初級(jí)銀行

【例題】專家判斷法中的“5Cs”方法不考慮的因素為(　)。

A.債務(wù)人資本實(shí)力

B.貸款抵押品

C.經(jīng)濟(jì)或行業(yè)周期形勢(shì)

D.信貸專家的主觀性

『正確答案』D

『答案解析』本題考查常用的專家系統(tǒng)?！?Cs”方法包括：品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

【例題】在客戶信用評(píng)價(jià)中，由個(gè)人因素、資金用途因素、還款來(lái)源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是(　)。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMELs系統(tǒng)

D.4Cs系統(tǒng)

『正確答案』B

『答案解析』本題考查常用的專家系統(tǒng)?！?Ps”系統(tǒng)包括：個(gè)人因素、資金用途因素、還款來(lái)源因素、保障因素和企業(yè)前景因素。

【例題】目前使用廣泛的對(duì)企業(yè)信用分析的5Ps系統(tǒng)考查的因素包括(　)。

A.個(gè)人因素　　　　　B.資金用途因素

C.還款來(lái)源因素　　　D.保障因素

E.企業(yè)前景因素

『正確答案』ABCDE

『答案解析』本題考查常用的專家系統(tǒng)。目前使用廣泛的對(duì)企業(yè)信用分析的5Ps系統(tǒng)考查的因素包括：個(gè)人因素、資金用途因素、還款來(lái)源因素、保障因素、企業(yè)前景因素。

【例題】(　)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)　　　B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)　　　D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

『正確答案』C

『答案解析』本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的定義。利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的組成部分。

【例題】操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件收集工作要遵循(　)的原則。

A.客觀性、全面性、統(tǒng)一性、謹(jǐn)慎性

B.重要性、及時(shí)性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

C.客觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

D.重要性、及時(shí)性、統(tǒng)一性、謹(jǐn)慎性

『正確答案』D

『答案解析』在損失事件收集工作中，要堅(jiān)持以下原則：一是重要性，二是及時(shí)性，三是統(tǒng)一性，四是謹(jǐn)慎性。

【例題】關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)變化情況的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系應(yīng)遵循的原則是(　)。

A.整體性、重要性、敏感性、可靠性

B.傳遞性、可測(cè)量性、敏感性、可靠性

C.相關(guān)性、可測(cè)量性、可靠性、實(shí)用性

D.整體性、可測(cè)量性、敏感性、實(shí)用性

『正確答案』A

『答案解析』設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則，且須明確數(shù)據(jù)口徑、門檻值、報(bào)告路徑等要素。

【例題】商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)具有彼此相對(duì)獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度：其中第一維是客戶評(píng)級(jí)，第二維是(　)。

A.債務(wù)人評(píng)級(jí)　　　　B.債項(xiàng)評(píng)級(jí)

C.不良貸款評(píng)級(jí)　　　D.貸款評(píng)級(jí)

『正確答案』B

『答案解析』本題考查違約概率模型。一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)具有彼此相對(duì)獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度：其中第一維是客戶評(píng)級(jí)，第二維是債項(xiàng)評(píng)級(jí)。

【例題】(　)是指信用風(fēng)險(xiǎn)管理者通過(guò)各種監(jiān)控技術(shù)，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動(dòng)，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過(guò)閥值。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖　　　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)　　　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)控制

『正確答案』C

『答案解析』本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指風(fēng)險(xiǎn)管理人員通過(guò)各種監(jiān)控技術(shù)，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動(dòng)，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過(guò)閥值。

【例題】下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

A.可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

B.員工方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等

C.內(nèi)部流程表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等

D.系統(tǒng)方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善

E.外部事件方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力

『正確答案』CE

『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)的類別。C錯(cuò)誤，內(nèi)部流程表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力;E錯(cuò)誤，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是(　)。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

C.法人信貸業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

『正確答案』A

『答案解析』柜面業(yè)務(wù)泛指通過(guò)商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施不包括(　)。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理

C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

『正確答案』C

『答案解析』操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施：完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程;加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè);加強(qiáng)崗位培訓(xùn);強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查。

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