初級銀行

(1)銀行匯票

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。匯款人使用銀行匯票結(jié)算時，須將款項交給當(dāng)?shù)劂y行，由銀行簽發(fā)給匯款人持往異地辦理結(jié)算。

①銀行匯票的出票人為經(jīng)中國人民銀行批準有權(quán)辦理該類業(yè)務(wù)的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。

②銀行匯票是一種見票即付、無須提示承兌的票據(jù)，票隨人走，人到款到，憑票取款，可以背書轉(zhuǎn)讓。

③單位和個人各種款項結(jié)算，均可使用銀行匯票。銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票可以用于支取現(xiàn)金。銀行匯票的出票和付款，全國范圍限于中國人民銀行和各商業(yè)銀行總行批準可以簽發(fā)和兌付銀行匯票業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)辦理?？缦到y(tǒng)銀行簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬銀行匯票的付款，應(yīng)通過同城票據(jù)交換將銀行匯票和解訖通知提交給同城的跨系統(tǒng)簽發(fā)行的代理付款行審核支付后抵用。代理付款銀行不得受理未在本行開立存款賬戶的持票人為單位直接提交的銀行匯票。

④申請人必須交足現(xiàn)金或其賬戶有足額資金支付，銀行才能為其簽發(fā)銀行匯票，銀行不墊款。

(2)商業(yè)匯票

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。

商業(yè)匯票按照承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。

①銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件：在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織;與承兌銀行具有真實的委托付款關(guān)系;資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。

②銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之日起最長不得超過6個月。

③銀行承兌匯票以真實的商品交易為基礎(chǔ)。

④商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過6個月，提示付款期限自匯票到期日起10日。

(3)銀行本票

銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票的出票人是經(jīng)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾兽k理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)，銀行本票的代理付款人是代理出票銀行審核支付銀行本票款項的銀行。

①單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域可以使用銀行本票支付各種款項。銀行本票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票也可用于支取現(xiàn)金，申請人或收款人為單位的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票。銀行本票一律記名，允許背書轉(zhuǎn)讓。

②銀行本票見票即付。出票時以申請人將款項交存銀行為前提，以銀行信用作為付款保證，可以背書轉(zhuǎn)讓。其通用性強，靈活方便，限于在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)使用。銀行本票的提示付款期限為2個月。

(4)支票

支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。

①現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金;轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬;普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起10日。

②支票的使用涉及出票人、付款人和受款人等。出票人即填制支票的單位和個人。支票的出票人必須是經(jīng)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤中信鷾兽k理支票業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)開立支票存款賬戶的單位或個人;支票一律記名，即填明收款人名稱。支票的付款人為支票上記載的出票人開戶銀行;支票的受款人，即支票上標(biāo)明的收款單位或個人。

③支票特點：支票的出票人是銀行存款客戶;支票的付款人是銀行。

④支票是即期付款，是替代現(xiàn)金的一種支付工具。使用支票結(jié)算具有手續(xù)方便、使用靈活、結(jié)算及時、可以轉(zhuǎn)讓等特點。支票結(jié)算適用于單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)的各種款項的結(jié)算。

⑤禁止簽發(fā)空頭支票。

例題

【單選】在傳統(tǒng)的結(jié)算方式中，由銀行簽發(fā)，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是( )。

A.銀行匯票 B.銀行本票

C.支票 D.匯款

【答案】B

【解析】銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

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