初級銀行

銀行從業(yè)初級資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目的備考，第一部分經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)的考查點(diǎn)主要為經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識、金融基礎(chǔ)知識、金融市場知識和銀行體系，其中，金融基礎(chǔ)知識的考查點(diǎn)為：

一、貨幣的本質(zhì)

貨幣是一般等價物，是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。

二、貨幣供給與需求的影響因素

主要影響因素為：

經(jīng)濟(jì)主體(居民、企業(yè)等)的收入水平;

利率水平;

社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度;

信用制度發(fā)達(dá)程度;

匯率和公眾的預(yù)期和偏好。

三、通貨膨脹及通貨緊縮的基本內(nèi)容

1、通貨膨脹指的是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨膨脹的主要標(biāo)準(zhǔn)為物價總水平上漲，出現(xiàn)通貨膨脹的主要原因為：市場總需求大于總供給、生產(chǎn)成本的提高、貨幣工資的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長、壟斷企業(yè)為了追求超額利潤等。

2、通貨緊縮指的是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。出現(xiàn)通貨緊縮的主要原因為：貨幣供給減少、有效需求不足、供需結(jié)構(gòu)不合理、國際市場的沖擊等。

四、貨幣政策主要內(nèi)容

1、內(nèi)容：貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

2、目標(biāo)：國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。作為國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策重要組成部分的貨幣政策，其最終目標(biāo)也是這四大目標(biāo)。

3、原理：中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動，操作目標(biāo)的變動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。

五、利息及利率的內(nèi)容

1、利息指的是在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報酬，也就是資金的價格。從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分;利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系，利息率是一定時期內(nèi)利息收入同本金之間的比率。

2、利率的主要種類為：固定利率與浮動利率、存款利率與貸款利率、基準(zhǔn)利率和市場利率、名義利率和實際利率、官定利率和公定利率、貸款基礎(chǔ)利率等。

六、我國利率市場化的進(jìn)程

近年來，我國利率市場化改革穩(wěn)步推進(jìn)，貸款、存款利率管制都已經(jīng)取消，金融機(jī)構(gòu)都有了利率的自主定價權(quán)。金融市場的融資活動中，包括股票市場、債券市場、信托及租賃融資等非貸款類融資業(yè)務(wù)實現(xiàn)了定價市場化，利率體系中的銀行間同業(yè)拆借利率、債券利率、貼現(xiàn)利率、貸款利率、存款利率等都已經(jīng)實現(xiàn)了由市場主體自主定價，利率市場化基本完成。

七、外匯及匯率的基本內(nèi)容

外匯指的是以外幣表示的可以用做國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。匯率是指兩種貨幣的折算比率，是以一國貨幣來表示的另一國貨幣的價格。

匯率的主要種類有：固定匯率和浮動匯率、即期匯率和遠(yuǎn)期匯率、官方匯率和市場匯率、名義匯率和實際匯率。

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