中級(jí)銀行

(　)是目前美國(guó)金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度。

A.駱駝評(píng)級(jí)體系

B.氣候評(píng)級(jí)體系

C.ARROW評(píng)級(jí)體系

D.CLIMATE評(píng)級(jí)體系

『正確答案』A

『答案解析』本題考查駱駝評(píng)級(jí)體系的概念。駱駝評(píng)級(jí)體系是目前美國(guó)金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度。

迄今為止，英國(guó)金融服務(wù)局使用的唯一的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系是(　)。

A.駱駝評(píng)級(jí)體系

B.氣候評(píng)級(jí)體系

C.ARROW評(píng)級(jí)體系

D.CLIMATE評(píng)級(jí)體系

『正確答案』C

『答案解析』本題考查ARROW評(píng)級(jí)體系。2002年，ARROW體系被正式運(yùn)用于英國(guó)所有金融服務(wù)局(FSA)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)等，這也是迄今為止金融服務(wù)局使用的唯一的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。

多頭監(jiān)管一般將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)劃分為不同領(lǐng)域進(jìn)行監(jiān)督，其領(lǐng)域不包括(　)。

A.證券

B.信托

C.銀行

D.保險(xiǎn)

『正確答案』B

『答案解析』本題考查國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制。多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

最早建立獨(dú)立的綜合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國(guó)家是(　)。

A.美國(guó)

B.英國(guó)

C.德國(guó)

D.法國(guó)

『正確答案』C

『答案解析』本題考查德國(guó)的銀行監(jiān)管體制。德國(guó)是最早建立獨(dú)立的綜合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國(guó)家。

對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無(wú)論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管，這種監(jiān)管體制稱為(　)。

A.多頭監(jiān)管型

B.單一全能型

C.傘形監(jiān)管模式

D.“雙峰”監(jiān)管型

『正確答案』B

『答案解析』本題考查統(tǒng)一監(jiān)管型的概念。統(tǒng)一監(jiān)管型：按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無(wú)論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。選項(xiàng)A多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。選項(xiàng)D “雙峰”監(jiān)管型，這種模式是設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn);另一類負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險(xiǎn)作用。

根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰決定程序的類型中，(　)是可以當(dāng)面處罰的程序。

A.簡(jiǎn)易程序

B.一般程序

C.聽證程序

D.特殊程序

『正確答案』A

『答案解析』本題考查行政處罰。我國(guó)行政處罰決定程序主要有簡(jiǎn)易程序、一般程序，此外還可以應(yīng)行政處罰當(dāng)事人的要求適用聽證程序。簡(jiǎn)易程序?yàn)榭梢援?dāng)面處罰的程序，主要適用于違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對(duì)公民處以50元以下、對(duì)法人或者其他組織處以1000元以下罰款或者警告的行政處罰。

根據(jù)《行政處罰法》，法律沒(méi)有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)(　)強(qiáng)制執(zhí)行。

A.全國(guó)人大

B.國(guó)務(wù)院

C.人民檢察院

D.人民法院

『正確答案』D

『答案解析』本題考查行政強(qiáng)制的設(shè)定。根據(jù)《行政處罰法》，行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律設(shè)定;法律沒(méi)有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪和(　)。

A.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

B.危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪

C.危害金融政策管理制度的犯罪

D.危害金融安全管理制度的犯罪

『正確答案』A

『答案解析』本題考查金融犯罪分類。根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。

金融犯罪突出的客觀特征是(　)。

A.主體只能是單位

B.具有合法從事貨幣資金融通的活動(dòng)

C.以非法占有為目的

D.違反金融管理法規(guī)

『正確答案』D

『答案解析』本題考查金融犯罪客觀方面。違反金融管理法規(guī)。這是金融犯罪突出的客觀特征，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。

下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是(　)。

A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

C.金融犯罪的主觀方面應(yīng)以非法占有為目的

D.金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是金融工具

『正確答案』C

『答案解析』金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。

下列不屬于《中華人民共和國(guó)刑法》中明確規(guī)定的洗錢罪對(duì)象的是(　)

A.貪污賄賂犯罪

B.詐騙犯罪

C.毒品犯罪

D.破壞金融管理秩序犯罪

『正確答案』B

『答案解析』本題考查洗錢罪。洗錢罪在客觀方面，《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對(duì)象是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對(duì)象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。因此，本題選B。

我國(guó)刑事訴訟實(shí)行(　)原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對(duì)任何人都不得確定有罪。

A.“證據(jù)推定”

B.“事實(shí)推定”

C.“有罪推定”

D.“無(wú)罪推定”

『正確答案』D

『答案解析』本題考查刑事訴訟。我國(guó)刑事訴訟實(shí)行“無(wú)罪推定”原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對(duì)任何人都不得確定有罪。

下列關(guān)于單位犯罪表述錯(cuò)誤的是(　)。

A.關(guān)于單位犯罪的處罰，在刑法理論上存在單罰制、雙罰制、多罰制三種形式

B.公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體實(shí)施的危害社會(huì)的行為，法律規(guī)定為單位犯罪的，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任

C.單罰制，指在單位犯罪中只處罰單位中的個(gè)人或者只處罰單位本身

D.單位犯罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰

『正確答案』A

『答案解析』本題考查單位犯罪。關(guān)于單位犯罪的處罰，在刑法理論上存在單罰制與雙罰制之分。

行政許可設(shè)定法定，表現(xiàn)為行政許可由(　)等規(guī)范性法律文件予以設(shè)定。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.最高法院決定

D.國(guó)務(wù)院決定

E.地方性法規(guī)

『正確答案』ABDE

『答案解析』本題考查行政許可法定。行政許可設(shè)定法定，表現(xiàn)為行政許可由法律、行政法規(guī)、國(guó)務(wù)院決定、地方性法規(guī)等規(guī)范性法律文件予以設(shè)定。

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