初級(jí)銀行

單選題

(1)

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行( )的信息披露要求。

A 資本計(jì)量和管理

B 年度重大事項(xiàng)

C 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

D 公司治理情況

正確答案：A

銀監(jiān)會(huì)于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求，則側(cè)重與商業(yè)銀行資本計(jì)量和管理相關(guān)信息的披露。

(2)

張某向商業(yè)銀行申請(qǐng)個(gè)人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項(xiàng)權(quán)證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。此情況應(yīng)歸類為( )引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A 未授權(quán)交易

B 貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)

C 內(nèi)部欺詐

D 信貸人員技能匱乏

正確答案：B

內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失?！八?xiàng)權(quán)證”屬于關(guān)鍵流程的有效控制與否的證據(jù)，這種情況具體屬于內(nèi)部流程中的文件/合同缺陷。

(3)

從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失通常分為( )。

A 預(yù)期損失、實(shí)際損失、災(zāi)難性損失

B 實(shí)際損失、機(jī)會(huì)成本/損失、非預(yù)期損失

C 實(shí)際損失、無形損失、災(zāi)難性損失

D 預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失

正確答案：D

商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失包括預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失。

(4)

針對(duì)企業(yè)申請(qǐng)短期貸款，商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于( )。

A 企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

B 企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息

C 企業(yè)正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款

D 企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

正確答案：C

針對(duì)企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現(xiàn)金流量分析的側(cè)重點(diǎn)有所不同。對(duì)于短期貸款，應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款;對(duì)于中長期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來的經(jīng)營活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息。

(5)

下列選項(xiàng)不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)我國商業(yè)銀行公司治理要求的是( )。

A 建立以股東利益最大化為目標(biāo)的盈利模式

B 明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)

C 建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

D 完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序

正確答案：A

原則14——公司治理：監(jiān)管機(jī)構(gòu)確定，銀行和銀行集團(tuán)具備健全的公司治理政策和程序，覆蓋戰(zhàn)略管理、集團(tuán)組織架構(gòu)、控制環(huán)境、銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層的職責(zé)和薪酬等。這些政策和程序與銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和系統(tǒng)重要性相匹配。

(6)

下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述，不恰當(dāng)?shù)氖? )。

A 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括對(duì)單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)組合及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

B 銀行在使用量化模型計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)

C 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以采取定性、定是或者定性和定量相結(jié)合的方式

D 監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行采用初級(jí)方法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行采用高級(jí)方法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)。

(7)

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核心是( )。

A 風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B 風(fēng)險(xiǎn)管理制度

C 風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)

D 風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

正確答案：A

風(fēng)險(xiǎn)文化由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成，其中風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心，也是風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素

(8)

商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)理賠收入的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用最高不應(yīng)超過操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的要求的( )。

A 25%

B 20%

C 15%

D 30%

正確答案：B

商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋最高不超過操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的20%。

(9)

當(dāng)市場(chǎng)存在中短期流動(dòng)性不足時(shí)，收益率曲線形狀可能會(huì)( )。

A 變得平滑

B 呈垂直狀態(tài)

C 變得陡峭

D 呈水平狀態(tài)

正確答案：C

中短期流動(dòng)性不足的情況下，收益率曲線會(huì)反轉(zhuǎn)，即中短期的收益率要大于長期的收益率，表現(xiàn)在收益率曲線上是收益率曲線在中短期會(huì)有一個(gè)高出長期收益率的波動(dòng)。

(10)

某銀行分支機(jī)構(gòu)一年的貸款總收入為8千萬元，各項(xiàng)費(fèi)用支出是6千萬元，預(yù)期損失為2百萬元，用來抵御非預(yù)期損失的經(jīng)濟(jì)資本為1億元，則該機(jī)構(gòu)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)是( )。

A 18%

B 25%

C 20%

D 22%

正確答案：A

(8-6-0.2)/10=18%

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