初級(jí)銀行

第二部分 第七章 理財(cái)與同業(yè)業(yè)務(wù)

一、單項(xiàng)選擇題

1、(　)是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

A、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

B、公募理財(cái)產(chǎn)品

C、私募理財(cái)產(chǎn)品

D、固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

2、非因商業(yè)銀行主觀因素導(dǎo)致突破相關(guān)比例限制的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在流動(dòng)性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交易的(　)個(gè)交易日內(nèi)調(diào)整至符合要求。

A、5

B、7

C、10

D、15

3、理財(cái)業(yè)務(wù)管理的風(fēng)險(xiǎn)隔離要求不包括(　)。

A、應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)

B、做到每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算

C、應(yīng)當(dāng)確保理財(cái)業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)相分離

D、不得開展或者參與具有滾動(dòng)發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)特征的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)

4、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于(　)人民幣。

A、10萬元

B、20萬元

C、30萬元

D、50萬元

5、商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品投資于單一機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)余額，不得超過理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行資本凈額的(　)。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

6、非因商業(yè)銀行主觀因素導(dǎo)致突破相關(guān)比例限制的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在流動(dòng)性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交易的(　)個(gè)交易日內(nèi)進(jìn)行調(diào)整，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的特殊情形除外。

A、3

B、5

C、7

D、10

7、開放式理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)持有不低于該理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)凈值(　)的現(xiàn)金或者到期日在一年內(nèi)的國債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。

A、1%

B、3%

C、5%

D、10%

8、信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)指無論存放期限長短及金額大小，(　)占用國內(nèi)同業(yè)授信額度的業(yè)務(wù)。

A、100%

B、30%

C、50%

D、70%

9、短期非銀借款的期限不超過(含)(　)。

A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

10、同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過(　)。

A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

二、多項(xiàng)選擇題

1、商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足的管理要求包括(　)。

A、集中統(tǒng)一管理

B、業(yè)務(wù)隔離

C、風(fēng)險(xiǎn)隔離

D、市場交易

E、公平交易

2、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)可以投資于(　)。

A、大額存單

B、地方政府債券

C、中央銀行票據(jù)

D、公募證券投資基金

E、公司信用類債券

三、判斷題

1、商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。(　)

2、理財(cái)業(yè)務(wù)出現(xiàn)兌付困難時(shí)，商業(yè)銀行不得以任何形式墊資兌付。(　)

3、商業(yè)銀行按照運(yùn)作方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。(　)

4、商業(yè)銀行不得發(fā)行分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品。(　)

5、同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算。(　)

6、存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)會(huì)占用國內(nèi)同業(yè)的授信額度。(　)

7、除同業(yè)借款業(yè)務(wù)以外，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過3年，業(yè)務(wù)到期后不得展期。(　)

答案部分

一、單項(xiàng)選擇題

1、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查私募理財(cái)產(chǎn)品。私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。參見教材P175

【該題針對(duì)“理財(cái)業(yè)務(wù)概述”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

2、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查理財(cái)產(chǎn)品的分類。非因商業(yè)銀行主觀因素導(dǎo)致突破相關(guān)比例限制的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在流動(dòng)性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交易的15個(gè)交易日內(nèi)調(diào)整至符合要求。參見教材P176

【該題針對(duì)“理財(cái)業(yè)務(wù)概述”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

3、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)的管理要求。風(fēng)險(xiǎn)隔離，商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，做到每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算，不得開展或者參與具有滾動(dòng)發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)特征的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)。參見教材P176

【該題針對(duì)“理財(cái)業(yè)務(wù)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

4、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)的銷售管理。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣。參見教材P178

【該題針對(duì)“理財(cái)業(yè)務(wù)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

5、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)的投資運(yùn)作管理。商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品投資于單一機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)余額，不得超過理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行資本凈額的10%。參見教材P183

【該題針對(duì)“理財(cái)業(yè)務(wù)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

6、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)的投資運(yùn)作管理。非因商業(yè)銀行主觀因素導(dǎo)致突破相關(guān)比例限制的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在流動(dòng)性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交易的10個(gè)交易日內(nèi)進(jìn)行調(diào)整，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的特殊情形除外。參見教材P183

【該題針對(duì)“理財(cái)業(yè)務(wù)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

7、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)的投資運(yùn)作管理。開放式理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)持有不低于該理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)凈值5%的現(xiàn)金或者到期日在一年內(nèi)的國債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。參見教材P184

【該題針對(duì)“理財(cái)業(yè)務(wù)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

8、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)。信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)指無論存放期限長短及金額大小，100%占用國內(nèi)同業(yè)授信額度的業(yè)務(wù)。參見教材P187

【該題針對(duì)“主要同業(yè)業(yè)務(wù)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

9、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查同業(yè)借款業(yè)務(wù)。短期非銀借款不超過(含)1年。參見教材P188

【該題針對(duì)“主要同業(yè)業(yè)務(wù)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

10、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求。同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過3年。參見教材P191

【該題針對(duì)“風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

二、多項(xiàng)選擇題

1、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】 本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)的管理要求。商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足的管理要求包括：(1)集中統(tǒng)一管理;(2)業(yè)務(wù)隔離;(3)風(fēng)險(xiǎn)隔離;(4)市場交易和公平交易。參見教材P176

【該題針對(duì)“理財(cái)業(yè)務(wù)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

2、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】 本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)的投資運(yùn)作管理。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)可以投資于：國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及其他資產(chǎn)。參見教材P182

【該題針對(duì)“理財(cái)業(yè)務(wù)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

三、判斷題

1、

【正確答案】 錯(cuò)

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)的概念。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對(duì)受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。參見教材P175。

【該題針對(duì)“理財(cái)業(yè)務(wù)概述”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

2、

【正確答案】 對(duì)

【答案解析】 本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)的定義。本題表述正確。參見教材P175。

【該題針對(duì)“理財(cái)業(yè)務(wù)概述”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

3、

【正確答案】 錯(cuò)

【答案解析】 本題考查理財(cái)產(chǎn)品的分類。商業(yè)銀行按照運(yùn)作方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品。參見教材P176。

【該題針對(duì)“理財(cái)業(yè)務(wù)概述”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

4、

【正確答案】 對(duì)

【答案解析】 本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)的投資運(yùn)作管理。本題表述正確。參見教材P184

【該題針對(duì)“理財(cái)業(yè)務(wù)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

5、

【正確答案】 對(duì)

【答案解析】 本題考查同業(yè)代付。本題表述正確。參見教材P185

【該題針對(duì)“同業(yè)業(yè)務(wù)的定義”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

6、

【正確答案】 錯(cuò)

【答案解析】 本題考查存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)。存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)不占用國內(nèi)同業(yè)的授信額度。參見教材P187

【該題針對(duì)“主要同業(yè)業(yè)務(wù)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

7、

【正確答案】 錯(cuò)

【答案解析】 本題考查風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求。同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過3年。其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過1年，業(yè)務(wù)到期后不得展期。參見教材P191

【該題針對(duì)“風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

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