保險從業(yè)資格

保險代理人各章重點考試要求
第一章風(fēng)險與保險
考試目的：
本章是風(fēng)險和保險的入門知識，通過本章的考試，檢驗考生對風(fēng)險和保險的基本知識和基本原理的理解和掌握，以提高考生的保險基礎(chǔ)理論知識水平。
考試內(nèi)容：
(一)風(fēng)險與風(fēng)險管理
了解風(fēng)險的含義、風(fēng)險的組成要素、風(fēng)險因素以及風(fēng)險事故和損失的含義，掌握三者之間的關(guān)系；熟悉風(fēng)險的特點、風(fēng)險存在的客觀性和普遍性、某一具體風(fēng)險發(fā)生的偶然性和隨機性、大量風(fēng)險發(fā)生的必然性以及風(fēng)險的可變性；熟悉風(fēng)險按不同標(biāo)準(zhǔn)的分類以及各種分類對于保險的意義。
熟悉風(fēng)險管理的定義、風(fēng)險管理的基本程序；風(fēng)險識別的含義和內(nèi)容；了解風(fēng)險估測和風(fēng)險評價的含義；熟悉風(fēng)險管理技術(shù)的種類、控制型風(fēng)險管理技術(shù)和財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)的含義和兩者的區(qū)別；了解風(fēng)險管理效果評價的含義、控制型風(fēng)險管理技術(shù)的主要方法和各方法的運用及其優(yōu)缺點；熟悉財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)的主要方法及各方法的運用及其優(yōu)缺點；了解保險在風(fēng)險管理體系中的地位；熟悉風(fēng)險、風(fēng)險管理和保險的關(guān)系。
(二)保險概述
掌握保險的定義、保險定義的經(jīng)濟以及法律內(nèi)涵；熟悉保險的基本要素、可保風(fēng)險的特征、保險是大量同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散機制、保險的大數(shù)法則基礎(chǔ)、保險費率厘定的科學(xué)性以及保險基金的運作原理；熟悉保險的特征、保險是經(jīng)濟性、互助性、法律性和科學(xué)性的統(tǒng)一。
熟悉保險的基本職能和派生職能、財產(chǎn)保險和人身保險基本職能的表現(xiàn)形式；了解保險派生職能的主要形式、保險防災(zāi)防損工作的意義以及保險融資職能的具體內(nèi)容；了解保險的作用與保險職能之間的關(guān)系、保險宏觀作用的具體表現(xiàn)、保險與社會再生產(chǎn)的關(guān)系；熟悉保險與實現(xiàn)財政收支計劃和信貸收支計劃的關(guān)系；了解保險與對外經(jīng)濟貿(mào)易的關(guān)系、保險在科學(xué)技術(shù)進步中的作用，熟悉保險微觀作用的具體表現(xiàn)；掌握保險與企業(yè)生產(chǎn)、保險與群眾生活、保險與企業(yè)間公平競爭、保險與個人或家庭消費的關(guān)系。
掌握保險通常的幾種分類標(biāo)準(zhǔn)；熟悉法定保險和自愿保險的含義；掌握財產(chǎn)保險、人身保險、責(zé)任保險和保證保險的概念及其內(nèi)涵；了解社會保險和商業(yè)保險的含義及其區(qū)別；熟悉原保險、再保險和共同保險的含義。
(三)保險的產(chǎn)生與發(fā)展
熟悉保險產(chǎn)生的自然基礎(chǔ)和經(jīng)濟基礎(chǔ)、現(xiàn)代保險的形成與發(fā)展以及我國保險業(yè)的形成與發(fā)展。
第二章保險市場
考試目的
通過本章的考試，檢驗考生對保險市場基礎(chǔ)知識和基本理論的理解，測試考生了解、熟悉和掌握保險市場基本要素、保險市場結(jié)構(gòu)以及我國保險市場現(xiàn)狀和發(fā)展前景等知識的程度。
考試內(nèi)容
(一)保險市場概述
了解保險市場的概念、保險市場的種類以及具體劃分的標(biāo)準(zhǔn)；熟悉市場分類、保險市場結(jié)構(gòu)的三種類型；了解完全壟斷型、完全競爭型以及壟斷和競爭并存型保險市場各自具有的特點。
(二)保險市場要素
了解保險市場的構(gòu)成要素、保險市場需求的概念、表現(xiàn)形式及其特點；掌握影響保險需求總量的因素；了解保險供給的概念、制約保險供給總量的因素；了解保險市場價格的內(nèi)涵以及價值規(guī)律、供求規(guī)律、競爭規(guī)律在保險市場上的作用；了解保險市場中介的作用；掌握保險代理人的概念、代理人的法律地位及其主要業(yè)務(wù)、保險經(jīng)紀(jì)人的概念、經(jīng)紀(jì)人的法律地位及其主要業(yè)務(wù)、代理人與經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別；了解保險公估人的概念、保險公估人的法律地位。
(三)我國保險市場的現(xiàn)狀和前景
熟悉我國保險市場的現(xiàn)狀；了解我國保險市場的未來發(fā)展趨勢
第三章保險法律制度
考試目的
通過本章的考試，檢驗考生對保險關(guān)系的法律體系的總體把握程度，測試考生了解、熟悉和掌擔(dān)保險合同法以及保險業(yè)法基本內(nèi)容的程度，使考生深刻理解保險的法律內(nèi)涵，提高其合法從業(yè)、合法競爭的自覺性。
考試內(nèi)容
(一)保險法的概念
熟悉保險法的概念、保險法所調(diào)整的兩方面的法律關(guān)系；了解我國保險立法的歷史沿革；掌握《保險法》的框架結(jié)構(gòu)及其主要內(nèi)容；了解《保險管理暫行規(guī)定》的主要內(nèi)容；熟悉保險中介人法規(guī)的相關(guān)內(nèi)容、《保險法》的適用范圍及其對人效力、空間效力和時間效力。
掌握保險活動應(yīng)遵守法律和行政法規(guī)的原則、保險自愿原則、境內(nèi)投保原則、保險專業(yè)經(jīng)營的含義及其意義、分業(yè)經(jīng)營的要求及其意義、公平競爭原則的意義。
(二)保險公司及其經(jīng)營規(guī)則
了解保險公司及其組織形式；熟悉設(shè)立保險公司應(yīng)具備的條件、保險公司的設(shè)立程序、保險公司的變更及其程序了解保色公司遵循業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則的重要性；熟悉保險經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍的具體要求、分華經(jīng)營的內(nèi)涵、原因及其現(xiàn)實意義；了解保險公司澤取和結(jié)轉(zhuǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的意義、人壽保險公司和非人壽保險公司提取責(zé)任準(zhǔn)備金的不同方式；熟悉末到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金的概念及其提取方式；了解提取保險保障基金的重要意義及其提取方式、保險公司公積金的概念及其作用；掌握當(dāng)年自留保費的概念、《保險法》對當(dāng)年自留保費的限定及其原因、償付能力的概念、償付能力對公司穩(wěn)健經(jīng)營的重要意義；了解保險公司資拿運作的重要性、了解我國《保險法》對資金運作的規(guī)定；熟悉再保險的概念、分保原則；掌握保險公司工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營中應(yīng)遵守的行為準(zhǔn)則。
了解保險公司解散的概念、任意解散與強制解散事由；了解人壽保險公司不得解散的原因、意義、保險公司清算的程序；了解保險公司破產(chǎn)的概念、保險公司破產(chǎn)債權(quán)的清償順序。
(三)保險業(yè)的監(jiān)督管理
了解保險業(yè)管理的三個層次；熟悉國家對保險監(jiān)管的主要職能；了解保險行業(yè)自律及保險企業(yè)內(nèi)部管理的必要性。熟悉國家對保險組織監(jiān)管的主要內(nèi)容、對保險經(jīng)營監(jiān)管的內(nèi)容；掌握國家對保險公司償付能力監(jiān)管的主要內(nèi)容、對費率和條款監(jiān)督、對再保險業(yè)務(wù)監(jiān)管以及對保險公司業(yè)務(wù)競爭監(jiān)管的必要性。
熟悉國家對保險公司財務(wù)管理的內(nèi)容以及對資本金、準(zhǔn)備金、資金運作和財務(wù)核算監(jiān)管的必要性及其監(jiān)管的主要內(nèi)容和監(jiān)管原則。掌握國家對保險中介監(jiān)管的內(nèi)容；熟悉對中介的資格監(jiān)管、業(yè)務(wù)監(jiān)管、財務(wù)監(jiān)管的具體內(nèi)容。
了解保險行業(yè)管理的概念、保險行業(yè)管理組織的性質(zhì)和保險行業(yè)自身管理的內(nèi)容
第四章保險合同總論
考試目的
通過本章考試，檢驗考生對保險合同總論的基本內(nèi)容的了解、熟悉和掌握的程度以提高考生應(yīng)用這些知識和原理的實際能力。
考試內(nèi)容
(一)保險合同櫻述
了解保險合同的概念、一般特征和自身特征；熟悉保險合同依不同標(biāo)準(zhǔn)劃分的種類；掌握定值保險合同、不定值保險合同和定額保險合同的特征及適用對象；掌握足額保險合同、不足額保險合同和超額保險合同的特征及后果；熟悉人身保險合同與財產(chǎn)保險合同的主要區(qū)別，了解原保險合同與再保險合同的含義及兩者的區(qū)別。
(二)保險合同的訂立原則
了解公平互利原則、協(xié)商一致原則和自愿訂立原則的含義。掌握保險利益的構(gòu)成條件，熟悉人身保險合同保險利益的特殊性以及人身保險的投保人對哪些人具有保險利益；掌握財產(chǎn)保險合同保險利益的來源；熟悉確立保險利益原則的重要意義、保險與賭博的區(qū)別、防止和避免產(chǎn)生道德危險的意義。
熟悉最大誠信原則的含義；掌握告知義務(wù)、告知的內(nèi)容和形式、，投保方不履行告知義務(wù)的法律后果和保險人未盡到說明義務(wù)的法律后果；熟悉保證以及明示和默示保證的含義、違反保證的法律后果；了解海上保險三負(fù)默示保證的內(nèi)容；熟悉投保方違反告知義務(wù)與違反保證條款的區(qū)別。
(三)保險合同的主體和基本內(nèi)容
熟悉保險合同的當(dāng)事人和關(guān)系人；掌握投保人應(yīng)具有的主體資格以及《保險法》對無民事行為能力人作為被保險人的限制性規(guī)定和受益人取得受益權(quán)的方式；熟悉投保人、被保險人和受益人的聯(lián)系與區(qū)別。了解保險合同的基本內(nèi)容；熟悉保險主體、保險標(biāo)的、保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險期間、保險價值、保險金額等保險合同主要事項的含義；熟悉責(zé)任免除的三種類型、保險費的構(gòu)成、解決合同爭議的三種方式；熟悉投保方的基本義務(wù)、保險人的基本義務(wù)。
熟悉保險合同條款是保險合同時形式要件之一、保險合同條款的種類；主要險種基本條款和其他險種的保險條款、特約條款、制式條款、主險條款、附加險條款的含義及特征；熟悉保險監(jiān)管部門制定統(tǒng)一條款的意義、保險合同條款規(guī)范化的主要內(nèi)容；了解保險公司擬定保險條款和費率的權(quán)限、保險條款的使用以及新險種條款和保護期的規(guī)定了解索賠和索賠權(quán)的含義；熟悉嫁賠、理賠的程序和內(nèi)容以及索賠時效和理賠時限的規(guī)定。
(四)保險合同的訂立與效力變更
熟悉要約、承諾、要約人、受約人和承諾人的概念，掌握要約和承諾的構(gòu)成條件；熟悉實務(wù)中要約人與受約人身份的相互轉(zhuǎn)化；熟悉保險合同的幾種書面形式及其特點、效力和適用對象。熟悉保險合同成立、生效及兩者的聯(lián)系與區(qū)別；掌握保險合同生效及附條件、附期限生效的規(guī)定、合同的生效與有效的基礎(chǔ)以及合同無效的原因；了解無效合同的確認(rèn)機構(gòu)；熟悉合同全部無效、部分無效以及返還、賠償和追繳的規(guī)定。熟悉保險合同變更的概念；掌握保險合同主體、內(nèi)容變更的程序及變更的后果。了解保險合同終止的概念；熟悉合同解除的四種形式；掌握投保人解除保險合同的權(quán)限、解除合同的法律后果以及不得解除合同的規(guī)定；掌握保險人解除保險合同的情形及法律后果；熟悉保險合同終止的其他原因。
(五)保險合同的爭議處理
了解保險合同爭議的產(chǎn)生和處理方式；熟悉協(xié)商、仲裁、訴訟的特點和效力；熟悉仲裁機構(gòu)、仲裁庭的概念、仲裁員的指定和仲裁程序；了解仲裁的“一裁終局”制度及仲裁協(xié)議的作用；了解我國處理涉外保險合同爭議的仲裁機構(gòu)；熟悉保險合同糾紛案件應(yīng)向有管轄權(quán)的法院提起訴訟、人民法院審理案件的二審終審制。熟悉保險合同條款的解釋的原則和三種解釋方法；熟悉對不同出處的保險合同條款的解釋及解釋效力；熟悉立法解釋、司法解釋、行政解釋、學(xué)理解釋和保險合同雙方當(dāng)事人解釋的含義。

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