初級銀行

一、單選題：下列每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是最符合題意的正確答案，多選、錯(cuò)選或不選均不得分。

第 1 題

下列哪一項(xiàng)屬于合同中的無效的免責(zé)條款?( )

A. 產(chǎn)生歧義的條款

B. 損害社會公共利益的

C. 顯示公平的條款

D. 造成對方人身傷害的條款

參考答案：D

參考解析： 合同中的免責(zé)條款無效的情形包括：①造成對方人身傷害的;②因故意或者重

大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的。

第 2 題

關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說法中不正確的是( )。

A. 大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源

B. 金融市場是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

C. 經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場條件

D. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系

參考答案：D

參考解析：在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期，客戶對理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。

第 3 題

企業(yè)某新產(chǎn)品開發(fā)成功的概率為 80%，成功后的投資報(bào)酬率為 40%，開發(fā)失敗的概率為20%，失敗后的投資報(bào)酬率為-100%，則該產(chǎn)品開發(fā)方案的預(yù)期投資報(bào)酬率為( )。

A. 40%

B. 20%

C. 18%

D. 12%

參考答案：D

參考解析：該產(chǎn)品開發(fā)方案的預(yù)期投資報(bào)酬率=80%×40%+20%×(-100%)=12%。

第 4 題

影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是( )。

A. 單利與復(fù)利

B. 通貨膨脹率

C. 收益率

D. 時(shí)間

參考答案：D

參考解析：時(shí)間的長短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯。

第 5 題

上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的( )功能。

A. 股票定價(jià)

B. 資本轉(zhuǎn)化

C. 資本轉(zhuǎn)讓

D. 積聚資本

參考答案：D

參考解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。

第 6 題

下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是( )。

A. 買入 100 股某公司的股票

B. 從銀行獲得了 3 年期貸款購買小轎車

C. 買入 20000 元股票投資基金

D. 在銀行購買了 10000 元的短期國債

參考答案：D

參考解析：貨幣市場工具包括：(1)現(xiàn)金。(2)一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單。(3)剩余期限在 397 天以內(nèi)(含 397 天)的債券。(4)期限在 1 年以內(nèi)(含 1 年)的債券回購。(5)期限在 1 年以內(nèi)(含 1 年)的中央銀行票據(jù)。(6)中國證監(jiān)會、中國人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動性的金融工具。

第 7 題

下列關(guān)于代理的說法，不正確的是( )。

A. 代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

B. 代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C. 行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，只有經(jīng)過被代

理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

D. 相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，由相對人負(fù)責(zé)任

參考答案：D

參考解析：D 項(xiàng)，相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任。

第 8 題

基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持( )原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A. 專業(yè)勝任

B. 保守秘密

C. 誠實(shí)守信

D. 投資人利益優(yōu)先

參考答案：D

參考解析：與理財(cái)產(chǎn)品銷售類似，理財(cái)師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則進(jìn)行基金銷售?；痄N售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

第 9 題

在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么( )。

A. 終值越大

B. 現(xiàn)值越大

C. 實(shí)際利率更小

D. 存儲的金額越大

參考答案：A

參考解析：根據(jù)周期性復(fù)利終值計(jì)算公式 FV=PV*(1+r/m)mn，其中，m 為 1 年中復(fù)利的計(jì)算次數(shù)，n 為年數(shù)。可見，復(fù)利的計(jì)算周期越短，頻率越高，m 越大，終值越大。

第 10 題

下列投資種類中被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為( )。

A. 外匯

B. 股票

C. 期貨

D. 債券

參考答案：D

參考解析：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。由于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)較低，流動性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。

第 11 題

下列對基金的申購贖回?cái)⑹鲋校e(cuò)誤的是( )。

A. 封閉式基金一般通過上市交易套現(xiàn)

B. 開放式基金可以隨時(shí)提出購買或贖回申請

C. 開放式基金的交易價(jià)格基本上是由市場供求關(guān)系決定的

D. 基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金

參考答案：C

參考解析：開放式基金申購和贖回的價(jià)格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)之上的，以基金凈值再加上或減去必要的費(fèi)用，就構(gòu)成了開放式基金的申購和贖回的價(jià)格，而封閉式基金的交易價(jià)格則基本上是由市場的供求關(guān)系決定的。

第 12 題

我國的國債指__________代表__________發(fā)行的國家公債。( )

A. 中國人民銀行;中央政府

B. 中國人民銀行;國務(wù)院

C. 財(cái)政部;中央政府

D. 財(cái)政部;國務(wù)院

參考答案：C

參考解析：我國的國債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國家公債，由國家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看做是無風(fēng)險(xiǎn)收益率，是金融市場利率體系中的基準(zhǔn)利率之一。

第 13 題

下列財(cái)產(chǎn)不得抵押的是( )。

A. 建設(shè)用地使用權(quán)

B. 土地所有權(quán)

C. 生產(chǎn)設(shè)備

D. 建筑物

參考答案：B

參考解析：

債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：

(1)建筑物和其他土地附著物;

(2)建設(shè)用地使用權(quán);

(3)以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán);

(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;

(5)正在建造的建筑物;

(6)交通運(yùn)輸工具;

(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

第 14 題

( )是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

A. 非保證收益理財(cái)計(jì)劃

B. 保證收益理財(cái)計(jì)劃

C. 私人銀行業(yè)務(wù)

D. 理財(cái)計(jì)劃

參考答案：D

參考解析：綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類，其中理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

第 15 題

在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是( )。

A. 投資偏好

B. 獎金收入

C. 資產(chǎn)與負(fù)債額

D. 客戶的投資規(guī)模

參考答案：A

參考解析：

客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息;非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。

第 16 題

已知利率為 10%的一期、兩期、三期的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)分別是 0.9091、0.8264、0.7513，則可以判斷利率為 10%，3 年期的年金現(xiàn)值系數(shù)為( )。

A. 2.4868

B. 2.5436

C. 2.855

D. 2.4342

參考答案：A

參考解析：利率為 10%，3 年期的年金現(xiàn)值系數(shù)=(1+10%)-3+(1+10%)-2+(1+10%)-1=0.7513+0.8246+0.9091=2.4868。

第 17 題

( )是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣，從而實(shí)現(xiàn)對指數(shù)的買賣。

A. ETF

B. FOF

C. QDII

D. LOF

參考答案：A

參考解析： ETF 是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣，從而實(shí)現(xiàn)對指數(shù)的買賣。

第 18 題

金融機(jī)構(gòu)以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來提供個(gè)性化產(chǎn)品和服務(wù)的業(yè)務(wù)叫做( )。

A. 私人銀行業(yè)務(wù)

B. 理財(cái)顧問服務(wù)

C. 零售銀行業(yè)務(wù)

D. 中間銀行業(yè)務(wù)

參考答案：A

參考解析：

私人銀行業(yè)務(wù)是私人銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。

第 19 題

以下關(guān)于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是( )。

A. 保障本金

B. 收益安全性高

C. 投資期短，資金贖回靈活

D. 主要投資于貨幣市場的理財(cái)產(chǎn)品

參考答案：A

參考解析：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)：①投資期短，資金贖回靈活;②本金、收益安全性高等。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。A 項(xiàng)，本金安全性高并不代表能保障本金。

第 20 題

貨幣市場是融通__________的場所，而資本市場是籌集__________的場所。( )

A. 長期資金;短期資金

B. 短期資金;短期資金

C. 長期資金;長期資金

D. 短期資金;長期資金

參考答案：D

參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場;資本市場是指提供長期(1 年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。

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（責(zé)任編輯：gx）

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