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2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試公司信貸習(xí)題

發(fā)表時(shí)間:2020/2/20 16:42:53 來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng) 點(diǎn)擊關(guān)注微信:關(guān)注中大網(wǎng)校微信
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一、單項(xiàng)選擇題

1.信貸經(jīng)營(yíng)中,對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素為( )。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域市場(chǎng)化程度與法制框架

C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

『正確答案』D

『答案解析』本題考查區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析中外部因素分析的內(nèi)容。對(duì)信貸經(jīng)營(yíng)來(lái)說(shuō),經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素。一般情況下,經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高,區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)越低。

2.一般來(lái)說(shuō),某區(qū)域的市場(chǎng)化程度越( ),區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低;信貸平均損失比率越( ),區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低。

A.高 高   B.高 低

C.低 高   D.低 低

『正確答案』B

『答案解析』本題考查區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析中外部因素分析的內(nèi)容。通常情況下,區(qū)域的市場(chǎng)化程度越高,區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低;信貸平均損失比率越低,區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低。故選B。

3.下列關(guān)于衡量區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的內(nèi)部指標(biāo),說(shuō)法正確的是( )。

A.利息實(shí)收率主要用于衡量目標(biāo)區(qū)域盈利能力

B.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)過(guò)大或過(guò)小都可能導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)上升

C.不良率變幅大于1時(shí),表明區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)下降;小于1時(shí),表明區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)上升

D.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率為正時(shí),說(shuō)明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平

『正確答案』B

『答案解析』本題考查區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析中內(nèi)部因素分析時(shí)常用的指標(biāo)。A選項(xiàng)利息實(shí)收率主要用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)收益實(shí)現(xiàn)的情況,本質(zhì)上考察的是信貸資產(chǎn)的安全性,而不是盈利能力。B選項(xiàng)信貸余額擴(kuò)張系數(shù)主要反映目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)增長(zhǎng)速度,該指標(biāo)若過(guò)大,說(shuō)明區(qū)域信貸增長(zhǎng)速度過(guò)快,區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升;反之,該指標(biāo)若過(guò)小甚至為負(fù)數(shù),則意味著區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)緩慢或正在萎縮,區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)上升,因而該指標(biāo)過(guò)大或過(guò)小都不好。C選項(xiàng)不良率變幅反映某區(qū)域不良貸款的變化趨勢(shì),若該指標(biāo)為負(fù),說(shuō)明資產(chǎn)質(zhì)量上升,區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)下降;反之說(shuō)明資產(chǎn)質(zhì)量下降,區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)上升。D選項(xiàng)信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率反映某區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量在銀行系統(tǒng)中所處的相對(duì)位置,一般當(dāng)該指標(biāo)大于1時(shí),表明區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平。

4.根據(jù)波特五力模型,一個(gè)行業(yè)的( )時(shí),該行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小。

A.進(jìn)入壁壘高

B.替代品威脅大

C.買賣方議價(jià)能力強(qiáng)

D.現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)

『正確答案』A

『答案解析』本題考查了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的一種方法----波特五力模型法。根據(jù)波特五力模型,一個(gè)行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高、替代品威脅越小、買賣方議價(jià)能力越弱、現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力越弱,行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越小。

5.在行業(yè)發(fā)展的四階段模型中,“行業(yè)動(dòng)蕩期”一般會(huì)出現(xiàn)在( )。

A.啟動(dòng)階段   B.成長(zhǎng)階段

C.成熟階段   D.衰退階段

『正確答案』B

『答案解析』本題考查了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的一種方法——行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架法。該方法從七個(gè)方面對(duì)一個(gè)行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析,其中一個(gè)方面就是行業(yè)成熟度,而行業(yè)成熟度有一個(gè)四階段模型,其中在成長(zhǎng)階段的末期,行業(yè)中也許會(huì)出現(xiàn)一個(gè)短暫的“行業(yè)動(dòng)蕩期”。出現(xiàn)這種情況的原因是:很多企業(yè)可能無(wú)法擁有足夠的市場(chǎng)占有率或產(chǎn)品不被接受;也有可能是因?yàn)闆](méi)有實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)及生產(chǎn)效率提高,從而無(wú)法獲得足夠的利潤(rùn)。

6.2009年,美國(guó)的B銀行有資產(chǎn)2000萬(wàn)美元,負(fù)債5000萬(wàn)美元,均為浮動(dòng)利率型,后因市場(chǎng)利率上升3個(gè)百分點(diǎn),導(dǎo)致該銀行資產(chǎn)收益增加60萬(wàn)美元(3%×2000)、負(fù)債支付增加150萬(wàn)美元(3%×5000),從而銀行利潤(rùn)減少了90萬(wàn)美元(60-150),此時(shí)B銀行遭遇的是( ),屬于( )。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn);國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn);區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn);國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.清算風(fēng)險(xiǎn);市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

『正確答案』C

『答案解析』本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容。銀行利潤(rùn)的減少由利率上升導(dǎo)致,因而屬于利率風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。

7.A銀行2007年以購(gòu)買國(guó)債的方式向冰島政府貸款1000萬(wàn)歐元,2年后到期。到2009年,冰島在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)中面臨“國(guó)家破產(chǎn)”,無(wú)法按時(shí)歸還A銀行本息,此種風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。

A.清算風(fēng)險(xiǎn)    B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)   D.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

『正確答案』D

『答案解析』本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容。A銀行向冰島政府貸款,后因冰島面臨“國(guó)家破產(chǎn)”而無(wú)法收回貸款,這種對(duì)某一主權(quán)國(guó)家政府貸款所遇到的損失屬于主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。

8.下列選項(xiàng)中,不屬于度量銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平指標(biāo)的是( )。

A.信貸資產(chǎn)質(zhì)量   B.穩(wěn)定性

C.盈利性      D.流動(dòng)性

『正確答案』B

『答案解析』本題考查了區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析中內(nèi)部因素分析的知識(shí)。風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力通常會(huì)體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)和數(shù)據(jù)上,因此可選取一些重要的內(nèi)部指標(biāo)來(lái)進(jìn)行分析。常用的內(nèi)部指標(biāo)包括3個(gè)方面:信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)、盈利性和流動(dòng)性。

9.下列各項(xiàng)中,反映區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)是( )。

A.信貸平均損失比率

B.流動(dòng)比率

C.存量存貸比率

D.增量存貸比率

『正確答案』A

『答案解析』本題考查內(nèi)部因素分析的內(nèi)容。評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)主要有以下幾個(gè)指標(biāo):(1)信貸平均損失比率;(2)信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率;(3)不良率變幅;(4)信貸余額擴(kuò)張系數(shù);(5)利息實(shí)收率;(6)加權(quán)平均期限。流動(dòng)比率、存量存貸比率和增量存貸比率都是反映區(qū)域信貸資產(chǎn)流動(dòng)性的指標(biāo)。

10.關(guān)于波特五力模型中購(gòu)買者討價(jià)還價(jià)能力的正確表述是( )。

A.供應(yīng)方能夠?qū)嵭星跋驊?zhàn)略整合時(shí),購(gòu)買者的討價(jià)還價(jià)的能力較強(qiáng)

B.購(gòu)買者能夠?qū)嵭泻笙驊?zhàn)略整合時(shí),購(gòu)買者的討價(jià)還價(jià)的能力較強(qiáng)

C.供應(yīng)方所提供的產(chǎn)品占購(gòu)買者產(chǎn)品總成本的較大比例時(shí),購(gòu)買者的討價(jià)還價(jià)的能力較強(qiáng)

D.購(gòu)買者的總數(shù)較多且單個(gè)購(gòu)買者的購(gòu)買量較小時(shí),購(gòu)買者的討價(jià)還價(jià)的能力較強(qiáng)

『正確答案』B

『答案解析』本題考查波特五力模型的內(nèi)容。一般來(lái)說(shuō),滿足如下條件的購(gòu)買者可能具有較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力:(1)購(gòu)買者的總數(shù)較少,而每個(gè)購(gòu)買者的購(gòu)買量較大,占了賣方銷售量的很大比例;(2)賣方行業(yè)由大量相對(duì)來(lái)說(shuō)規(guī)模較小的企業(yè)所組成;(3)購(gòu)買者所購(gòu)買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品,同時(shí)向多個(gè)賣主購(gòu)買產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行;(4)購(gòu)買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化,而賣主不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化。

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