股

9.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述，正確的是( )。

A.理財顧問服務(wù)第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

B.銀行理財顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化

C.理財顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)

D.理財顧問需定期對已制定的財務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視

10.下列不屬于人身保險的是( )。

A.人壽保險 B.健康保險

C.責(zé)任保險 D.意外傷害保險

1.在理財產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或( )方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。

A.電話銀行 B.電子郵件

C.短信 D.網(wǎng)上銀行

2.一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現(xiàn)了( )。

A.財務(wù)安全 B.財富增值

C.財富保障 D.財務(wù)自由

3.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于( )元人民幣。

A.20 萬 B.15 萬

C.5 萬 D.10 萬

4.下列不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)項目的是( )。

A.活期存款 B.現(xiàn)金

C.汽車 D.貨幣型現(xiàn)金

5.關(guān)于信托財產(chǎn)，下列說法錯誤的是( )。

A.受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀利時，所得利益歸入信托財產(chǎn)

B.受托人以其固定財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)

C.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用，對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)

D.受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財產(chǎn)之間進(jìn)行交易

6.一般情況下，對于國債而言，中期券是指期限在( )的債券。

A.一年以上五年以下 B.三年以上五年以下

C.一年以上三年以下 D.一年以上十年以下

7.下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯誤的是( )。

A.可記名、掛失

B.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取

C.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金收取手續(xù)費

D.可上市流通

8.個人理財業(yè)務(wù)是建立在( )關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.委托代理 B.完全信任

C.行業(yè)監(jiān)督 D.自愿平等

9.理財師進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是( )。

A.財務(wù)資源的分配方式是多樣的

B.客戶對理財師都是信任的

C.個人的財務(wù)資源是有限的

D.客戶都是理性的

20.境外個人對境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合( )的有關(guān)規(guī)定。

A.貿(mào)易管理 B.外匯管理

C.資本管理 D.外債管理

一、單選題

1.【答案】A。解析：PMT=5000，r=10%，n=5，期末年金，查期末年金終值系數(shù)表可得 FV=30525。

2.【答案】C。解析：SHIBOR 即為上海銀行間同業(yè)拆借利率。

3.【答案】B。解析：ETF 基金在一級市場的申購贖回投資門檻太高，只適于資金量大的投資者參與，但是二級市場的交易門檻較低，普通投資者亦可參與。

4.【答案】A。解析：債券的可贖回條款使得當(dāng)市場出現(xiàn)不利于發(fā)行者情形時發(fā)行者可以提前贖回，因而對于發(fā)行者來說是有利的。

5.【答案】C。解析：根據(jù)題意該筆現(xiàn)金流無限期故為永續(xù)年金，同時每期現(xiàn)金流以固定增長率增長，故為增長型永續(xù)年金。

6.【答案】C。解析：PV=FV/(1+r)^5=1000000/(1+10%)^5=620921。

7.【答案】C。解析：單項理財規(guī)劃和綜合理財規(guī)劃的選擇，由客戶根據(jù)自身的理財需求進(jìn)行決定而非由理財師決定。

8.【答案】B。解析：股票按照投資人的不同可分為國有股和社會公眾股，國有股是指國家作為股東持股，社會公眾股是個人和機(jī)構(gòu)作為股東持股。

9.【答案】D。解析：理財顧問是銀行為客戶提供的動態(tài)連續(xù)的理財服務(wù)，需要理財顧問對已制定的財務(wù)規(guī)劃定期地進(jìn)行檢視。

10.【答案】C。解析：保險按照保險標(biāo)的的不同可分為人身保險和財產(chǎn)保險。人身保險是以人的身體和壽命為表現(xiàn)標(biāo)的的，人壽保險、健康保險和意外傷害保險均屬于人身保險，責(zé)任保險屬于廣義的財產(chǎn)保險的范疇。

11.【答案】D。解析：評估客戶風(fēng)險承受能力可以采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行兩種方式，網(wǎng)上銀行主要通過讓客戶填寫問卷的方式進(jìn)行。

12.【答案】D。解析：如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，當(dāng)投資收益超過家庭支出時，說明客戶無需工作也可以應(yīng)付日常家庭開銷，即客戶實現(xiàn)了財務(wù)自由。

13.【答案】D。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于 5 萬元人民幣;風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于 10 萬元人民幣;風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于 20 萬元人民幣。

14.【答案】C。解析：在個人理財中，個人的“流動性資產(chǎn)”主要指個人或者家庭當(dāng)前的現(xiàn)金、活期存款等可隨時變現(xiàn)的資金，是評估一個人或者家庭流動性比率的重要指標(biāo)。股票、基金、債權(quán)等應(yīng)該屬于投資性資產(chǎn)。

15.【答案】D。解析：根據(jù)《信托法》第 28 條可知,受托人不可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進(jìn)行交易,或在不同委托人的信托財產(chǎn)之間進(jìn)行交易。

16.【答案】D。解析：償還期限在一年以上、十年以下的，稱為中期債券。

17.【答案】D。

18.【答案】A。解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

19.【答案】C。解析：由于假設(shè)個人的財務(wù)資源是有限的，所以需要進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃。這是理財師進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)。

20.【答案】D。解析：境外個人對境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保,應(yīng)符合外債管理的有關(guān)規(guī)定。

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