初級(jí)銀行

(1)單項(xiàng)選擇題。

【真題1】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是指運(yùn)用金融工程技術(shù)，將()組合

在一起而形成的一種新型金融商品。

A.衍生金融產(chǎn)品與大宗商品

B.固定收益產(chǎn)品與大宗商品

C.固定收益產(chǎn)品與金融衍生產(chǎn)品

D.股權(quán)產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品

【答案】C。解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是指運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融商品。

【真題2】從理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)準(zhǔn)入角度來(lái)說(shuō)，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.客戶(hù)不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢(qián)，將犯罪所得及其收益用來(lái)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品

B.銀行無(wú)需審查客戶(hù)的資金來(lái)源是否合法

C.客戶(hù)應(yīng)當(dāng)確保提供身份證件真實(shí)、合法

D.銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn)

【答案】B。解析：客戶(hù)應(yīng)當(dāng)確保其資金來(lái)源合法，不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢(qián)，不得將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益用來(lái)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。選項(xiàng)A說(shuō)法正確，選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。在理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶(hù)應(yīng)當(dāng)確保其提供的身份證件真實(shí)、合法，不得使用偽造、變?cè)斓纳矸葑C明。選項(xiàng)C說(shuō)法正確。鑒于理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和各家商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶(hù)的財(cái)富狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力均有一定的要求。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷(xiāo)售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶(hù)產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn)。選項(xiàng)D說(shuō)法正確。故本題選B。

(2)多項(xiàng)選擇題。

【真題1】信托的特點(diǎn)包括()。

A.信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

B.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.信托管理具有連續(xù)性

E.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

【答案】ABCDE。解析：信托具有以下特點(diǎn)：

①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。

②信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。

③信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。

④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。

⑤信托管理具有連續(xù)性。

⑥受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)。

⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t。

⑧信托具有融通資金的職能。

【真題2】下列關(guān)于《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的表述，正確的有()。

A.土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押

B.依法屬于國(guó)家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C.第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保

D.不動(dòng)產(chǎn)權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀模杂涊d于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力

E.《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律

【答案】BCDE。解析：根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押，選

項(xiàng)A錯(cuò)誤。根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，依法屬于國(guó)家所有的自然資源，所有可以不登記。選項(xiàng)B正確。根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，債權(quán)人在借貸、買(mǎi)賣(mài)等民事活動(dòng)中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)。第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。選項(xiàng)C正確。根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力。選項(xiàng)D正確?！段餀?quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用，維護(hù)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，維護(hù)國(guó)家基本經(jīng)濟(jì)制度，關(guān)系人民群眾切身利益的民事基本法律。選項(xiàng)E正確。

【真題3】個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，并遵守

一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過(guò)程中，客戶(hù)需要接受專(zhuān)業(yè)人員的建議和幫助，這些專(zhuān)業(yè)人員包括()。

A.稅務(wù)師

C.理財(cái)師

B.律師

D.會(huì)計(jì)師

E.投資顧問(wèn)

【答案】BCDE。解析：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要一些專(zhuān)業(yè)知識(shí)，因此在實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中，很多人會(huì)接受專(zhuān)業(yè)人員例如會(huì)計(jì)師、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師、投資顧問(wèn)和律師的建議和幫助。

(3)判斷題。

【真題1】憑證式國(guó)債不可以提前贖回。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B。解析：憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國(guó)債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。

【真題2】個(gè)人理財(cái)規(guī)劃在執(zhí)行過(guò)程中會(huì)遇到一些影響，為了保證目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)必須堅(jiān)持原則，不能進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的調(diào)整。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B。解析：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃在執(zhí)行中會(huì)遇到一些影響，包括外部環(huán)境的變化和個(gè)人條件的改變，原規(guī)劃在執(zhí)行中會(huì)遇到有利或者不利的因素，從而會(huì)影響到個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行進(jìn)程，因此個(gè)人理財(cái)規(guī)劃在執(zhí)行中有必要進(jìn)行監(jiān)控，以便于進(jìn)行調(diào)整和再評(píng)估。

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