中級銀行

(　)是各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務。

A.一級清算業(yè)務　　　　B.二級清算業(yè)務

C.三級清算業(yè)務　　　　D.四級清算業(yè)務

『正確答案』A

『答案解析』本題考查一級清算業(yè)務。一級清算業(yè)務，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務。二級清算業(yè)務，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。

代理商業(yè)銀行結算業(yè)務中，最具典型性的是(　)。

A.托收承付業(yè)務　　　　　B.委托收款業(yè)務

C.代理外幣清算業(yè)務　　　D.代理銀行匯票業(yè)務

『正確答案』D

『答案解析』本題考查代理商業(yè)銀行業(yè)務。代理商業(yè)銀行結算業(yè)務中，代理銀行匯票業(yè)務最具典型性。

下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費不承擔貸款風險的是(　)。

A.科技開發(fā)貸款

B.委托貸款

C.銀團貸款

D.臨時流動資金貸款

『正確答案』B

『答案解析』委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。

下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的表述，錯誤的是(　)。

A.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務

B.理財業(yè)務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務

C.理財業(yè)務是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的自營業(yè)務

D.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務

『正確答案』C

『答案解析』本題考查理財業(yè)務定義。商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務，它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務。目前，理財業(yè)務已經(jīng)發(fā)展成為商業(yè)銀行中與信貸業(yè)務、債券投資業(yè)務、代理業(yè)務等并列的一個重要業(yè)務領域。

商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平，符合該條件的理財產(chǎn)品是(　)。

A.保本固定收益理財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.保證最低收益理財產(chǎn)品

『正確答案』B

『答案解析』本題考查理財產(chǎn)品的分類。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。

由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務是(　)。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團貸款

『正確答案』D

『答案解析』本題考查公司貸款業(yè)務。銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。

與傳統(tǒng)結算方式相比，保理業(yè)務的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在(　)。

A.擔保功能　　　　B.投資功能

C.清算便利　　　　D.融資功能

『正確答案』D

『答案解析』本題考查保理業(yè)務。保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。

傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，商業(yè)銀行主要承擔的風險是(　)。

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.投資風險

『正確答案』A

『答案解析』本題考查傳統(tǒng)信貸業(yè)務。傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，商業(yè)銀行主要承擔信用風險，信用風險審批、貸后管理、風險計量、不良貸款處置等信貸管理機制主要都是圍繞信用風險展開的。

在交易結構上，理財業(yè)務具有的特點是(　)。

A.簡單化

B.復雜化

C.定制化

D.定型化

『正確答案』C

『答案解析』本題考查與傳統(tǒng)信貸業(yè)務的差異。在交易結構上，傳統(tǒng)信貸業(yè)務具有定型化的特點，而理財業(yè)務具有定制化特點。

關于商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動的審慎監(jiān)管要求，說法不正確的是(　)。

A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

B.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊

C.具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

D.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，但單獨的會計核算和條線內部控制體系尚未完善

『正確答案』D

『答案解析』本題考查理財業(yè)務管理。選項D錯誤，制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系。

下列關于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是(　)。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

『正確答案』A

『答案解析』本題考查公司貸款業(yè)務。固定資產(chǎn)貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。

(　)是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。

A.出口押匯

B.單保理

C.進口押匯

D.票據(jù)貼現(xiàn)

『正確答案』A

『答案解析』本題考查押匯。按進出口方的融資用途來分，押匯可分為進口押匯和出口押匯。其中，出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。

下列關于理財投資業(yè)務管理規(guī)范的說法，錯誤的是(　)。

A.商業(yè)銀行應向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標準化債權資產(chǎn)情況

B.商業(yè)銀行代銷代理其他機構發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標準化債權資產(chǎn)或股權性資產(chǎn)的，必須由銀監(jiān)會審核批準

C.商業(yè)銀行不得為非標準化債權資產(chǎn)或股權性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔?；蚧刭彸兄Z

D.商業(yè)銀行應比照自營貸款管理流程，對非標準化債權資產(chǎn)投資進行投前盡職調查、風險審查和投后風險管理

『正確答案』B

『答案解析』本題考查投資業(yè)務管理規(guī)范。選項B錯誤，商業(yè)銀行代銷代理其他機構發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標準化債權資產(chǎn)或股權性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準。

借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款是(　)。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

『正確答案』C

『答案解析』本題考查貸款五級分類。A項關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款;B項次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款;D項損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本身仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

下列關于福費廷業(yè)務特點的說法中，不正確的是(　)。

A.銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險

B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權益

C.銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現(xiàn)

D.福費廷帶有長期固定利率的融資性質

『正確答案』B

『答案解析』本題考查福費廷的內容。出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益。

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