初級銀行

第1題 《個人所得稅法》規(guī)定，在中國境內(nèi)有住所或者無住所而在境內(nèi)居住滿()的個人，從中國境內(nèi)和境外取得的所得，依照《個人所得稅法》規(guī)定繳納個人所得稅。

A.5年

B.3年

C.2年

D.1年

正確答案:D

解析： 《個人所得稅法》第1條規(guī)定：在中國境內(nèi)有住所，或者無住所而在境內(nèi)居住滿1年的個人，從中國境內(nèi)和境外取得所得，依照本法規(guī)定繳納個人所得稅。

第2題 理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括()。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

正確答案:C

解析： 相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。聲譽風(fēng)險是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險。

第3題 對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值()。

A.1萬美元

B.3萬美元

C.5萬美元

D.10萬美元

正確答案:C

解析： 《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第2條規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購;12實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。

第4題 非系統(tǒng)風(fēng)險是指(　　)。

A.不可分散的風(fēng)險

B.由宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性

C.由于證券本身因素引起的收益的不確定性

D.市場投資組合仍然包含的風(fēng)險

正確答案:C

解析： 非系統(tǒng)性風(fēng)險也稱微觀風(fēng)險，是由于證券本身因素引起的收益的不確定性，可通過增加資產(chǎn)組合中資產(chǎn)的數(shù)目而最終消除，即可分散。系統(tǒng)性風(fēng)險也稱宏觀風(fēng)險，是由于宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性，不可分散。市場投資組合不存在非系統(tǒng)性風(fēng)險，但仍存在系統(tǒng)性風(fēng)險。

第5題 關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財汁劃匯集的理財資金，應(yīng)()。

A.與銀行資產(chǎn)分開管理

B.按照理財合同約定管理和使用

C.進(jìn)行正常的會計核算

D.為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄

正確答案:B

解析： 商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金.應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。

第6題 下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件的表述中，錯誤的是()。

A.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

B.具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、檢測和控制體系

C.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

D.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

正確答案:C

解析： 根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同特點，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定的條件：(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度;(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;(3)具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、檢測和控制體系;(4)信譽良好，近2年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;(5)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

第7題 某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的(　　)。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

正確答案:B

解析： 家庭形成期核心資產(chǎn)配置為：股票70%，債券10%，貨幣20%;家庭成長期為：股票60%，債券30%，貨幣10%;家庭成熟期為：股票50%，債券40%，貨幣10%;家庭衰老期為：股票20%，債券60%，貨幣20%。

第8題 以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是()。

A.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量

B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

C.在自己實際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

正確答案:D

解析： 操縱市場，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權(quán)，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。主要包括：單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量;與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量;在自己實際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量;其他手段操作證券市場。

第9題 個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)(　　)批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國證監(jiān)會

正確答案:B

解析： 個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)。

第10題 下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是(　　)。

A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)

B.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財計劃

正確答案:D

解析： 綜合理財服務(wù)的內(nèi)容及特點如A、B、C項所述。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財計劃。

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