中級銀行

關(guān)于集資詐騙罪的說法，錯誤的是(　)。

A.集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為

B.本罪主體為一般主體，包括自然人和單位

C.本罪的客體是銀行等金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)與國家的金融秩序

D.本罪客觀方面表現(xiàn)為非法集資的行為

『正確答案』C

『答案解析』本題考查集資詐騙罪。本罪的客體是社會公眾的財(cái)產(chǎn)與國家的金融秩序。

我國刑法實(shí)行的基本原則不包括(　)。

A.從輕處罰的原則

B.罪刑法定原則

C.刑法面前人人平等原則

D.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則

『正確答案』A

『答案解析』本題考查我國刑法基本原則。主要有：(1)罪刑法定原則。(2)刑法面前人人平等原則。(3)罪責(zé)刑相適應(yīng)原則。

對于犯罪中止和犯罪未遂表述錯誤的是(　)。

A.已經(jīng)著手實(shí)行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

B.對于未遂犯，可以比照既遂犯從重處罰

C.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止

D.對于中止犯，沒有造成損害的，應(yīng)當(dāng)免除處罰

『正確答案』B

『答案解析』本題考查犯罪中止和犯罪未遂。對于未遂犯，可以比照既遂犯從輕或減輕處罰。

我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括(　)。

A.杠桿率

B.流動性

C.撥備覆蓋率

D.不良資產(chǎn)率

E.風(fēng)險集中度

『正確答案』BCDE

『答案解析』本題考查我國的銀行監(jiān)管工具。我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風(fēng)險集中度、不良資產(chǎn)率，近年來，在國際金融危機(jī)、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下，陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動性、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。

行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動的行為是(　)。

A.行政許可

B.行政處罰

C.行政強(qiáng)制

D.行政訴訟

『正確答案』A

『答案解析』本題考查行政許可。行政許可是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動的行為。

限制人身自由的行政處罰，只能由(　)設(shè)定。

A.法律

B.國務(wù)院部、委員會制定的規(guī)章

C.地方性法規(guī)

D.省級政府規(guī)章

『正確答案』A

『答案解析』本題考查行政處罰。法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。

銀行監(jiān)管制度正式確立的標(biāo)志是(　)。

A.監(jiān)管制度

B.法律制度

C.監(jiān)管模式

D.監(jiān)管體制

『正確答案』B

『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管起源與演變。銀行監(jiān)管制度的正式確立：法律制度。

(　)是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。

A.合規(guī)監(jiān)管

B.風(fēng)險監(jiān)管

C.行業(yè)監(jiān)管

D.法律監(jiān)管

『正確答案』A

『答案解析』本題考查合規(guī)監(jiān)管。合規(guī)監(jiān)管是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。

實(shí)行(　)是為了防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場，保持金融市場主體秩序的合理性。

A.非市場監(jiān)管

B.現(xiàn)場檢查

C.合規(guī)監(jiān)管

D.市場準(zhǔn)入管制

『正確答案』D

『答案解析』本題考查市場準(zhǔn)入。市場準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場準(zhǔn)入管制開始的。實(shí)行市場準(zhǔn)入管制是為了防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場，保持金融市場主體秩序的合理性。

根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場檢查分為(　)。

A.常規(guī)全面檢查和重點(diǎn)抽查

B.常規(guī)全面檢查和典型檢查

C.常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查

D.常規(guī)全面檢查和特定目的檢查

『正確答案』C

『答案解析』本題考查現(xiàn)場檢查的主要方式。根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場檢查分為常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查。專項(xiàng)檢查是指對金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)或幾項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行的重點(diǎn)檢查，具有較強(qiáng)的針對性和目的性。對金融機(jī)構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少一年或一年半進(jìn)行一次。對關(guān)注的高風(fēng)險或有問題的金融機(jī)構(gòu)，對其現(xiàn)場檢查的頻率應(yīng)更高。

駱駝評級體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)包括(　)。

A.資本充足率

B.凈利潤與盈利資產(chǎn)之比

C.有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率

D.隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

E.管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力

『正確答案』ABCDE

『答案解析』本題考查駱駝評級體系的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)。駱駝評級體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)有：

(1)資本充足率(資本/風(fēng)險資產(chǎn))，要求這一比率達(dá)到6.5%～7%;

(2)有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15%;

(3)管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力;

(4)凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級，若該比率在0～1%之間為第三、四級，若該比率為負(fù)數(shù)則評為第五級;

(5)隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。

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