保險(xiǎn)從業(yè)資格

第73—75題為套題：

材料一：新《保險(xiǎn)法》第一百零六條規(guī)定，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用限于下列形式：(一)銀行存款;(二)買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券;(三)投資不動產(chǎn);(四)國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。

材料二：2004年中國保監(jiān)會發(fā)布的《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者股票投資管理暫行辦法》規(guī)定，允許保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者在嚴(yán)格監(jiān)管的前提下直接投資股票市場，在一級和二級市場上參與買賣人民幣普通股票、可轉(zhuǎn)換債券及保監(jiān)會規(guī)定的其他投資品種，并對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資股票與壽險(xiǎn)公司總資產(chǎn)的比例作出了規(guī)定，2007年該比例已經(jīng)放寬到10%。

73.保險(xiǎn)資金絕不能用于房地產(chǎn)投資是由保險(xiǎn)資金性質(zhì)決定的。(　　)

A.對B.錯(cuò)

(答案：B.錯(cuò);上述材料一)

74.上述材料的規(guī)定主要體現(xiàn)了(　　)監(jiān)管。

A.市場行為B.保險(xiǎn)資金運(yùn)用C.財(cái)務(wù)D.資產(chǎn)

(答案：B.保險(xiǎn)資金運(yùn)用;第195-204頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)

75.按照原來的規(guī)定，投資連結(jié)保險(xiǎn)對基金的投資比例最高可達(dá)(　　)。

A.50%B.60%C.80%D.100%

(答案：D.100%;第199頁7行)

76.計(jì)提法定壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的核心是(　　)。

A.前瞻性B.公開性C.謹(jǐn)慎性D.客觀性

(答案：C.謹(jǐn)慎性;第162頁倒數(shù)4行)

77.全球化帶動了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，同時(shí)也給保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管帶來諸多挑戰(zhàn)，包括(　　)：①挑戰(zhàn)嚴(yán)格監(jiān)管模式;②挑戰(zhàn)單純的直接監(jiān)管模式;③挑戰(zhàn)監(jiān)管資源;④挑戰(zhàn)保險(xiǎn)監(jiān)管信息化。

A.①②B.②③C.①②③D.①②③④

(答案：C.①②③;第320-321頁相關(guān)內(nèi)容)

78.發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)監(jiān)管的主要模式是(　　)。

A.間接監(jiān)管為主、直接監(jiān)管為輔B.輪流監(jiān)管

C.直接監(jiān)管與間接監(jiān)管并重D.直接監(jiān)管為主、間接監(jiān)管為輔

(答案：A.間接監(jiān)管為主、直接監(jiān)管為輔;第321頁相關(guān)內(nèi)容)

79.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，以(　　)為主要渠道進(jìn)行的保險(xiǎn)交易活動。

A.互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)B.銀行保險(xiǎn)C.計(jì)算機(jī)D.代理人

(答案：A.互聯(lián)網(wǎng)絡(luò);第351-352頁相關(guān)內(nèi)容)

80.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)不但可以有效降低保險(xiǎn)經(jīng)營成本，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理，提高經(jīng)營效率，還可以(　　)。

A.擴(kuò)展保險(xiǎn)功能B.為客戶提供更快捷的個(gè)性化服務(wù)C.方便理賠D.提高業(yè)務(wù)的安全性

(答案：B.為客戶提供更快捷的個(gè)性化服務(wù);第352-353頁相關(guān)內(nèi)容)

81.新《保險(xiǎn)法》第一百六十七條規(guī)定，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處二萬元以上十萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：(一)未按照規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的;(二)未按照規(guī)定設(shè)立專門賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況的。第一百六十八條規(guī)定，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或者變更組織形式的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處一萬元以上五萬元以下的罰款。上述新的規(guī)定主要體現(xiàn)了(　　)監(jiān)管。

A.市場行為和市場準(zhǔn)入B.保險(xiǎn)中介和非現(xiàn)場檢查C.非現(xiàn)場檢查D.現(xiàn)場檢查

(答案：A.市場行為和市場準(zhǔn)入;第59-84頁、259-287頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)

82.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理運(yùn)用保險(xiǎn)資金業(yè)務(wù)的完整記錄和委托運(yùn)用保險(xiǎn)資金的合同文本應(yīng)當(dāng)保存(　　)年以上。

A.10B.15C.20D.30

(答案：B.15;第203頁倒數(shù)6行)

83.保險(xiǎn)監(jiān)管信息化的作用主要體現(xiàn)在(　　)：①提高保險(xiǎn)監(jiān)管的持續(xù)性、有效性和全面性;②提高對保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測能力;③實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享;④降低保險(xiǎn)監(jiān)管成本。

A.①②③B.①②④C.①③④D.①②③④

(答案：D.①②③④;第368頁相關(guān)內(nèi)容)

84.壽險(xiǎn)經(jīng)營的特殊性決定了壽險(xiǎn)公司的大部分資產(chǎn)為投資資產(chǎn)。(　　)

A.對B.錯(cuò)

(答案：A.對;第186頁5行)

第85—87題為套題：

新《保險(xiǎn)法》第一百三十四條規(guī)定，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照本法和國務(wù)院規(guī)定的職責(zé)，遵循依法、公開、公正的原則，對保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。

85.這條規(guī)定首次從法律上對保險(xiǎn)監(jiān)管的目的進(jìn)行了系統(tǒng)描述。(　　)

A.對B.錯(cuò)

(答案：A.對;上述材料及相關(guān)保險(xiǎn)監(jiān)管常識)

86.人身保險(xiǎn)具有產(chǎn)品復(fù)雜、保險(xiǎn)合同周期長等特殊性，所以人身保險(xiǎn)監(jiān)管除了遵循依法、公開、公正的原則外，還應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)(　　)原則：①系統(tǒng)性;②連續(xù)性;③整體性;④有效性和開放性。

A.①②③B.①②④C.①③④D.①②③④

(答案：D.①②③④;第39頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)

87.上述保險(xiǎn)監(jiān)管目的描述中，沒有提到保護(hù)保險(xiǎn)人利益，所以是不完善的。(　　)

A.對B.錯(cuò)

(答案：B.錯(cuò);上述材料及第1-34頁相關(guān)內(nèi)容)

88.新《保險(xiǎn)法》第一百六十九條規(guī)定，違反本法規(guī)定，聘任不具有任職資格、從業(yè)資格的人員的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處二萬元以上十萬元以下的罰款。這主要體現(xiàn)了(　　)監(jiān)管。

A.市場行為B.保險(xiǎn)中介C.市場準(zhǔn)入D.人員標(biāo)準(zhǔn)

(答案：C.市場準(zhǔn)入;第59-84頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)

89.資產(chǎn)負(fù)債表、(　　)和現(xiàn)金流量表是保險(xiǎn)公司應(yīng)定期向政府主管部門以及其他與公司有關(guān)的報(bào)表使用者提供的財(cái)務(wù)報(bào)表。

A.收支平衡表B.稅務(wù)狀況變動表C.總量平衡表D.利潤表

(答案：D.利潤表;第272頁9行)

90.我國對網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的監(jiān)管應(yīng)注重三個(gè)方面的監(jiān)管，即(　　)：①對網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管;②對網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)運(yùn)行安全技術(shù)措施的監(jiān)管;③對保險(xiǎn)公司開展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)管理措施的監(jiān)管;④以立法形式對網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)實(shí)施監(jiān)管。A.①②③B.①②④C.②③④D.①③④

(答案：C.②③④;第365-366頁相關(guān)內(nèi)容)

91.國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(IAIS)將網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)定義為一個(gè)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)新的媒介，保險(xiǎn)和保險(xiǎn)監(jiān)管的基本職能(　　)。

A.沒有改變B.發(fā)生重大改變C.不斷拓展D.不斷深化

(答案：A.沒有改變;第361頁倒數(shù)17-19行)

92.現(xiàn)場檢查的主要目的是對保險(xiǎn)公司當(dāng)前和未來的(　　)進(jìn)行評估并給出評價(jià)。

A.財(cái)務(wù)狀況B.盈利狀況C.償付能力D.管理狀況

(答案：C.償付能力;第260頁倒

93.順序檢查法、范圍檢查法、資料檢查法，以及盤存法、鑒定法等都屬于(　　)方法。

A.現(xiàn)場檢查B.非現(xiàn)場檢查C.動態(tài)分析D.靜態(tài)分析

(答案：A.現(xiàn)場檢查;第262-265頁相關(guān)內(nèi)容)

94.保險(xiǎn)監(jiān)管部門通過對各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)定期或不定期報(bào)送的報(bào)表進(jìn)行檢查和分析，判斷保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，這屬于(　　)。

A.現(xiàn)場檢查B.非現(xiàn)場檢查C.抽樣檢查D.全面檢查

(答案：B.非現(xiàn)場檢查;第271頁倒數(shù)14行)

95.人身保險(xiǎn)行業(yè)之所以成為監(jiān)管力度較強(qiáng)的行業(yè)，是因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的專業(yè)性、保險(xiǎn)條款的復(fù)雜性和保險(xiǎn)信息的不對稱性以及人身保險(xiǎn)繳費(fèi)與理賠給付的(　　)。

A.一致性B.系統(tǒng)性C.時(shí)滯性D.領(lǐng)先性

(答案：C.時(shí)滯性;前言第1頁相關(guān)內(nèi)容)

96.分紅保險(xiǎn)保單應(yīng)當(dāng)附帶產(chǎn)品說明書，用(　　)語言說明該產(chǎn)品的性質(zhì)、特征、費(fèi)用率、紅利及分配方式、保單持有人的風(fēng)險(xiǎn)等事項(xiàng)。

A.專業(yè)性B.非專業(yè)性C.技術(shù)性D.業(yè)務(wù)性

(答案：B.非專業(yè)性;第125頁倒數(shù)7行)

97.計(jì)算長期責(zé)任準(zhǔn)備金的基本方法有兩種，即“未來法”和“過去法”。未來法的基本計(jì)算公式是(　　)。

A.準(zhǔn)備金=已發(fā)生保費(fèi)的累積值-已發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任和費(fèi)用的累積值

B.準(zhǔn)備金=未來保險(xiǎn)責(zé)任和費(fèi)用的現(xiàn)值-未來保費(fèi)的現(xiàn)值

C.準(zhǔn)備金=已發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任和費(fèi)用的累積值-已發(fā)生保費(fèi)的累積值

D.準(zhǔn)備金=未來保費(fèi)的現(xiàn)值-未來保險(xiǎn)責(zé)任和費(fèi)用的現(xiàn)值

(答案：B.準(zhǔn)備金=未來保險(xiǎn)責(zé)任和費(fèi)用的現(xiàn)值-未來保費(fèi)的現(xiàn)值;第146頁倒數(shù)6行)

98.人身保險(xiǎn)負(fù)債監(jiān)管主要包括以下幾個(gè)方面(　　)：①責(zé)任準(zhǔn)備金監(jiān)管;②保險(xiǎn)保障基金監(jiān)管;③對其他負(fù)債的監(jiān)管和檢查;④對資本金的監(jiān)管。

A.①②③B.①②④C.②③④D.①②③④

(答案：A.①②③;第153頁相關(guān)內(nèi)容)

99.完善保險(xiǎn)法律法規(guī)體系是有效保險(xiǎn)監(jiān)管的基礎(chǔ)和前提。(　　)

A.對B.錯(cuò)

(答案：A.對;第329頁14行)

100.新《保險(xiǎn)法》第一百零六條規(guī)定，保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的具體管理辦法，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。例如，1999年國務(wù)院批準(zhǔn)壽險(xiǎn)公司投資于證券投資基金時(shí)，比例限制在5%。而后該比例又提高到(　　)。

A.7%B.10%C.15%D.20%

(答案：C.15%;第200頁2行)

備選題

1.根據(jù)新《保險(xiǎn)法》第一百三十九條，對償付能力不足的保險(xiǎn)公司，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對象，并可以根據(jù)具體情況采取下列措施：(一)責(zé)令增加資本金、辦理再保險(xiǎn);(二)限制業(yè)務(wù)范圍;……;(九)限制商業(yè)性廣告;(十)責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。這條規(guī)定主要體現(xiàn)了(　　)。

A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管B.償付能力監(jiān)管C.負(fù)債監(jiān)管D.資產(chǎn)監(jiān)管

(答案：B.償付能力監(jiān)管;第213-257頁相關(guān)內(nèi)容和新《保險(xiǎn)法》)

2.新《保險(xiǎn)法》第一百七十五條規(guī)定，外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，處五萬元以上三十萬元以下的罰款。外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的代表機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)經(jīng)營活動的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款;沒有違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處二十萬元以上一百萬元以下的罰款;對其首席代表可以責(zé)令撤換;情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷其代表機(jī)構(gòu)。這主要體現(xiàn)了(　　)監(jiān)管。

A.外資保險(xiǎn)B.市場行為C.非現(xiàn)場檢查D.現(xiàn)場檢查

(答案：B.市場行為;第259-287頁相關(guān)內(nèi)容和上述材料)

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