初級銀行

單選題(當前1/141題，0.5分)

某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則資本充足率為( )。

A 10%

B 8%

C 6.7%

D 3.3%

正確答案：A

單選題(當前2/141題，0.5分)

對于商業(yè)銀行來說，市場風險中最重要的是()。

A 利率風險

B 股票風險

C 商品風險

D 匯率風險

正確答案：A

對于商業(yè)銀行來說，市場風險中最重要的是利率風險。

單選題(當前3/141題，0.5分)

理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，刊登如下內容( )。

A 理財有風險，投資須謹慎

B 理財非存款、產品有風險、投資須謹慎

C 理財有風險，請認真評估自己承受能力再決策

D 自主決策，自擔風險

正確答案：B

理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產品有風險、投資須謹慎”。

單選題(當前4/141題，0.5分)

下列關于信用卡的表述，錯誤的是( )。

A 持卡人可在信用額度內先使用后還款

B 信用卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C 信用卡消費信貸一般有最低還款要求

D 信用卡具有消費信貸、轉賬結算等功能

正確答案：B

信用卡分為準貸記卡和貸記卡兩類。貸 記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的信用卡。準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用 金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支的信用卡。上述兩種卡，透支額度都取決于信用額度，而不是備用金額度。信用卡消費信貸 具有的特點：①循環(huán)信用額度。②具有無抵押無擔保貸款性質。③一般有最低還款額要求。我國銀行規(guī)定的最低還款額一般是應還金額的10%。④通常是短期、小 額、無指定用途的信用。⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

單選題(當前5/141題，0.5分)

下列關于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是( )。

A 同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶

B 是因借款或其他結算需要開立的銀行結算賬戶

C 可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

D 是存款人的主辦賬戶

正確答案：D

基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶，可辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開立已個基本存款賬戶。

單選題(當前6/141題，0.5分)

洗錢的過程是()。

A 獲取階段——處置階段——融合階段

B 處置階段——培植階段——融合階段

C 處置階段——融合階段——培植階段

D 獲取階段——培植階段——處置階段

正確答案：B

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

單選題(當前7/141題，0.5分)

( )實質上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定時內按買賣雙方約定的價格，買入或賣出一定數(shù)量的某種金融資產的權利。

A 金融期貨

B 金融互換

C 金融期權

D 金融遠期

正確答案：C

金融期權實質上是一種契約,它賦予了持有人在未來某一特定時間內按買賣雙方約定的價格,購進或出售一定數(shù)量的某種金融資產的權利。?

單選題(當前8/141題，0.5分)

銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中違反“勤勉盡職”要求的是( )。

A 將客戶信息告知第三人

B 在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息

C 通過支付回扣方式獲取業(yè)務

D 對所在機構恪守誠實信用原則

正確答案：B

勤勉原則：銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。

單選題(當前9/141題，0.5分)

商業(yè)銀行因支付結算和業(yè)務合作等的需要,存在同業(yè)及他余融機構的款項叫做( )

A 同業(yè)拆入

B 同業(yè)拆出

C 存放同業(yè)

D 同業(yè)存放

正確答案：C

同業(yè)存放是同業(yè)及其他金融機構存入銀行的款坂，屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務：存放同業(yè)是存放在其他商業(yè)銀行的款屬于商業(yè)銀行的資產業(yè)務。

單選題(當前10/141題，0.5分)

對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，監(jiān)督內容不包括()

A 對其業(yè)務活動進行指導

B 協(xié)調會員之間的關系

C 欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調査處理

D 會員的財務狀況、業(yè)務執(zhí)行情況

正確答案：D

對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務活動進行指導，協(xié)調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調查處理

單選題(當前11/141題，0.5分)

我們按年齡層可以把個人生命周期比照家庭生命周期分為( )6個階段。

A 探索期、建立期、成長期、維持期、高原期、退休期

B 探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

C 探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期

D 探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期

正確答案：D

單選題(當前12/141題，0.5分)

下列人員中，不屬于廣義上的銀行業(yè)從業(yè)人員的是( )。

A 為銀行進行IT系統(tǒng)改造的某網(wǎng)絡公司派遣工作人員

B 第三方派駐某銀行為其員工提供餐飲服務的工作人員

C 為銀行進行審計服務的某會計師事務所派駐的審計人員

D 以勞務派遣方式雇傭的銀行工作人員

正確答案：B

與銀行業(yè)金融機構沒有直接的勞動合同 關系，受有關機構派遣到銀行業(yè)金融機構中工作的人員，也應屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。此外，有的銀行業(yè)金融機構將一些業(yè)務外包給其他公司，如將IT業(yè)務外包 給計算機或網(wǎng)絡系統(tǒng)公司，將審計業(yè)務外包給會計師事務所，將法律及合規(guī)事務外包給律師事務所等。它們也會委派相關技術和專業(yè)人員定期或不定期地到銀行業(yè)金 融機構內部工作，從廣義上講，這些被委派的人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。

單選題(當前13/141題，0.5分)

對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資的申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之□起( )日內作出批;佳或者 不批準的書面決定

A 20

B 30

C 45

D 60

正確答案：B

對銀行業(yè)金融機構審查懂事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自改到申請文件之日起30日內作出批準或者不批準的書面決定

單選題(當前14/141題，0.5分)

股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于()。

A 長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B 長期金融工具和用于保值、投機等目的的工具

C 短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D 短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

正確答案：A

股票屬于長期金融工具和用于投資、籌資的工具。

單選題(當前15/141題，0.5分)

在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是( )。

A 投資偏好

B 客戶的投資規(guī)模

C 資產與負債

D 雇員福利

正確答案：A

雇員福利，資產與負債，客戶的投資規(guī)模屬于定量分析。

單選題(當前16/141題，0.5分)

下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是( )。

A 暗示客戶可以通過虛構貸款用途獲得貸款

B 按照法律規(guī)定辦理業(yè)務

C 報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

D 正確理解法律禁止性規(guī)定

正確答案：A

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

單選題(當前17/141題，0.5分)

違約風險暴露是指債務人違約時的預期( )。

A 表內項目暴露總和

B 表外項目暴露總和

C 表內表外項目暴露總和

D 表內減表外項目

正確答案：C

違約風險暴露是指債務人違約時預期表內表外項目暴露總和

單選題(當前18/141題，0.5分)

()是我國商業(yè)銀行最為復雜的風險種類，同時也是銀行面臨的最主要的風險

A 法律風險

B 操做風險

C 信用風險

D 市場風險

正確答案：C

信用風險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務 中，既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，也存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務中，還存在于場外衍生品交易中。從發(fā)展趨勢來看，銀行正越來越多地 面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務中所包含的信用風險，包括承兌、同業(yè)交易、貿易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務、承諾和擔保以及交易的結算等。因此，信用風 險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。

單選題(當前19/141題，0.5分)

關于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是( )。

A 稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

B 綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

C 家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

D 理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

正確答案：D

理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。

單選題(當前20/141題，0.5分)

( )規(guī)定了商業(yè)銀行應予報告的可疑交易標準。

A 《金融機構反洗錢規(guī)定》

B 《中華人民共和國反洗錢法》

C 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

D 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

正確答案：C

為防止利用金融機構進行洗錢活動，規(guī)范金融機構大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《反洗錢法》、《中國人民銀行法》等有關法律、行政法規(guī)，2006年11月6日，中國人民銀行第二十五次行長辦公會議通過了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

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