初級(jí)銀行

第十三章　不良貸款管理

一、單項(xiàng)選擇題

1.2008年4月1日起施行的修正后的《民事訴訟法》規(guī)定申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的法定期限為(　)。

A.1年

B.5年

C.3年

D.2年

『正確答案』D

『答案解析』本題考查依法收貸。2008年4月1日起施行的修正后的《民事訴訟法》規(guī)定申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的法定期限為2年。

2.(　)是指?jìng)鶆?wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)為資本，同時(shí)債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)的債務(wù)重組方式。

A.債務(wù)轉(zhuǎn)為資本

B.減免貸款利息

C.以資抵債

D.借款企業(yè)變更

『正確答案』A

『答案解析』本題考查債務(wù)轉(zhuǎn)為資本。債務(wù)轉(zhuǎn)為資本是指?jìng)鶆?wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)為資本，同時(shí)債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)的債務(wù)重組方式。

3.下列關(guān)于貸款重組的說(shuō)法正確的是(　)。

A.狹義的貸款重組就是債權(quán)重組

B.自主型重組完全是由債權(quán)銀行自主決定

C.司法型債務(wù)重組主要指在我國(guó)《公司法》規(guī)定的和解與整頓程序中以及國(guó)外的破產(chǎn)重整程序中，在仲裁機(jī)構(gòu)主導(dǎo)下債務(wù)人對(duì)債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整

D.行政型貸款重組是四大國(guó)有商業(yè)銀行為配合政府的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，對(duì)部分國(guó)有企業(yè)進(jìn)行的債務(wù)調(diào)整，包括變更債務(wù)人、豁免利息、延長(zhǎng)還款期限以及實(shí)施債轉(zhuǎn)股

『正確答案』D

『答案解析』本題考查貸款重組。選項(xiàng)A應(yīng)該是貸款重組從廣義來(lái)說(shuō)是一種債務(wù)重組;選項(xiàng)B應(yīng)該是自主型重組須由債權(quán)銀行和借款企業(yè)協(xié)商決定;選項(xiàng)C應(yīng)該是司法型債務(wù)重組，主要指在我國(guó)《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國(guó)外的破產(chǎn)重整程序中，在法院主導(dǎo)下債權(quán)人對(duì)債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。

4.抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率的公式為(　)。

A.抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值/已處理抵債資產(chǎn)總價(jià)×100%

B.抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)/一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)×100%

C.抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)/一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)×100%

D.抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=已處理抵債資產(chǎn)總價(jià)/已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值×100%

『正確答案』A

『答案解析』本題考查抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率的公式。抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值/已處理抵債資產(chǎn)總價(jià)×100%。

5.以下關(guān)于抵債資產(chǎn)處置的做法中，錯(cuò)誤的是(　)。

A.不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置

B.其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長(zhǎng)不得超過(guò)自取得日起的2年

C.動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置

D.銀行處置抵債資產(chǎn)應(yīng)堅(jiān)持公開(kāi)透明的原則

『正確答案』A

『答案解析』本題考查抵債資產(chǎn)處置。選項(xiàng)A應(yīng)該是不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置。

二、多項(xiàng)選擇題

1.不良貸款的成因包括(　)

A.社會(huì)融資結(jié)構(gòu)的影響

B.宏觀經(jīng)濟(jì)體制的影響

C.社會(huì)信用環(huán)境影響

D.商業(yè)銀行自身的問(wèn)題

E.商業(yè)銀行外部監(jiān)管問(wèn)題

『正確答案』ABCDE

『答案解析』本題考查不良貸款的成因。不良貸款的成因既有歷史原因，也有我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革因素的影響;既有整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的原因，也有商業(yè)銀行自身的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制方面的原因。

2.常規(guī)清收包括(　)

A.直接追償

B.協(xié)商處置抵質(zhì)押物

C.委托第三方清收等方式

D.依法清收

E.現(xiàn)金清收

『正確答案』ABC

『答案解析』本題考查不良貸款的處置方式中現(xiàn)金清收?，F(xiàn)金清收按照是否訴諸法律，可以分為常規(guī)清收和依法清收兩種，其中常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物和委托第三方清收等方式。

3.屬于變更擔(dān)保條件的重組方式的有(　)

A.將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證

B.調(diào)整還款期限

C.將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人

D.調(diào)整利率

E.直接減輕或免除保證人的責(zé)任

『正確答案』ACE

『答案解析』本題考查不良貸款處置方式中的貸款重組。貸款重組作為不良貸款的處置方式之一，其本身又是由六種子方式所構(gòu)成的，分別是：變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期限、調(diào)整利率、借款企業(yè)變更、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以資抵債。其中變更擔(dān)保條件的表現(xiàn)是①將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證;②將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人;③直接減輕或免除保證人的責(zé)任。

三、判斷題

1.抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的資產(chǎn)評(píng)估來(lái)確定價(jià)值，評(píng)估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以市場(chǎng)價(jià)格為基礎(chǔ)合理定價(jià),這是抵債資產(chǎn)管理中的及時(shí)處置原則。(　)

Y.對(duì)

N.錯(cuò)

『正確答案』N

『答案解析』本題考查抵債資產(chǎn)。抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的資產(chǎn)評(píng)估來(lái)確定價(jià)值，評(píng)估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以市場(chǎng)價(jià)格為基礎(chǔ)合理定價(jià)，這是合理定價(jià)原則。及時(shí)處置原則是指收取抵債資產(chǎn)后應(yīng)及時(shí)進(jìn)行處置，盡快實(shí)現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有效轉(zhuǎn)化。

2.呆賬核銷(xiāo)是指銀行經(jīng)過(guò)內(nèi)部審核確認(rèn)后，動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金將無(wú)法收回或者長(zhǎng)期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷(xiāo)，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)。(　)

Y.對(duì)

N.錯(cuò)

『正確答案』Y

『答案解析』本題考查不良貸款處置方式中呆賬核銷(xiāo)的概念。題干的陳述是正確的。

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