初級(jí)銀行

第一部分 第二章 金融基礎(chǔ)知識(shí)

一、單項(xiàng)選擇題

1、在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)，它所執(zhí)行的是(　)。

A、價(jià)值尺度

B、流通手段

C、貯藏手段

D、支付手段

2、我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是(　)。

A、收益性

B、期限性

C、流動(dòng)性

D、風(fēng)險(xiǎn)性

3、銀行用轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放貸款、貼現(xiàn)和投資時(shí)創(chuàng)造的存款，即為(　)。

A、原始存款

B、派生存款

C、活期存款

D、定期存款

4、在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了獲取壟斷利潤(rùn)而人為提高產(chǎn)品售價(jià)，由此引起的通貨膨脹屬于(　)。

A、需求拉上型通貨膨脹

B、成本推動(dòng)型通貨膨脹

C、供求混合推動(dòng)型通貨膨脹

D、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

5、“在社會(huì)總供求不變的情況下，由于需求發(fā)生了結(jié)構(gòu)性變化，會(huì)引起經(jīng)濟(jì)中某些部門(mén)處于需求增加的狀態(tài)，而另一些部門(mén)處于需求減少的狀態(tài)”。由此，形成的通貨膨脹是(　)。

A、需求拉上型通貨膨脹

B、供求混合推動(dòng)型通貨膨脹

C、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D、成本推動(dòng)型通貨膨脹

6、現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)主要是(　)。

A、基礎(chǔ)貨幣

B、貨幣供應(yīng)量

C、存款準(zhǔn)備金

D、利率

7、貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響，這種貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制稱為(　)。

A、利率渠道

B、信貸渠道

C、資產(chǎn)價(jià)格渠道

D、匯率渠道

8、固定利率的優(yōu)點(diǎn)是(　)。

A、有利于縮小利率市場(chǎng)波動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)

B、能更好地發(fā)揮利率的調(diào)節(jié)作用

C、便于計(jì)算成本和收益

D、能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況

9、我國(guó)人民幣匯率采用的標(biāo)價(jià)方法是(　)。

A、直接標(biāo)價(jià)法

B、間接標(biāo)價(jià)法

C、應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

D、美元標(biāo)價(jià)法

10、在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，兩國(guó)匯率決定的基礎(chǔ)是(　)。

A、黃金輸送點(diǎn)

B、鑄幣平價(jià)

C、貨幣購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)

D、金幣平價(jià)

11、貨幣用來(lái)表現(xiàn)和衡量其他商品價(jià)值的職能通常稱為(　)。

A、價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)

B、交換價(jià)值

C、價(jià)值尺度

D、流通手段

12、從我國(guó)貨幣層次劃分看，企業(yè)活期存款屬于(　)。

A、M2

B、M0

C、M3

D、M1

13、通貨膨脹實(shí)質(zhì)是一種貨幣現(xiàn)象，表現(xiàn)為商品和生產(chǎn)要素價(jià)格總水平在一定時(shí)期內(nèi)(　)。

A、持續(xù)下降

B、持續(xù)上升

C、間歇性下降

D、間歇性上升

14、通常，法定存款準(zhǔn)備金率的制定者是(　)。

A、中央銀行

B、商業(yè)銀行

C、銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、貨幣政策委員會(huì)

15、為抑制通貨膨脹，中央銀行可以采取的公開(kāi)市場(chǎng)操作是(　)。

A、買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券

B、提前兌付中央銀行票據(jù)

C、賣(mài)出有價(jià)證券

D、允許提前支取特種存款

16、中央銀行創(chuàng)設(shè)臨時(shí)流動(dòng)性便利的目的不包括(　)。

A、為保障現(xiàn)金投放的集中性需求

B、促進(jìn)銀行體系流動(dòng)性和貨幣市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行

C、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)降低貸款利率，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D、為在現(xiàn)金投放中占比高的大型商業(yè)銀行提供的臨時(shí)流動(dòng)性支持

17、如果同期銀行存款利率(名義利率)為5%，而通貨膨脹率為3%，那么實(shí)際利率為(　)。

A、—2%

B、2%

C、1.67%

D、8%

18、下列關(guān)于官定利率的表述錯(cuò)誤的是(　)。

A、是根據(jù)貨幣政策的需要和市場(chǎng)利率變動(dòng)趨勢(shì)加以確定的

B、代表了政府調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的意向

C、反映了非市場(chǎng)力量對(duì)利率的強(qiáng)制干預(yù)

D、可以隨意變動(dòng)和自主調(diào)整

19、下列關(guān)于浮動(dòng)匯率的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　)。

A、不由官方制定

B、由外匯市場(chǎng)供求關(guān)系決定

C、匯率波動(dòng)只能限制在一定范圍內(nèi)

D、是布雷頓森林體系解體后西方國(guó)家普遍實(shí)行的匯率制度

20、當(dāng)本國(guó)利率水平高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起(　)。

A、對(duì)本國(guó)貨幣需求增大

B、外匯升值，本幣貶值

C、對(duì)外匯需求增大

D、資本流出

答案部分

一、單項(xiàng)選擇題

1、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查流通手段。在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。參見(jiàn)教材P15。

【該題針對(duì)“貨幣本質(zhì)與職能”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

2、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查貨幣供應(yīng)量層次劃分。1994年10月，按照國(guó)際通行的原則，以貨幣流動(dòng)性差別作為劃分各層次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行制定了《中國(guó)人民銀行貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)和公布暫行辦法》。參見(jiàn)教材P19。

【該題針對(duì)“貨幣需求與供給”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

3、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查派生存款的概念。銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，只需保留一小部分現(xiàn)金作為付現(xiàn)準(zhǔn)備，可以將大部分現(xiàn)金用于放款?？蛻粼谌〉勉y行貸款后，一般并不立即提取現(xiàn)金，而是轉(zhuǎn)入其在銀行的活期存款賬戶，這時(shí)銀行一方面增加了放款，另一方面增加了活期存款。銀行用轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放貸款、貼現(xiàn)和投資時(shí)創(chuàng)造的存款，即為派生存款。參見(jiàn)教材P21。

【該題針對(duì)“貨幣需求與供給”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

4、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查成本推動(dòng)型通貨膨脹。成本推動(dòng)型通貨膨脹的生產(chǎn)成本提高主要來(lái)自兩個(gè)方面的原因：一是工資推進(jìn)的通貨膨脹。二是利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹：在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤(rùn)而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以賺取壟斷利潤(rùn)。參見(jiàn)教材P23。

【該題針對(duì)“通貨膨脹與通貨緊縮”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

5、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。結(jié)構(gòu)型通貨膨脹：通貨膨脹還可以在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化而引起。在社會(huì)總供求不變的情況下，由于需求發(fā)生了結(jié)構(gòu)性變化，會(huì)引起經(jīng)濟(jì)中某些部門(mén)處于需求增加的狀態(tài)，而另一些部門(mén)處于需求減少的狀態(tài)。參見(jiàn)教材P24。

【該題針對(duì)“通貨膨脹與通貨緊縮”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

6、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查中介目標(biāo)。現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。參見(jiàn)教材P29。

【該題針對(duì)“貨幣政策目標(biāo)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

7、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查信貸渠道的概念。信貸渠道是指貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。參見(jiàn)教材P33-34。

【該題針對(duì)“貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

8、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查固定利率的相關(guān)知識(shí)。固定利率便于計(jì)算成本和收益，但在期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。參見(jiàn)教材P35。

9、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查直接標(biāo)價(jià)法。目前，世界上絕大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法，我國(guó)人民幣匯率也采用這種標(biāo)價(jià)方法。參見(jiàn)教材P40。

【該題針對(duì)“外匯與匯率概述”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

10、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查匯率變動(dòng)的影響因素。在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購(gòu)買(mǎi)力的對(duì)比是兩國(guó)匯率決定的基礎(chǔ)，即貨幣購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)。參見(jiàn)教材P41。

【該題針對(duì)“匯率變動(dòng)的影響因素”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

11、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查貨幣的職能。貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度的職能。參見(jiàn)教材P15。

【該題針對(duì)“貨幣本質(zhì)與職能”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

12、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查貨幣供應(yīng)量層次劃分。M0：流通中現(xiàn)金。M1：M0+企業(yè)活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+農(nóng)村存款+個(gè)人持有的信用卡類存款。M2：M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款+信托類存款。參見(jiàn)教材P19。

【該題針對(duì)“貨幣需求與供給”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

13、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查通貨膨脹。通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過(guò)需要量，引起紙幣貶值、物價(jià)持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。參見(jiàn)教材P23。

【該題針對(duì)“通貨膨脹與通貨緊縮”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

14、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查法定存款準(zhǔn)備金政策。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行在法律所賦予的權(quán)力范圍內(nèi)，通過(guò)規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，控制商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力，間接控制社會(huì)貨幣供應(yīng)量的措施。參見(jiàn)教材P29。

【該題針對(duì)“貨幣政策工具”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

15、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，出現(xiàn)通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時(shí)，就可以通過(guò)在金融市場(chǎng)上出售有價(jià)證券，減少市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，導(dǎo)致銀行體系的準(zhǔn)備金減少，使商業(yè)銀行的信貸規(guī)模縮小，達(dá)到抑制過(guò)度需求、降低經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的作用。參見(jiàn)教材P31。

【該題針對(duì)“貨幣政策工具”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

16、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查臨時(shí)流動(dòng)性便利。臨時(shí)流動(dòng)性便利是我國(guó)中央銀行為保障現(xiàn)金投放的集中性需求，促進(jìn)銀行體系流動(dòng)性和貨幣市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行，為在現(xiàn)金投放中占比高的大型商業(yè)銀行提供的臨時(shí)流動(dòng)性支持。參見(jiàn)教材P32。

【該題針對(duì)“貨幣政策工具”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

17、

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查實(shí)際利率。實(shí)際利率是指名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實(shí)利率。實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-3%=2%。參見(jiàn)教材P36。

【該題針對(duì)“利息與利率的概念、利息率的主要種類”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

18、

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查官定利率。官定利率是政府金融管理部門(mén)根據(jù)貨幣政策的需要和市場(chǎng)利率變動(dòng)趨勢(shì)加以確定，代表了政府調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的意向，反映了非市場(chǎng)力量對(duì)利率的強(qiáng)制干預(yù)，要求國(guó)內(nèi)所有金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格執(zhí)行，不能隨意變動(dòng)和自主調(diào)整。參見(jiàn)教材P36。

【該題針對(duì)“利息與利率的概念、利息率的主要種類”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

19、

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查浮動(dòng)匯率。浮動(dòng)匯率是本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場(chǎng)供求關(guān)系決定，可以自由浮動(dòng)，官方在匯率出現(xiàn)過(guò)度波動(dòng)時(shí)才干預(yù)市場(chǎng)。這是布雷頓森林體系解體后西方國(guó)家普遍實(shí)行的匯率制度。參見(jiàn)教材P40。

【該題針對(duì)“外匯與匯率概述”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

20、

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查匯率變動(dòng)的影響因素。當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值;反之，當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國(guó)流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。參見(jiàn)教材P41。

【該題針對(duì)“外匯與匯率概述”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

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