初級(jí)銀行

一、單項(xiàng)選擇題

1、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容，下列表述錯(cuò)誤的是(　)。

A、提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B、在第三支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的監(jiān)管要求

C、大幅度提高場(chǎng)外衍生品和證券融資交易的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

D、大幅度提高內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的監(jiān)管要求。參見教材P24。

2、為給銀行體系杠桿率累積確定底線，巴塞爾委員會(huì)(　)。

A、建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B、擴(kuò)大資本覆蓋面

C、建立宏觀審慎資本要求

D、建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。巴塞爾委員會(huì)引入杠桿率監(jiān)管主要為實(shí)現(xiàn)兩方面目標(biāo)：一是為銀行體系杠桿率累積確定底線，二是采用簡(jiǎn)單、透明、基于風(fēng)險(xiǎn)總量的指標(biāo)，可以防止模型風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)量錯(cuò)誤。參見教材P24。

3、《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》撤銷了儲(chǔ)貸監(jiān)管署，將對(duì)聯(lián)邦儲(chǔ)貸協(xié)會(huì)的監(jiān)管權(quán)及對(duì)聯(lián)邦與州儲(chǔ)貸協(xié)會(huì)的立法權(quán)移交給(　)。

A、貨幣監(jiān)理署

B、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司

C、美聯(lián)儲(chǔ)

D、金融消費(fèi)者保護(hù)局

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。將對(duì)聯(lián)邦儲(chǔ)貸協(xié)會(huì)的監(jiān)管權(quán)及對(duì)聯(lián)邦與州儲(chǔ)貸協(xié)會(huì)的立法權(quán)移交給貨幣監(jiān)理署。參見教材P29。

4、英國(guó)(　)對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)職能和對(duì)金融機(jī)構(gòu)商業(yè)行為的監(jiān)管職能，直接對(duì)英國(guó)財(cái)政部和議會(huì)負(fù)責(zé)，以保證金融市場(chǎng)良好運(yùn)行、金融消費(fèi)者獲得公平待遇為目標(biāo)。

A、金融服務(wù)局

B、金融行為管理局

C、審慎監(jiān)管局

D、金融政策委員會(huì)

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。金融行為管理局對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)職能和對(duì)金融機(jī)構(gòu)商業(yè)行為的監(jiān)管職能，直接對(duì)英國(guó)財(cái)政部和議會(huì)負(fù)責(zé)，以保證金融市場(chǎng)良好運(yùn)行、金融消費(fèi)者獲得公平待遇為目標(biāo)。參見教材P31。

5、特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提逆周期資本，逆周期資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的(　)，由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。

A、0～1.5%

B、0～3.5%

C、0～5%

D、0～2.5%

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查我國(guó)銀行監(jiān)管改革。特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提逆周期資本，逆周期資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0～2.5%，由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。參見教材P33。

6、2013年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》，提出(　)理念，化解產(chǎn)能過(guò)剩，積極推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

A、綠色金融

B、保障信貸資金向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)傾斜

C、普惠金融

D、保障信貸資金向創(chuàng)新領(lǐng)域傾斜

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查我國(guó)銀行監(jiān)管改革。2013年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》，提出綠色金融理念，化解產(chǎn)能過(guò)剩，積極推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。參見教材P35。

7、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的(　)。

A、1.25%

B、0.6%

C、2.5%

D、5%

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查資本充足。商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0.6%。參見教材P37。

8、為了限制貸款過(guò)于集中于某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門制定了相應(yīng)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，其中商業(yè)銀行對(duì)最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的(　)。

A、80%

B、60%

C、70%

D、50%

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行對(duì)最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50%。參見教材P39。

9、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過(guò)(　)。

A、0.25%

B、2.25%

C、3.25%

D、1.25%

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過(guò)0.25%。參見教材P41。

10、根據(jù)重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查屬于(　)。

A、全面檢查

B、專項(xiàng)檢查

C、后續(xù)檢查

D、臨時(shí)檢查

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查現(xiàn)場(chǎng)檢查。臨時(shí)檢查是根據(jù)重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。參見教材P44。

11、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》既規(guī)定了銀監(jiān)機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作人員的法律責(zé)任，同時(shí)也規(guī)定了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任，承擔(dān)法律責(zé)任的形式主要是(　)。

A、行政責(zé)任和刑事責(zé)任

B、經(jīng)濟(jì)法責(zé)任和刑事責(zé)任

C、違憲責(zé)任和國(guó)家賠償責(zé)任

D、行政責(zé)任和國(guó)家賠償責(zé)任 【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》既規(guī)定了銀監(jiān)機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作人員的法律責(zé)任，同時(shí)也規(guī)定了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任，承擔(dān)法律責(zé)任的形式主要是行政責(zé)任和刑事責(zé)任。參見教材P48。

12、下列不屬于中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)的是(　)。

A、檢查監(jiān)督權(quán)

B、建議檢查監(jiān)督權(quán)

C、中國(guó)人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D、延伸調(diào)查權(quán)

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查《中國(guó)人民銀行法》。中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)包括檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)和中國(guó)人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。參見教材P49。

13、(　)是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施。

A、促成重組

B、撤銷

C、接管

D、分立 【答案解析】 本題考查《商業(yè)銀行法》。接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施。參見教材P51。

14、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存(　)。

A、六年

B、三年

C、五年

D、四年 【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查反洗錢法?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。參見教材P52。

15、關(guān)于金融犯罪，下列表述錯(cuò)誤的是(　)。

A、金融犯罪是一種圖利犯罪

B、金融犯罪主體只能是自然人

C、金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D、金融犯罪是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查刑法。金融犯罪主體可以是自然人，也可以是單位。參見教材P54。

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