初級銀行

【例題】(　)是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價(jià)格將持有的各類流動(dòng)性資產(chǎn)及時(shí)變現(xiàn)或以流動(dòng)性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購交易的能力。

A.負(fù)債流動(dòng)性

B.資產(chǎn)流動(dòng)性

C.證券流動(dòng)性

D.表外流動(dòng)性

『正確答案』B

『答案解析』本題考查資產(chǎn)流動(dòng)性。資產(chǎn)流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價(jià)格將持有的各類流動(dòng)性資產(chǎn)及時(shí)變現(xiàn)或以流動(dòng)性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購交易的能力。

【例題】(　)是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負(fù)債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.負(fù)債流動(dòng)性

B.資產(chǎn)流動(dòng)性

C.資金流動(dòng)性

D.表外流動(dòng)性

『正確答案』A

『答案解析』本題考查負(fù)債流動(dòng)性。負(fù)債流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負(fù)債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力。

【例題】(　)是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。

A.證券流動(dòng)性

B.負(fù)債流動(dòng)性

C.資金流動(dòng)性

D.表外流動(dòng)性

『正確答案』D

『答案解析』本題考查表外流動(dòng)性。表外流動(dòng)性是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。

【例題】從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，資金交易業(yè)務(wù)可分(　)。

A.前臺(tái)管理、中臺(tái)交易、后臺(tái)交易

B.前臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、中臺(tái)結(jié)算、后臺(tái)交易

C.前臺(tái)結(jié)算、中臺(tái)交易、后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理

D.前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算/清算

『正確答案』D

『答案解析』從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算/清算三個(gè)環(huán)節(jié)。

【例題】資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類。從該業(yè)務(wù)的流程來看可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)清算三個(gè)環(huán)節(jié)。后臺(tái)結(jié)算/清算需注意的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括(　)。

A.交易結(jié)算不及時(shí)或交易清算交割金額計(jì)算有誤

B.對交易條款理解不準(zhǔn)確而導(dǎo)致結(jié)算爭議

C.因系統(tǒng)中斷而不能及時(shí)將資金清算到位

D.因錄入錯(cuò)誤而錯(cuò)誤清算資金

E.未履行監(jiān)管部門所要求的強(qiáng)制性報(bào)告義務(wù)

『正確答案』ABCDE

『答案解析』除了五個(gè)選項(xiàng)外，還包括未及時(shí)與前臺(tái)核對交易明細(xì)，前后臺(tái)賬務(wù)長期不符等。

5.(　)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等)占總資產(chǎn)的比重。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)　　　B.負(fù)債結(jié)構(gòu)

C.客戶結(jié)構(gòu)　　　D.收入結(jié)構(gòu)

『正確答案』A

『答案解析』本題考查結(jié)構(gòu)指標(biāo)。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等)占總資產(chǎn)的比重。

【例題】下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素的是(　)。

A.經(jīng)營戰(zhàn)略過于激進(jìn)，融資策略與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符

B.流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足

C.評級機(jī)構(gòu)下調(diào)評級

D.信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回

E.同業(yè)機(jī)構(gòu)授信政策的變化

『正確答案』ABD

『答案解析』本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識別與分析。CE為外部因素。

【例題】從零售負(fù)債方面看，融資流動(dòng)性特點(diǎn)包括(　)。

A.零售客戶對銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平高度敏感

B.零售客戶存款意愿主要取決于自身的金融知識和經(jīng)驗(yàn)、銀行地理位置、產(chǎn)品種類等感性因素

C.零售存款規(guī)模小，因此相對不夠穩(wěn)定

D.零售存款是核心存款的重要組成部分

E.零售存戶的變動(dòng)對中小商業(yè)銀行流動(dòng)性的沖擊尤為顯著

『正確答案』BD

『答案解析』本題考查融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。C錯(cuò)誤，零售存款相對穩(wěn)定。AE均為公司/機(jī)構(gòu)客戶負(fù)債的特點(diǎn)。

【例題】商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括(　)等關(guān)鍵要素。

A.治理架構(gòu)

B.管理流程

C.存貸系統(tǒng)

D.內(nèi)部控制

E.危機(jī)處理

『正確答案』ABDE

『答案解析』本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括治理架構(gòu)、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機(jī)處理六個(gè)關(guān)鍵因素。

【例題】下列說法錯(cuò)誤的是(　)。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識別指分析流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要來源

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量指依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識別的結(jié)果，通過定量計(jì)量結(jié)果，顯示流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)警示程度

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指將風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果不定期的進(jìn)行匯報(bào)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制指通過采取合適的手段來減少流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

『正確答案』C

『答案解析』本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指將風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果進(jìn)行周期性匯報(bào)。

【例題】(　)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部時(shí)間所造成的損失風(fēng)險(xiǎn)。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

『正確答案』D

『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)的定義。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部時(shí)間所造成的損失風(fēng)險(xiǎn)。

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