初級(jí)銀行

1.( )在國(guó)外與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財(cái)對(duì)象。

A.金融衍生品

B.債券

C.保險(xiǎn)

D.藝術(shù)品

2.( )出現(xiàn)了首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

A.2002 年末

B.2004 年初

C.2005 年初

D.2006 年末

3.對(duì)利率/債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，下列說(shuō)法正確的是( )。

A.產(chǎn)品的收益取決于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和利率走勢(shì)

B.特點(diǎn)表現(xiàn)為收益不高，但非常穩(wěn)定，期限固定，可以提前支取

C.由非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行

D.地方政府債可以作為掛鉤標(biāo)的

4.下列( )屬于將基金按照投資目標(biāo)分類(lèi)。

A.股票型基金

B.成長(zhǎng)型基金

C.債券型基金

D.混合型基金

5.交易型開(kāi)放式指數(shù)基金的縮寫(xiě)為( )。

A.FOF

B.ETF

C.LOF

D.QDII

6.下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的說(shuō)法正確的是( )。

A.基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在封閉式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為

B.采用“面額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”的原則

C.認(rèn)購(gòu)期一般按照基金面值 l 元錢(qián)購(gòu)買(mǎi)基金，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常也要比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠

D.只能在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理

7.關(guān)于基金分紅下列說(shuō)法正確的是( )。

A.一般銀行系統(tǒng)對(duì)非貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅

B.一般銀行系統(tǒng)對(duì)非貨幣基金默認(rèn)為紅利再投資

C.一般銀行系統(tǒng)對(duì)貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅

D.基金分紅時(shí)間不固定，可一年一次，也可以幾年一次

8.( )不屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。

A.房貸險(xiǎn)

B.企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

D.萬(wàn)能險(xiǎn)

9.下列( )不是分紅險(xiǎn)的收益來(lái)源。

A.死差益產(chǎn)生的可分配盈余

B.匯率差益產(chǎn)生的可分配盈余

C.利差益產(chǎn)生的可分配盈余

D.費(fèi)差益產(chǎn)生的可分配盈余

10.下列關(guān)于憑證式國(guó)債說(shuō)法正確的是( )。

A.不記名，可掛失

B.可以上市流通

C.可以提前兌取

D.提前兌取時(shí)手續(xù)費(fèi)為兌付本金的 3%o

11.( )不屬于債券投資的風(fēng)險(xiǎn)。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

12.下列關(guān)于記賬式國(guó)債說(shuō)法錯(cuò)誤的為( )。

A.可記名，可掛失

B.通過(guò)證券交易所交易系統(tǒng)系統(tǒng)發(fā)行和交易

C.成本高

D.投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶

13.下列( )不屬于將信托按照財(cái)產(chǎn)不同方式進(jìn)行劃分。

A.任意信托

B.資金信托

C.動(dòng)產(chǎn)信托

D.不動(dòng)產(chǎn)信托

14.下列關(guān)于信托說(shuō)法正確的是( )。

A.流動(dòng)性高

B.可提前支取

C.不能轉(zhuǎn)讓收益權(quán)

D.轉(zhuǎn)讓人需交手續(xù)費(fèi)

15.下列( )不屬于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。

A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目客體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

16.( )通常被稱(chēng)為“黃金存折”。

A.條塊黃金

B.純金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

17.下列關(guān)于黃金說(shuō)法正確的是( )。

A.黃金流動(dòng)性較高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低

B.黃金和股票市場(chǎng)正相關(guān)

C.黃金可以保值

D.黃金可以取得利息和股利

18.( )不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)。

A.顧問(wèn)性

B.前瞻性

C.專(zhuān)業(yè)性

D.長(zhǎng)期性

19.下列( )屬于客戶的定性信息。

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.保單信息

C.雇員福利

D.風(fēng)險(xiǎn)特征

20.公用事業(yè)費(fèi)用屬于客戶的( )。

A.流動(dòng)資產(chǎn)

B.投資

C.短期負(fù)債

D.長(zhǎng)期負(fù)債

1.【解析】D 藝術(shù)品在國(guó)外與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財(cái)對(duì)象。且藝術(shù)品投資具有風(fēng)險(xiǎn)較小，收益率高的特點(diǎn)。

2.【解析】C 2005 年初，出現(xiàn)了首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

3.【解析】A B.特點(diǎn)表現(xiàn)為收益不高，但非常穩(wěn)定，期限固定，不可以提前支取;C.由銀行發(fā)行;D.掛鉤標(biāo)的有三種：LIBOR、國(guó)庫(kù)券和公司債券。

4.【解析】B 按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。

5.【解析】BA：基金中的基金 FOF(Fund of Fund)。B：交易型開(kāi)放式指數(shù)基金 ETF(ExchangeTraded Fund)、C：上市開(kāi)放式基金 LOF(Listed Open--Ended Fund)、D：QDIl 基金，指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。

6.【解析】C A.基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為。B.基金認(rèn)購(gòu)采用“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”的原則，即認(rèn)購(gòu)以金額申請(qǐng)，認(rèn)購(gòu)的有效份額按實(shí)際確認(rèn)的認(rèn)購(gòu)金額在扣除相應(yīng)的費(fèi)用后，以基金份額面值為基準(zhǔn)計(jì)算。在認(rèn)購(gòu)期內(nèi)產(chǎn)生的利息以注冊(cè)登記中心的記錄為準(zhǔn)，在基金成立時(shí)，自動(dòng)轉(zhuǎn)換為投資者的基金份額，即利息收入增加了投資者的認(rèn)購(gòu)份額。D.投資者進(jìn)行基金認(rèn)購(gòu)可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行辦理。

7.【解析】A 按基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。一般銀行系統(tǒng)對(duì)非貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅，貨幣基金默認(rèn)為紅利再投資。按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定：基金管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)基金的契約內(nèi)容，以現(xiàn)金形式分配至少 90%的基金凈收益，并且每年至少一次。

8.【解析】D 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括：房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等，萬(wàn)能險(xiǎn)屬于壽險(xiǎn)。

9.【解析】B 分紅險(xiǎn)的收益來(lái)源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。

10.【解析】C 憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國(guó)債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的 2‰收取手續(xù)費(fèi)。

11.【解析】A 債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

12.【解析】C 記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買(mǎi)賣(mài)，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。由于記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

13.【解析】A 按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。A.屬于按照信托關(guān)系建立的方式分類(lèi)。

14.【解析】D 信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差。在通常情況下，信托資金不可以提前支取，但可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人和受讓人均應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)。

15.【解析】B 信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括：(1)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)——在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。(2)項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)——主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿(即道德風(fēng)險(xiǎn))將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度。此外，擔(dān)保公司的信譽(yù)度是決定信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的重要因素，銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低。(3)信托公司風(fēng)險(xiǎn)——信托公司的風(fēng)險(xiǎn)主要包括項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

16.【解析】D 銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買(mǎi)黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱(chēng)為“黃金存折”。

17.【解析】C A.對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類(lèi)投資品差。國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。B.黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。D.投資黃金等貴金屬不能像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且價(jià)格受?chē)?guó)際市場(chǎng)影響較大，所以市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是第一位的。

18.【解析】B 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)包括：顧問(wèn)性、專(zhuān)業(yè)性、綜合性、制度性和長(zhǎng)期性。

19.【解析】D 定性信息包括：目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛(ài)好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、預(yù)期生活方式改變、理財(cái)決策模式、理財(cái)知識(shí)水平、金錢(qián)觀、家庭關(guān)系、現(xiàn)有和預(yù)見(jiàn)的經(jīng)濟(jì)狀況和其他計(jì)劃假設(shè)等。

20.【解析】C 短期負(fù)債包括：公用事業(yè)費(fèi)用、租金支出、醫(yī)藥費(fèi)用、銀行卡支出、旅游和娛樂(lè)支出、汽車(chē)和其他支出、其他消費(fèi)支出、稅務(wù)支出、保險(xiǎn)費(fèi)和其他短期負(fù)債等。

編輯推薦：

2019年下半年銀行職業(yè)資格考試真題及答案匯總

我們?yōu)槭裁匆笺y行職業(yè)資格證？這就是答案！

（責(zé)任編輯：）

共2頁(yè),當(dāng)前第1頁(yè)  第一頁(yè)  前一頁(yè)  下一頁(yè)