初級(jí)銀行

公共基礎(chǔ)專業(yè)術(shù)語(yǔ)

1.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)：指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)。

2.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)：指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

3.失業(yè)率：指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口指年齡在16歲以上的具有勞動(dòng)能力的人的全體。

4.國(guó)際收支平衡：指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。

5.經(jīng)濟(jì)周期：指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過(guò)程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。

6.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)：指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)等。

7.金融市場(chǎng)：指金融交易的場(chǎng)所，具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。

8.貨幣市場(chǎng)：指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)。

9.資本市場(chǎng)：指以長(zhǎng)阿奇金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

10.發(fā)行市場(chǎng)：指?jìng)?、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)的市場(chǎng)。

11.流通市場(chǎng)：指對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。

12.現(xiàn)貨市場(chǎng)：指當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(即一方支付款項(xiàng)、另一方交付債券等金融工具)的市場(chǎng)。

13.期貨市場(chǎng)：指將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間(如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi))進(jìn)行的市場(chǎng)。

14.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)：指有固定場(chǎng)所、有組織、有制度的金融交易市場(chǎng)，如股票交易所。

15.場(chǎng)外交易市場(chǎng)：指沒(méi)有固定交易場(chǎng)所的市場(chǎng)，交易者通過(guò)經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)洽談成交。

16.金融工具：指用來(lái)證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約。

17.債券：指?jìng)鶆?wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債券債務(wù)憑證，上面載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項(xiàng)。

18.股票：指股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。

19.貨幣政策：指是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

20.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)：指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。

21.存款準(zhǔn)備金：指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。

22.再貸款：指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款、是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。

23.再貼現(xiàn)：是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。

24.市場(chǎng)利率：指歲市場(chǎng)規(guī)律自由變動(dòng)的利率，是在借貸市場(chǎng)上油借貸雙方通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)形成的。

25.官方利率：指由政府金融管理部門(mén)或中央銀行確定的利率，也叫法定利率，是國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控的一種政策工具。

26.公定利率：指非政府的民間金融組織，如銀行協(xié)會(huì)等所確定的利率。

27.名義利率：指以名義貨幣表示的利率。

28.實(shí)際利率：指扣除通貨膨脹影響以后的利率。

29.固定利率：指在整個(gè)借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率。

30.浮動(dòng)利率：指隨市場(chǎng)利率的變化而定期調(diào)整的利率。

31.即期利率：指無(wú)息債券當(dāng)前的到期收益率。

32.遠(yuǎn)期利率：指從未來(lái)的某個(gè)時(shí)點(diǎn)開(kāi)始到更遠(yuǎn)的時(shí)點(diǎn)的利率。

33.匯率：指兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格。

34.窗口指導(dǎo)：指中央銀行利用自己的地位與聲望，使用口頭或書(shū)面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)金融形勢(shì)，說(shuō)明中央銀行意圖，勸其采取某些相應(yīng)措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。

35.存款業(yè)務(wù)：指存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。

36.個(gè)人存款業(yè)務(wù)：指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。

37.活期存款：指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存款。

38.定期存款：指?jìng)€(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。

39.單位活期存款：指單位類客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，班里不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

40.基本存款賬戶：指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。

41.一般存款賬戶：指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。

42.專用存款賬戶：指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。

43.臨時(shí)存款賬戶：指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。

44.同業(yè)拆解：指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。

45.金融債券：指商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定換本付息的有價(jià)證券。

46.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)：指以自然人為借款人的貸款。

47.個(gè)人住房貸款：指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類型住房的貸款。

48.信用證：指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行議付。

49.出口押匯：指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。

50.進(jìn)口押匯：指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。

51.保理：指貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。

52.福費(fèi)廷：指銀行(或包買(mǎi)人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買(mǎi)斷)。

53.國(guó)債：指國(guó)家為籌措資金而向投資者出具的書(shū)面借款憑證，承諾在一定的時(shí)期內(nèi)按約定條件，按期支付利息和到期歸還本金。

54.中央銀行票據(jù)：指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。

55.金融債券：指依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定換本付息的有價(jià)證券。

56.遠(yuǎn)期：指交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。

57.期貨：指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。

58.互換：指交易雙方基于自己的比較利益，對(duì)各自的現(xiàn)金流量進(jìn)行交換，一般分為利率互換和貨幣互換。

59.期權(quán)：指期權(quán)的買(mǎi)方支付給賣(mài)方一筆利金，獲得一種權(quán)利，可于期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)或到期日當(dāng)天，以執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)賣(mài)方進(jìn)行約定數(shù)量的特定標(biāo)的的交易。

60.匯票：指是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

61.本票：指是銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

62.支票：指出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

63.托收：指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)票據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。

64.信用卡：指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。

65.網(wǎng)上銀行：指銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)及其相關(guān)技術(shù)向客戶提供的金融服務(wù)。

66.電話銀行：指銀行通過(guò)電話自動(dòng)語(yǔ)音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)。

67.手機(jī)銀行：指銀行利用移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)和移動(dòng)技術(shù)，通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)為客戶提供的金融服務(wù)。

68.自助終端：指利用銀行提供的機(jī)具設(shè)備，由客戶自助操作，獲取銀行提供的存取款、轉(zhuǎn)賬、賬戶查詢等金融服務(wù)。

69.會(huì)計(jì)資本：指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。

70.監(jiān)管資本：指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

71.經(jīng)濟(jì)資本：指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。

72.信用風(fēng)險(xiǎn)：指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。

73.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

74.操作風(fēng)險(xiǎn)：指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

75.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：指無(wú)法在不增加成本或資產(chǎn)價(jià)值不發(fā)生損失的條件下及時(shí)滿足客戶的流動(dòng)性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。

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