初級銀行

【例題】下列不屬于銀行賬戶利率風險管理計量方法的是(　)。

A.銀行賬戶利率風險計量

B.政府利率管制分析

C.利率預測

D.銀行賬戶利率風險控制

『正確答案』B

『答案解析』本題考查銀行賬戶利率風險管理計量方法。包括銀行賬戶利率風險計量、利率預測、銀行賬戶利率風險控制。

【例題】在銀行公司治理架構中，風險管理部門的職責是(　)。

A.負責制定操作風險管理的政策及相關文件

B.承擔操作風險管理的最終責任

C.執(zhí)行董事會批準的操作風險戰(zhàn)略和體系

D.負責統(tǒng)籌和協(xié)調全行操作風險計量和管理工作

『正確答案』D

『答案解析』操作風險管理的牽頭部門要負責統(tǒng)籌和協(xié)調全行操作風險計量和管理工作。

【例題】下列各項屬于現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)的是(　)。

A.信用風險識別　　　B.信用風險計量

C.信用風險監(jiān)測　　　D.信用風險控制

『正確答案』B

『答案解析』本題考查信用風險計量。信用風險計量是現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)。

【例題】“5Cs”方法屬于(　)評級方法。

A.信用評分法

B.專家判斷法

C.模型法

D.部分基于模型法

『正確答案』B

『答案解析』本題考查常用的專家系統(tǒng)?！?Cs”方法屬于專家判斷法。

【例題】專家判斷法中的“5Cs”方法不考慮的因素為(　)。

A.債務人資本實力

B.貸款抵押品

C.經(jīng)濟或行業(yè)周期形勢

D.信貸專家的主觀性

『正確答案』D

『答案解析』本題考查常用的專家系統(tǒng)?！?Cs”方法包括：品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營環(huán)境。

【例題】在客戶信用評價中，由個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是(　)。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMELs系統(tǒng)

D.4Cs系統(tǒng)

『正確答案』B

『答案解析』本題考查常用的專家系統(tǒng)?！?Ps”系統(tǒng)包括：個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素。

【例題】目前使用廣泛的對企業(yè)信用分析的5Ps系統(tǒng)考查的因素包括(　)。

A.個人因素　　　　　B.資金用途因素

C.還款來源因素　　　D.保障因素

E.企業(yè)前景因素

『正確答案』ABCDE

『答案解析』本題考查常用的專家系統(tǒng)。目前使用廣泛的對企業(yè)信用分析的5Ps系統(tǒng)考查的因素包括：個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素、企業(yè)前景因素。

【例題】(　)是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險。

A.利率風險　　　B.國別風險

C.市場風險　　　D.匯率風險

『正確答案』C

『答案解析』本題考查市場風險的定義。利率風險和匯率風險是市場風險的組成部分。

【例題】操作風險損失事件收集工作要遵循(　)的原則。

A.客觀性、全面性、統(tǒng)一性、謹慎性

B.重要性、及時性、動態(tài)性、標準化

C.客觀性、全面性、動態(tài)性、標準化

D.重要性、及時性、統(tǒng)一性、謹慎性

『正確答案』D

『答案解析』在損失事件收集工作中，要堅持以下原則：一是重要性，二是及時性，三是統(tǒng)一性，四是謹慎性。

【例題】關鍵風險指標是代表某一業(yè)務領域操作風險變化情況的統(tǒng)計指標，設計良好的關鍵風險指標體系應遵循的原則是(　)。

A.整體性、重要性、敏感性、可靠性

B.傳遞性、可測量性、敏感性、可靠性

C.相關性、可測量性、可靠性、實用性

D.整體性、可測量性、敏感性、實用性

『正確答案』A

『答案解析』設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則，且須明確數(shù)據(jù)口徑、門檻值、報告路徑等要素。

【例題】商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：其中第一維是客戶評級，第二維是(　)。

A.債務人評級　　　　B.債項評級

C.不良貸款評級　　　D.貸款評級

『正確答案』B

『答案解析』本題考查違約概率模型。一般來說，商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：其中第一維是客戶評級，第二維是債項評級。

【例題】(　)是指信用風險管理者通過各種監(jiān)控技術，動態(tài)捕捉信用風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關注的水平或已經(jīng)超過閥值。

A.信用風險對沖　　　　B.信用風險識別

C.信用風險監(jiān)測　　　　D.信用風險控制

『正確答案』C

『答案解析』本題考查信用風險監(jiān)測。信用風險監(jiān)測是指風險管理人員通過各種監(jiān)控技術，動態(tài)捕捉信用風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關注的水平或已經(jīng)超過閥值。

【例題】下列關于操作風險說法錯誤的是(　)。

A.可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

B.員工方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等

C.內(nèi)部流程表現(xiàn)為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等

D.系統(tǒng)方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設備不完善

E.外部事件方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力

『正確答案』CE

『答案解析』本題考查操作風險的類別。C錯誤，內(nèi)部流程表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力;E錯誤，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。

【例題】操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有針對性和營利性，主要考慮對商業(yè)銀行帶來的盈利。(　)

『正確答案』×

『答案解析』本題考查操作風險的定義。操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來的盈利。

最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)是(　)。

A.柜面業(yè)務

B.個人信貸業(yè)務

C.法人信貸業(yè)務

D.代理業(yè)務

『正確答案』A

『答案解析』柜面業(yè)務泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務，是商業(yè)銀行各項業(yè)務操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

柜臺業(yè)務操作風險的控制措施不包括(　)。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險

B.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理

C.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用

D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平

『正確答案』C

『答案解析』操作風險控制措施：完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程;加強業(yè)務系統(tǒng)建設;加強崗位培訓;強化一線實時監(jiān)督檢查。

【例題】假設某銀行在2012會計年度結束時，其正常類貸款為30億人民幣，關注類貸款為15億人民幣，次級類貸款為5億人民幣，可疑類貸款為2億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為(　)。

A.15%　　　　B.12%

C.45%　　　　D.25%

『正確答案』A

『答案解析』本題考查風險檢測指標中不良資產(chǎn)率。本章中會涉及一些計算題，但考生也不要擔心，計算都是可以根據(jù)公式換算或者直接應用公式計算出來。不良資產(chǎn)率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款×l00%=(5+2+1)/(30+15+5+2+1)≈15%。

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