初級銀行

1.當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避( )，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。

A.固定利率債券

B.浮動利率資產(chǎn)

C.股票

D.外匯

2.基金的投資運(yùn)作由( )進(jìn)行。

A.基金托管人

B.基金管理人

C.基金投資者

D.交易所

3.假如1號理財(cái)產(chǎn)品和2號理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和10%，某投資者有10萬元人民幣，將8萬元投資于1號理財(cái)產(chǎn)品，2萬元投資于2號理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是( )萬元。

A.1.5 B.1.6 C.1.7 D.1.8

4.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是( )。

A.當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

5.( )是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。

A.溢價(jià)期權(quán)

B.平價(jià)期權(quán)

C.折價(jià)期權(quán)

D.貨幣期權(quán)

6.下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法，錯(cuò)誤的是( )。

A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

B.客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

C.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果

D.主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

7.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，( )在銀行辦理。

A.僅憑本人有效身份證件

B.僅憑有交易額的相關(guān)證明

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

D.以上說法均錯(cuò)誤

8.假定某人將10000元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期名義年利率為12%，若每季度計(jì)息一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后，一次性支付該投資者本利和為( )元。

A.11255

B.12668

C.14400

D.14941

9.下列關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品期限的說法，錯(cuò)誤的是( )。

A.外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長，產(chǎn)品的收益率越高

B.外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險(xiǎn)越大

C.目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個(gè)月至6年之間

D.客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己的資金使用

10.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以( )。

A.代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同

B.為投保人培訓(xùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品知識

C.接受投保人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)金

D.接受受益人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)賠款

11.客戶在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產(chǎn)品和服務(wù)的偏好。這一層次的客戶信任稱為( )。

A.認(rèn)知信任

B.持久信任

C.情感信任

D.行為信任

12.某投資者購買了由兩項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合，其中1號理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為20%，在投資組合中所占比例為40%，2號理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為15%，在投資組合中所占比率60%，則該投資組合的期望收益率為( )。

A.17.5%

B.17%

C.35%

D.20%

13.一般來說，( )。

A.債券價(jià)格與到期收益率同向變動

B.債券價(jià)格與市場利率反向變動

C.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高

D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低

14.張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%，那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為( )萬元。

A.83.33;82.64

B.90.91;83.33

C.90.91;82.64

D.83.33;83.33

15.根據(jù)《信托法》，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對第三人所負(fù)債務(wù)，以( )承擔(dān)。

A.信托財(cái)產(chǎn)

B.受托人固有財(cái)產(chǎn)

C.委托人固有財(cái)產(chǎn)

D.委托人固有資產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)

16.( )是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

A.投資規(guī)劃服務(wù)

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)

17.若不考慮通貨膨脹，則固定收益率的外匯結(jié)構(gòu)性存款的實(shí)際收益率( )。

A.大于名義收益率

B.小于名義收益率

C.等于名義收益率

D.與名義收益率相差很大

18.最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是( )個(gè)月。

A.3 B.2 C.1 D.6

19.一般來說，企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，說明( )。

A.應(yīng)收賬款占企業(yè)營運(yùn)資金的比重越小

B.企業(yè)收回現(xiàn)金的能力越強(qiáng)

C.企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高

D.企業(yè)資金營運(yùn)效率越低

20.若投資組合中的兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方差為-0.012，標(biāo)準(zhǔn)差分別為0.25和0.08，那么這兩種理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)是( )。

A.0.5 B.0.4 C.-0.3 D.-0.6

參考答案及詳解

一、單項(xiàng)選擇題。

1.A【解析】為避免通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。故選A。

2.B【解析】證券投資基金的運(yùn)作機(jī)制上，一般通過設(shè)置信托的方式進(jìn)行投資運(yùn)作，委托基金管理人管理和運(yùn)作資產(chǎn)，故選B。

3.D【解析】投資者投資該投資組合的期望收益率=20%×8÷10+10%×2÷10=18%;期望收益=10×18%=1.8萬元。故選D。

4.A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員“不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員”，故選A。

5.A【解析】溢價(jià)期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)，該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值，故A選項(xiàng)正確。平價(jià)期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方的現(xiàn)金流為零。折價(jià)期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有負(fù)的現(xiàn)金流。貨幣期權(quán)是一種期權(quán)合約，買賣的是外匯期權(quán)合約，即買方有權(quán)在期權(quán)合約期內(nèi)或到期日按商定的匯率買進(jìn)或賣出商定數(shù)額的外匯。故選A。

6.D【解析】對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品，故選D。

7.C【解析】《個(gè)人外匯管理辦法》第12條規(guī)定，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理，故選C。

8.B【解析】投資期滿后一次性支付該投資者的本利和即為當(dāng)前投資的終值。經(jīng)計(jì)算得本題中復(fù)利終值為12668元。故選B。

9.B【解析】外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長，客戶承受的風(fēng)險(xiǎn)越大，故選B。

10.B【解析】《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第104條規(guī)定，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同，不得接受投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款，故選B。

11.C【解析】情感信任是在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產(chǎn)品和服務(wù)的偏好，故選C。

12.B【解析】該投資組合的期望收益率=20%×40%+15%×60%=17%。故選B。

13.B【解析】債券的到期收益率與價(jià)格成反比，排除A。由貼現(xiàn)債券的定價(jià)公式P=M÷(1+r)T可知，債券到期期間(T)越長，債券價(jià)格越低，而債券面值(M)越大，債券價(jià)格越高，排除CD。故選B。

14.A【解析】單利現(xiàn)值PV=FVn÷(1+n×i)=100÷(1+2×10%)=83.33萬元;復(fù)利現(xiàn)值PV=FVn÷(1+i)n=100÷(1+10%)2=82.64萬元。故選A。

15.A【解析】《信托法》第37條，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，故選A。

16.D【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，故選D。

17.C【解析】外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的收益率有名義收益率與實(shí)際收益率之分。若不考慮通貨膨脹，通常固定收益率的外匯結(jié)構(gòu)性存款的實(shí)際收益率與名義收益率相同，故選C。

18.A【解析】失業(yè)保障月數(shù)的指標(biāo)越高，表示即使失業(yè)也暫時(shí)不會影響生活，可審慎地尋找下一個(gè)合適的工作。最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個(gè)月。故選A。

19.D【解析】一般來說，企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，應(yīng)收賬款占用了大量的營運(yùn)資金，降低了企業(yè)資金營運(yùn)效率。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，因此應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越低，企業(yè)收回現(xiàn)金的能力越差，應(yīng)收賬款占企業(yè)營運(yùn)資金的比重越大，企業(yè)資金營運(yùn)效率越低。故選D。

20.D【解析】相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差的乘積。所以，相關(guān)系數(shù)=-0.012÷(0.25×0.08)=-0.6。故選D。

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