初級銀行

【例題】(　)的設定旨在合適的分配及控制某國別或地區(qū)所使用的經(jīng)濟資本，以防某一國家或地區(qū)占用過高的經(jīng)濟資本，超出銀行可以承受的范圍。

A.敞口限額

B.頭寸限額

C.總量限額

D.經(jīng)濟資本限額

『正確答案』D

『答案解析』本題考查國別風險限額。經(jīng)濟資本限額的設定旨在合適的分配及控制某國別或地區(qū)所使用的經(jīng)濟資本，以防某一國家或地區(qū)占用過高的經(jīng)濟資本，超出銀行可以承受的范圍。

【例題】國別限額可依據(jù)(　)等因素確定。

A.國別風險　　B.業(yè)務機會

C.風險頭寸　　D.國家(地區(qū))重要性

E.市場份額

『正確答案』ABD

『答案解析』本題考查國別風險限額。國別限額可依據(jù)國別風險、業(yè)務機會和國家(地區(qū))重要性三個因素確定。

【例題】《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求，資本監(jiān)管要求包括(　)。

A.最低資本要求

B.儲備資本要求和逆周期資本要求

C.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

D.第二支柱資本要求

E.第三支柱資本要求

『正確答案』ABCD

『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求，資本監(jiān)管要求包括：最低資本要求;儲備資本要求和逆周期資本要求;系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%;第二支柱資本要求。

【例題】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的最低資本要求應為(　)。

A.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和7%;

B.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4%、5%和7%;

C.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;

D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4%、6%和8%;

『正確答案』C

『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

【例題】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于(　)。

A.10.5%、9.5%

B.11.5%、10.5%

C.12.5%、11.5%

D.13.5%、12.5%

『正確答案』B

『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

【例題】下列關于市場約束參與方作用的說法，不正確的是(　)。

A.監(jiān)管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通過選擇銀行，增加銀行的競爭壓力。銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風險

C.評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評價，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業(yè)務，并起到市場監(jiān)督的作用

D.股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束

『正確答案』D

『答案解析』本題考查市場約束。股東通過行使決策權、投票權、轉讓股份等權利給銀行經(jīng)營者施加壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束，所以D項錯誤。

【例題】下列可用于計量銀行短期流動性風險的指標有(　)。

A.流動性比例　　B.流動性覆蓋率

C.存貸比　　　　D.超額備付金率

E.期限錯配分析

『正確答案』ABD

『答案解析』本題考查短期流動性風險計量。CE用于計量銀行中長期結構流動性風險。

【例題】流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比值，商業(yè)銀行的流動性比例一般不應當?shù)陀?　)。

A.15%　　B.20%

C.25%　　D.30%

『正確答案』C

『答案解析』本題考查短期流動性風險計量。商業(yè)銀行流動性比例應當不低于25%。

【例題】流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少(　)日的流動性需求。

A.15

B.30

C.60

D.180

『正確答案』B

『答案解析』本題考查短期流動性風險計量。流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。

【例題】關于流動性覆蓋率，下列說法錯誤的是(　)。

A.流動性覆蓋率等于合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)與未來30日現(xiàn)金凈流出量的比值

B.合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)是指滿足具有風險低、易于定價且價值穩(wěn)定、與高風險資產(chǎn)相關性低等基本特征的資產(chǎn)

C.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于90%

D.未來30日現(xiàn)金凈流出量指在銀監(jiān)會規(guī)定的壓力情景下，未來30日的預期現(xiàn)金流出總量與預期現(xiàn)金流入總量的差額

『正確答案』C

『答案解析』本題考查短期流動性風險計量。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。

【例題】(　)指商業(yè)銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率。

A.流動性比例

B.流動性覆蓋率

C.超額備付金率

D.凈穩(wěn)定資金比例

『正確答案』C

『答案解析』本題考查短期流動性風險計量。超額備付金率指商業(yè)銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率。

【例題】優(yōu)質流動性資產(chǎn)分析包括(　)和總量分析兩方面。

A.結構分析　　B.收入分析

C.數(shù)量分析　　D.回收分析

『正確答案』A

『答案解析』本題考查短期流動性風險計量。優(yōu)質流動性資產(chǎn)分析包括結構分析和總量分析兩方面。

【例題】在優(yōu)質流動性資產(chǎn)分析中，分析銀行優(yōu)質流動性資產(chǎn)的構成及其占總資產(chǎn)的比重的是(　)。

A.總量分析

B.結構分析

C.債務分析

D.貸款分析

『正確答案』B

『答案解析』本題考查短期流動性風險計量。結構分析：分析銀行優(yōu)質流動性資產(chǎn)的構成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質流動性資產(chǎn)構成的合理性與可靠性。

【例題】(　)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

A.國別風險　　B.聲譽風險

C.匯率風險　　D.外部風險

『正確答案』B

『答案解析』本題考查聲譽風險的定義。聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

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