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2020年中級銀行從業(yè)資格證法律法規(guī)預(yù)習(xí)試題

發(fā)表時(shí)間:2019/11/5 14:29:15 來源:互聯(lián)網(wǎng) 點(diǎn)擊關(guān)注微信:關(guān)注中大網(wǎng)校微信
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1.正確答案:A 參考解析:失業(yè)率是衡量充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

2.正確答案:D 參考解析:由擴(kuò)大投資規(guī)模推動的、長期的、較高的經(jīng)濟(jì)增長引起的通貨膨脹,屬于成本推動型通貨膨脹。

3.正確答案:D 參考解析:經(jīng)常項(xiàng)目反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況,是最具綜合性的對外貿(mào)易指標(biāo)。

4.正確答案:D 參考解析:一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2,通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。

5.正確答案:A 參考解析:公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具,被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

6.正確答案:B 參考解析:央行想增加金融市場貨幣供應(yīng)量,可以通過降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、買入有價(jià)證券等貨幣政策來實(shí)現(xiàn)。7.正確答案:B 參考解析:提高法定存款準(zhǔn)備金率→法定存款準(zhǔn)備金增加,超額準(zhǔn)備金減少→商業(yè)銀行可用資金減少→貸款下降→存款收縮→貨幣供應(yīng)量減少。

8.正確答案:D 參考解析:我國目前的基準(zhǔn)利率是中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率。

9.正確答案:D 參考解析:公定利率是非政府的民間金融組織(如銀行業(yè)協(xié)會)等所確定的利率。

10.正確答案:A 參考解析:BCD都屬于資本市場。

11.正確答案:A 參考解析:A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。

12.正確答案:D 參考解析:銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管理念是管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度。13.正確答案:A 參考解析:對政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開透明的招標(biāo)制。

14.正確答案:C 參考解析:貨幣經(jīng)紀(jì)公司為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)間提供資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)。

15.正確答案:B 參考解析:同業(yè)拆借、債券回購(證券回購)、向中央銀行借款屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)。

16.正確答案:A 參考解析:現(xiàn)匯買入價(jià)(匯買價(jià)):銀行買入外匯的價(jià)格?,F(xiàn)鈔買入價(jià)(鈔買價(jià)):銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格?,F(xiàn)匯賣出價(jià)(匯賣價(jià)):銀行賣出外匯的價(jià)格?,F(xiàn)鈔賣出價(jià)(鈔賣價(jià)):銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。

17.正確答案:B 參考解析:單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款專戶(外債及轉(zhuǎn)貸款)、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

18.正確答案:D 參考解析:同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的無擔(dān)保的資金融通行為,A錯(cuò);借入資金稱為拆入,貸出資金稱為拆出,B錯(cuò);同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行,C錯(cuò)。

19.正確答案:A 參考解析:我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。

20.正確答案:C 參考解析:貸款是銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù),是銀行最主要的資金運(yùn)用。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源。

21.正確答案:B 參考解析:不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

22.正確答案:A 參考解析:關(guān)注類貸款:盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。次級類貸款:借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會造成一定損失的貸款??梢深愘J款:借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失的貸款。損失類貸款:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款。

23.正確答案:B 參考解析:銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中銀團(tuán)的主要成員包括牽頭行、代理行、參加行。

24.正確答案:B 參考解析:單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí),其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20﹪。

25.正確答案:A 參考解析:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

26.正確答案:A 參考解析:存期越長,利率越高,B錯(cuò);中國人民銀行規(guī)定基準(zhǔn)利率,金融機(jī)構(gòu)以此制定本機(jī)構(gòu)的存款利率,C錯(cuò);儲蓄存款利率下限放開,實(shí)行上限管理,D錯(cuò)。

27.正確答案:C 參考解析:進(jìn)口押匯,是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求,與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行的協(xié)議后,銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。28.正確答案:C 參考解析:央行票據(jù)具有無風(fēng)險(xiǎn)、流動性高等特點(diǎn)。

29.正確答案:B 參考解析:持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)/購買價(jià)格×100% =(10500-10000+500)/10000×100%=10%。

30.正確答案:A 參考解析:現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn),因此流動性最強(qiáng)。

31.正確答案:C 參考解析:在匯率的直接標(biāo)價(jià)法下,數(shù)額較小的價(jià)格應(yīng)為外匯買入價(jià),數(shù)額較大的價(jià)格應(yīng)為外匯賣出價(jià)。

32.正確答案:D 參考解析:期權(quán)的交易標(biāo)的物是權(quán)利。

33.正確答案:D 參考解析:跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù),資金清算必須通過央行辦理。

34.正確答案:D 參考解析:匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù),分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行本票是銀行簽發(fā)的,承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票是出票人簽發(fā)的,委托出票人開戶銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

35.正確答案:A 參考解析:按信用證項(xiàng)下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓,可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證?,F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。

36.正確答案:B 參考解析:信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約,故A錯(cuò)誤、B正確;信用證處理的實(shí)際是單據(jù),而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物,故C錯(cuò)誤;信用證是銀行有條件的付款承諾,故D錯(cuò)誤。

37.正確答案:B 參考解析:借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié),卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃,但不具備透支功能。38.正確答案:A 參考解析:我國銀行規(guī)定的最低還款額一般是應(yīng)還金額的10%。

39.正確答案:A 參考解析:目前存款沒有利息稅,B錯(cuò);銀行普遍使用每年360天計(jì)息,也可以是365天,C錯(cuò);本金計(jì)息起點(diǎn)是元,D錯(cuò)。

40.正確答案:C 參考解析:代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)。代理結(jié)算業(yè)務(wù)具體包括代理銀行匯票業(yè)務(wù)和匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務(wù)等其他結(jié)算業(yè)務(wù)。代理銀行匯票業(yè)務(wù)最具典型性。

41.正確答案:A 參考解析:露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。

42.正確答案:D 參考解析:定期存款在存期內(nèi)如果遇到有利率調(diào)整的情況,按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

43.正確答案:B 參考解析:到期后可以取回10,000× (1+2.52%)^2=10,510.35元。

44.正確答案:D 參考解析:專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

45.正確答案:C 參考解析:單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶,包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶?;敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶。

46.正確答案:A 參考解析:監(jiān)事會與董事會并列設(shè)置,代表股東大會行使監(jiān)督職能。

47.正確答案:A 參考解析:商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成,對董事會負(fù)責(zé),負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策。

48.正確答案:A 參考解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo):1.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行;2.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn);3.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性;4.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。

49.正確答案:D 參考解析:合規(guī)管理體系基本要素包括:合規(guī)政策;合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃;合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程;合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

50.正確答案:D 參考解析:略。

51.正確答案:A 參考解析:會計(jì)資本通常用來反映商業(yè)銀行實(shí)際擁有的資本水平。

52.正確答案:A 參考解析:A項(xiàng),會計(jì)資本也稱為賬面資本,指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,即所有者權(quán)益。B項(xiàng),經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的。C項(xiàng),會計(jì)資本可能大于、等于或小于經(jīng)濟(jì)資本。D項(xiàng),會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是分別從財(cái)務(wù)會計(jì)、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)不同的角度對銀行資本的定義,而非銀行資本之和。

53.正確答案:D 參考解析:《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

54.正確答案:C 參考解析:與其他一般企業(yè)相比,銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營,自有資本較少。

55.正確答案:C 參考解析:信用風(fēng)險(xiǎn)是我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

56.正確答案:D 參考解析:如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時(shí)刻同時(shí)要求兌現(xiàn)債權(quán)(銀行擠兌),商業(yè)銀行就可能面臨流動性危機(jī)。

57.正確答案:A 參考解析:國家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類。

58.正確答案:B 參考解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形,不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害社會公眾利益的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。

59.正確答案:D 參考解析:商業(yè)銀行終止的原因有解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)。

60.正確答案:D 參考解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定:“經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

61.正確答案:B 參考解析:根據(jù)《合同法》的規(guī)定,以銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)為貸款人的借款合同必須采用書面形式。自然人之間訂立的借款合同,可采取其他方式。

62.正確答案:D 參考解析:洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段,即處置階段——培植階段——融合階段。

63.正確答案:B 參考解析:B項(xiàng)屬于國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。64.正確答案:C 參考解析:分公司不是企業(yè)法人。

65.正確答案:B 參考解析:書面形式是以用書面文字進(jìn)行的意思表示。根據(jù)《中華人民共和國電子簽名法》第四條的規(guī)定,符合條件的數(shù)據(jù)電文也屬于書面形式的一種。

66.正確答案:A 參考解析:保證期間是保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限范圍,是主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月,約定的除外。

67.正確答案:C 參考解析:收受定金一方不履行,應(yīng)雙倍返還定金。

68.正確答案:C 參考解析:ABD屬于可撤銷的合同。

69.正確答案:D 參考解析:不安抗辯權(quán)是指在合同中有先給付義務(wù)的當(dāng)事人在有證據(jù)證明后給付人具有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情況時(shí),可以中止自己先給付義務(wù)的履行。此案中,甲公司為先給付人,在履行交貨義務(wù)前發(fā)現(xiàn)乙公司(后給付人)無法支付貨款,因此拒絕交貨,行使的是不安抗辯權(quán)。

70.正確答案:D 參考解析:合同權(quán)利的轉(zhuǎn)讓與受讓發(fā)生在債權(quán)人和第三人之間,應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人,但是轉(zhuǎn)讓本身并不需要債務(wù)人同意,D錯(cuò)誤。

71.正確答案:C 參考解析:略。

72.正確答案:D 參考解析:持票人對支票出票人的權(quán)利,自出票日起6個(gè)月。

73.正確答案:D 參考解析:銀行根據(jù)客戶的指示,運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資不違法。

74.正確答案:A 參考解析:盜竊信用卡并使用的,定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。

75.正確答案:D 參考解析:票據(jù)詐騙罪涉及的客體僅指匯票、本票和支票。

76.正確答案:A 參考解析:熟練掌握廣義上銀行從業(yè)人員的范疇。

77.正確答案:D 參考解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密,保護(hù)客戶信息和隱私。

78.正確答案:A 參考解 析:侵占財(cái)物的表現(xiàn):侵吞、竊取、騙取。所謂“騙取”,是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法,非法占有本單位財(cái)物。

79.正確答案:C 參考解析:撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的,該撤銷權(quán)消滅。

80.正確答案:D 參考解析:持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī),明知是偽造的貨幣而持有、使用、數(shù)額較大的行為。

81.正確答案:D 參考解析:利率風(fēng)險(xiǎn)是指由于利率水平變化,使銀行資產(chǎn)收益下降、負(fù)債成本增加,從而影響經(jīng)營收益的可能性。利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。

82.正確答案:D 參考解析:商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

83.正確答案:D 參考解析:存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結(jié)過程中的要約階段。84.正確答案:B 參考解析:當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人利益時(shí),可以對該銀行實(shí)行接管的機(jī)構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

85.正確答案:D 參考解析:代書、錄音、口頭遺囑需要兩個(gè)或兩個(gè)以上見證人在場見證,而自書遺囑不需要。

86.正確答案:B 參考解析:未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

87.正確答案:C 參考解析:商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

88.正確答案:D 參考解析:20世紀(jì)30年代以前,監(jiān)管目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給,A錯(cuò);30年代大危機(jī)之后,監(jiān)管目標(biāo)主要是維持安全穩(wěn)定的銀行體系,B錯(cuò);70年代末的監(jiān)管目標(biāo)主要是開始重新注重效率問題,C錯(cuò)。

89.正確答案:C 參考解析:銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神,共同創(chuàng)造,共同進(jìn)步,分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)。小李現(xiàn)在還是甲銀行的工作人員,所以根據(jù)“團(tuán)結(jié)合作”的原則,可以與小李分享研究成果,但是小李離職后,不得將甲銀行的研究成果帶到新的工作崗位。

90.正確答案:D 參考解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密,保護(hù)客戶信息和隱私。

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